今年銀行被罰已超10億，前10名是誰？這三個省的銀行最危險…

銀監會開出近千張罰單，哪些銀行中招？

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來源：中國銀行保險監督管理委員會、搜狐新聞、澎湃新聞等

整理：金融八卦女

5月4日，銀保監會開出自4月8日掛牌成立後首批銀行大罰單，此次被罰銀行為招商銀行、浦發銀行、興業銀行，罰款金額近2億元，三家銀行違規行為主要涉及理財、存貸款、同業等業務。

截至5月10號，銀保監會今年已開出近千張罰單。

2018年初以來罰單數量和總額一覽

據八妹統計，2018年初以來，銀監系統已累計公布1228張罰單（數據統計截至5月10日），其中包括一部分之前未公布的2017年、2016年罰單。屬於本年度的罰單共有847張，罰沒金額累計逾10億元。其中，僅1月份就開出483張罰單（罰單統計以作出處罰決定時間為準）。相比2017年同時段罰單數，增加1.72%。

值得注意的是，2018年1月份銀監系統開出483張罰單中，僅陝西銀監局和銀監分局就開出120張罰單，佔比24.8%。

所有罰單中，銀保監會開出10張罰單，各地銀監局共開出336張罰單，各地銀監分局共開出501張罰單。就罰款金額而言，浦發銀行被罰金額高達5億元，位列被罰銀行之首。

以下是銀行被罰金額排名：

罰單分布數據統計

1、監管機構地域分布

根據銀保監會官網披露的信息，銀監會的36個派出機構中，僅寧波、西藏、青海三地銀監局/銀監分局未開出罰單，其他33個派出機構今年均已做出過行政處罰。

如圖所示，今年以來開出罰單最多的是陝西、河南、四川三地銀監機構。其中，陝西共開出125張罰單，河南99張，四川65張。單從罰單數據來看，以上地區監管機構2018年以來的監管行為較為積極，監管力度較大，強監管可能會繼續持續下去。

2、處罰案由分布

在近千張罰單中，因各地監管部門給出的處罰案由形形色色，八妹對其進行了分類。處罰案由分布結果如下圖：

由於大部分罰單的處罰案由包含多項違規行為，所以此次統計數據根據各案由出現次數統計，而非根據罰單數量統計。

根據統計結果，處罰案由最多的是信貸業務違規、違反審慎經營原則以及票據業務違規。其中，信貸業務違規行為高達402次，這主要是因為信貸業務是銀行的傳統業務。違反審慎經營原則在罰單中出現228次，這意味著銀行在風險控制方面仍需加強，確保以穩妥的方式開展業務。其次，票據業務也是銀監系統的處罰重點，在所有罰單中共出現64次。

值得注意的是，信披及上報違規在所有罰單中共出現41次，高於其他處罰案由，這表明銀監系統從2018年以來更加註重對銀行信息披露方面的監管，要求銀行信息公布更加透明、真實。

除以上常規處罰案由外，近千張罰單中也包含其他形形色色的處罰案由。在「其他」類型違規行為中，主要包括管理不盡職、存在損害客戶利益的行為、遺失金融許可證以及違規任職等各類違規案由，其中，管理不盡職占較大比例。

3、處罰對象類型分布

根據銀保監會所開行政處罰文件，處罰對象分為三種類型：對銀行機構進行處罰；對個人進行處罰；同時處罰機構與個人。

數據統計結果顯示，銀保監會開出的10張罰單中，機構罰單有4張，直接責任人/管理人罰單有6張，無機構與個人並罰處罰罰單；各地銀監局及銀監分局共開出機構罰單432張，對直接責任人/管理人罰單389張，機構與個人並罰罰單有16張。

4、處罰決定類型和金額分布

從銀保監會罰單披露情況來看，處罰決定類型根據處罰對象的不同而有所差異。總體而言，銀監系統對機構的處罰決定主要是罰款，對個人的處罰決定類型則分為：警告、警告並處罰款、責令處分、沒收個人所得、免除任職資格和禁止從事銀行工作等幾種。

