關於風控的那些事

業務驅動企業發展，風控為企業發展保駕護航。今天講到的風控主要以銀行或支付機構的操作風險和信用風險為主。風控的效果不僅取決於一套完善的風控系統和支撐風險分析所使用的數據，還取決於企業對風險的重視程度，是否有嚴謹的風險防控體系及制度，並認真執行。

接下來從以下幾方面開始簡述風控那些事兒。

1、常見風險分析

信用欺詐：惡意拒付、惡意套現（套現後不還款）

賬號盜用：以脫庫、釣魚網站、二維碼、無線熱點、誘騙等手段獲取客戶賬號信息，進行盜用。

身份盜用：盜用的身份信息進行偽冒申請（例如申請信用卡，套現後不還款）、虛假申請（以套利、薅羊毛為目的）

賬戶盜用：盜刷，將持卡人的賬戶金額盜取。在持卡人不知情的情況下，進行洗錢資金流轉。

2、多維度風險防控

針對剛剛分析的風險場景，我們主要防範除持卡人欺詐以外的風險，因為隨著信用體系的不斷完善，很少有人會犧牲自己的信用去做一些害人害己的事情。那麼其他幾類風險的風險，我們先分析其涉及的主體，例如賬戶盜用，其主體有賬號、交易時間、交易金額、設備、交易地點等。

3、業務全流程風控體系

4、交易風控全流程

5、風控系統主要功能

風險評估引擎、統計計算引擎、規則管理、機器學習模型管理、設備指紋管理、名單管理、商戶管理、報警單管理、綜合查詢、關聯分析、風險統計報表。

6、風控所需數據

靜態數據：客戶信息、賬戶信息、商戶信息、終端設備信息。

動態數據：交易信息（登錄、綁卡、轉賬、支付、充值等）。

第三方數據：ip歸屬地、手機號歸屬地、身份證歸屬地、銀行卡歸屬地、名單、手機位置認證等。

7、風控系統必備特性

低延時、高並發、靈活配置、易擴展

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