香港金管局回應銀行經營環境評級下調：一直重點監管銀行信貸風險管理

近日，惠譽將中國香港銀行業的經營環境評估由「a+/負面」下調至「a/穩定」。對此，香港金融管理局（下稱「金管局」）副總裁阮國恆撰文回應了外界對香港銀行業信貸風險的誤解，稱金管局過去一直都在重點監管銀行信貸風險管理，確保銀行系統的穩健。

惠譽早前稱，2010年以來，香港私營企業信貸佔GDP比重的增長速度較全球平均水平高5個百分點，2017年更加快至20個百分點。此外，惠譽還認為，金管局對香港銀行業發展中國內地業務時，要維持獨立及審慎的觀點會面臨更大的挑戰。

阮國恆發文稱，香港是一個國際商貿金融中心，很多跨國企業在香港運營和融資，而香港銀行業向企業提供的「本地」信貸並非全部在香港境內使用，因此在計算私營部門佔GDP比重時，「分子」會被高估，而同時分母卻僅僅以香港本地的GDP為基礎，在計算其他經濟體時，都以全國的GDP為分母，指標自然會誇大。

其次，阮國恆稱，銀行信貸風險管理一直是金管局監管重點，金管局過去數年採取的具體措施包括定期對銀行進行現場及專題審查，確保銀行審慎經營借貸業務；定期對銀行進行壓力測試，確保香港銀行體系有足夠資本和流動資產承受經濟和信貸周期逆轉的衝擊。此外，金管局還推出了一系列宏觀審慎監管措施，包括8輪收緊房地產按揭貸款的逆周期措施，以及啟動逆周期緩衝資本要求，這些政策大大提升了香港銀行體系的抗震能力。

金管局稱，從香港銀行體系的四個指標——盈利能力、資本充足率、特定分類貸款比率和流動性覆蓋率，就可以知道香港在監管銀行方面的成效。香港本地註冊銀行的股本回報率達到11.7%，平均資本充足率高於19%，銀行特定分類貸款比率只有0.67%，流動性覆蓋率高於150%，這些指標都顯示香港銀行體系非常穩健，絕不落後於其他金融中心。

而就與中國內地的關係，阮國恆稱，內地今年很多企業「走出去」，對銀行融資需求自然增加，香港作為國際金融中心，提供有效的融資平台滿足中國內地企業的資金需求是很自然的發展，也為銀行業務發展注入了很重要的增長動力。

阮國恆還介紹稱，截至2017年底，香港銀行內地相關貸款餘額為4.2萬億港元，其中41%是借給國企（大部分是央企），35%是借給投資在內地的香港企業和外地企業，剩下的24%是借給民營企業。香港的銀行在審批內地相關貸款時，會採取一貫的審慎借貸標準，如果有需要，銀行會要求貸款人提供擔保或抵押品，作風險緩衝。但實際上，金管局在過去幾年顯著加大針對銀行信貸風險管理的監管力度，因此在過去5年，香港銀行內地相關貸款的特定分類貸款比率維持在1%以下，這是金管局監管下審慎經營業務的結果。

此外，他表示，監管銀行跨境業務時，巴塞爾委員會定下的國際標準是相關監管當局必須保持溝通，緊密合作，避免出現監管漏洞，因此金管局監管歐美銀行時，會與美國聯儲局和歐洲央行等保持緊密聯繫，監管內地銀行時會與中國銀保監會合作，但這不代表金管局缺乏能力或獨立性去監管境外銀行在香港的業務或香港本地註冊銀行的境外業務。

以香港銀行體系4.2萬億港元內地相關貸款為例，其中包括境外銀行香港分行對內地企業的貸款，也包括香港本地註冊銀行內地分行的貸款，金管局對香港銀行的信貸風險管理進行直接監管，要求銀行採取審慎借貸原則經營業務，並按照金管局的貸款分類標準作出申報，如果發現個別銀行的風險管理存在缺失，金管局有權要求銀行作出整改。

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