統計結果顯示，在847張罰單中，共有19名相關責任人/管理人被處以禁止從事銀行工作的處罰，其中處罰期限又有3年、5年、終身之分。值得注意的是，有超10人被處以終身禁止從事銀行工作的處罰。此外，共有12名相關責任人/管理人被處以免除任職資格的處罰。

重大處罰案例

1、上海浦東發展銀行

僅就銀行被罰金額來看，上海浦東發展銀行今年被罰金額為5.2625億元，位列被罰銀行之首。

以下是上海浦東發展銀行被罰金額細覽：

2018年1月11日，銀行被罰金額25萬元；

2018年1月16日，銀行被罰金額105萬元；

2018年1月18日，個人被罰金額160萬元；

2018年1月18日，銀行被罰金額4.6175億元；

2018年2月12日，銀行被罰金額5865萬元；

2018年2月24日，銀行被罰金額50萬元；

2018年3月19日，銀行被罰金額175萬元；

2018年3月20日，銀行被罰金額20萬元；

2018年4月3日，銀行被罰金額50萬元；

以其中最高罰款金額罰單為例，此次被罰銀行為為上海浦東發展銀行股份有限公司成都分行，違法違規事由共有9條：

內部控制嚴重失效，嚴重違反審慎經營規則；

未提供或未及時提供檢查資料，不積極配合監管部門現場檢查，對現場檢查的順利開展形成阻礙；

授信管理嚴重違規，嚴重違反審慎經營規則；

違規辦理信貸業務，嚴重違反審慎經營規則；

違規辦理同業投資、理財業務，嚴重違反審慎經營規則；

違規辦理商業承兌匯票業務，嚴重違反審慎經營規則；

違規辦理信用證業務，嚴重違反審慎經營規則；

違規辦理銀行承兌匯票業務，嚴重違反審慎經營規則；

違規利用保理公司進行資金空轉，嚴重違反審慎經營規則。

2、中國郵政儲蓄銀行

2018年以來，中國郵政儲蓄銀行被罰金額已達1.04645億元，在銀行被罰金額排名中位居第二。

以下是中國郵政銀行被罰金額細覽：

2018年1月4日，銀行被罰金額76.5萬元；

2018年1月16日，銀行被罰金額698萬元；

2018年1月23日，銀行被罰金額8550萬元；

2018年1月24日，銀行被罰金額25萬元；

2018年1月29日，銀行被罰金額20萬元；

......

2018年3月28日，銀行被罰金額30萬元；

2018年3月29日，銀行被罰金額25萬元；

2018年4月13日，銀行被罰金額65萬元。

以1月份被罰最高金額為例，此次被罰銀行為中國郵政儲蓄銀行武威市分行，主要違法違規事由為：違法辦理票據業務、違反審慎經營原則。

中國郵政儲蓄銀行武威市分行罰單

3、吉林蛟河農村商業銀行

據銀行被罰金額數據統計，吉林蛟河農村商業銀行被罰金額達7744.5萬元，為第三大被罰金額最多銀行。值得注意的是，吉林蛟河農村商業銀行僅獲一張罰單。

罰單內容披露，此次處罰案由為：違規從事投資活動。

吉林蛟河農村商業銀行罰單

結語

本年以來，銀監系統已披露近千張罰單，數量之多，金額之巨，案由之廣都達到近幾年之最。由此可見，銀監系統持續增強監管力度，規範銀行業發展。

整體而言，信貸業務、票據業務依然是監管重點。此外，今年銀監系統也未放鬆對違規銷售、違規收費、違規保管客戶資料和未按規定進行信息上報、披露等違規操作行為的查處。具體到各地銀監機構，陝西銀監局監管力度最大，且重點處罰違反審慎經營原則的行為。

對於銀行業市場的整治，央行黨委書記郭樹清在今年全國兩會「部長通道」接受媒體採訪時談表示，去年治亂象主要集中在同業、理財、表外業務上，效果總體很好，銀行資金脫實向虛得到遏制。今年要繼續聚焦影子銀行、同業理財和表外業務，對交叉金融風險進行整治。

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