瞄準文創金融新賽道 杭州銀行建設「一體兩翼」發展新格局

杭州銀行作為一家金融機構，做好「文化圈內的金融人」才是銀行的初心和社會責任所在。雖然文創產業存在一些特殊性使得金融機構介入較為困難，文創企業「融資難、融資貴」也是文創企業普遍遭遇的難題，但杭州銀行通過業務創新和產品創新有效降低文創企業的融資准入門檻，滿足文創企業的多樣融資需求，提高文創企業的服務效率。

5月14日，包括和訊銀行在內的十餘家媒體參加了「杭州銀行文創金融媒體溝通會」。和訊銀行了解到，該行一直將提高文創金融服務能力、推進文創企業與金融服務的深度融合作為銀行戰略規劃之一。持續加大對文創企業的金融扶持力度，加強文創金融領域的產品、模式和服務創新，提升銀行業務結構、轉變發展方式、塑造專業品牌、形成業務新增長點。

截止2018年一季度末，杭州銀行文創金融客戶907戶，較年初新增47戶，增長率為5.47%；授信總額89.36億元，較年初增加了5.88億元，增長了7.04%；貸款餘額46.28億元，較年初增加了0.85億元，增長了1.87%。

「所謂『文創金融』的產業定位主要是圍繞各類文化創意產業，涵蓋影視傳媒業、動漫遊戲業、藝術品業、設計服務業、教育培訓業、文化旅遊業、文藝演出業等諸多子行業，並從中選定部分行業作為杭州銀行核心行業予以精耕細作、深入挖掘。」丁峰如實介紹稱。

在過去幾年的發展過程中，杭州銀行培育了一批文創類中小企業客戶，也逐漸積累起一批一定規模的行業龍頭客戶。包括華誼兄弟、華策影視、華數傳媒、西泠拍賣、杭報集團、電魂網遊等知名文創類企業均與杭州銀行建立了戰略合作關係。此外，杭州銀行也成功支持了一批明星項目，有效提振了杭州銀行在業內的知名度和市場口碑。比如，去年反腐大劇《人民的名義》的熱播，杭州銀行以千萬信用貸款予以支持的事例也得到了關注；除了《人民的名義》之外，《軍師聯盟》、《那年花開月正圓》、《雞毛飛上天》等杭州銀行融資支持的多部優秀作品在去年形成了霸屏之勢，今年杭州銀行支持的多部影視劇也開始陸續登台，比如《一路繁花相送》、《我們都要好好的》等。

杭州銀行副行長丁峰表示，文創金融其實是一個組合概念，文創是文創，金融是金融，兩者的氣質截然不同；當文創企業在發展過程中產生了資金需求，兩個圈子才有了交叉。

21世紀以來，我國文創產業規模不斷擴大，逐漸成為國民經濟新的增長點。以杭州市為例，2017年杭州全市文創產業實現增加值3041億元，同比增長19.0%，佔GDP比重24.2%；在過去十年間，杭州市的文創產業增加值增長量超過了6倍。在文創產業蓬勃發展的背後，是文創企業旺盛的融資需求。

但文創產業對金融機構來講不是一個熟悉的領域。企業大多採用「人腦+電腦」的輕資產運營模式，缺少銀行傳統做法中所注重的第二還款來源；項目的產出也很難像其他產業那樣能夠較精準地與投入相掛鉤，最終收益的預估較為困難，比如電影作品在上映時就經常會出現黑馬或者爆冷的情況；商業模式迭代更新很快，行業熱點更是層出不窮。面對該產業「輕資產、難評估、快速迭代」的難題，杭州銀行深入研究、不斷探索，努力成為文化「圈內人」。

成立專營機構，讓專業的人做專業的事

2013年10月，在杭州市委、市政府的引導下，在人民銀行和浙江銀監局的大力支持下，杭州銀行設立了全國首家文創金融專營機構——杭州銀行文創支行，專註於服務杭州市文化產業八大重點行業的創新創業企業。2016年初，杭州銀行整合原文創支行、科技支行、北京中關村支行在文創金融、科技金融、新三板企業服務領域的獨特競爭優勢，建立了全國首家科技文創金融事業部，通過事業部異地經營的模式進一步擴大了杭州銀行文創金融的服務範圍和影響力。2017年12月，杭州銀行在北京成立了北京文化金融事業部，專註於服務北京地區的文化人才、文化企業及項目，發揮金融的引導與支撐作用。

杭州銀行的文化金融專營機構不同於普通經營網點，其絕大部分資源必須投向文創產業板塊、滿足總行對其「專營度」的考察驗收，並重點扶植小微文創類企業。作為我行在文創金融領域的試驗田，文創專營機構通過在文創金融領域內先行先試，積累經驗，帶動全行文創金融經營特色的形成，打造杭州銀行文創金融核心競爭力。

機制創新，實行五項單獨管理

在激勵機制方面，杭州銀行通過差異化的管理機制，激勵機構發展文創金融業務，提高對文創企業的服務質量與效率。五項單獨管理分別指的是單獨的客戶准入機制、單獨的授信審批機制、單獨的風險容忍政策、單獨的考核激勵政策和單獨的業務協同政策。

同時，杭州銀行對客戶實行分層管理，不同層級的客戶採用不同的業務定位和准入政策，降低了文創類中小企業的准入門檻；讓專職審查人和審批人都到機構工作，從營銷端到審批端都更貼近市場和客戶，提高專業性與效率；給文創金融條線單獨下達風險容忍度，並根據業務狀況和市場環境動態調整，部分創新型業務的相關人員享有盡職免責政策；制訂了差異化的KPI考核，降低文創金融客戶的資本回報率要求，鼓勵機構多服務中小微文創企業；還拿出一定的財務資源鼓勵機構間協作，業務給予「雙邊獎勵」。通過「五項單獨」政策，有效盤活行內資源，保障文創金融業務的順利開展、高效推動和可持續發展。

產品創新，貼合客戶融資需求

針對不同行業的文創企業，杭州uyinhang依據其行業特點與融資需求設計了專屬產品。比如針對影視傳媒行業推出了夾層貸款模式，既藉助了投資者的專業能力，也降低財務槓桿，同時也得到一定程度的擔保；針對遊戲行業推出了「遊戲工廠模式」，以運營商為中心，為上游開發商提供融資，是供應鏈金融在遊戲行業的創新應用；針對藝術品行業，通過聯合專業第三方或拍賣公司，在有可靠的變現渠道的條件下，降低了藝術品抵（質）押融資的風險。

另外，針對處於不同生命周期的文創企業，杭州銀行也相應推出了針對性產品。比如針對初創期的企業主要以風險池貸款為主，即基於大數定律的原理，通過大量項目的整體收益補償風險，化解個別項目帶來的資產不確定性；針對發展期的企業則主要以銀投聯貸、選擇權貸款為主，前者主要是藉助投資機構的專業眼光來評估企業或項目的風險，後者則是在利息收入之餘保留了股權增值的收益，緩和文創企業信貸風險與收益不匹配的問題；針對成熟期的企業則有新三板/上市公司綜合金融服務，包括股票質押式回購、定向增發、併購基金、員工持股計劃等。

未來將建設「一體兩翼」發展格局

丁峰表示，未來杭州銀行將在現有體制機制的基礎上，推動文創金融「一體兩翼」發展格局的建設。「一體」指的是文創行業中心化研究工作，「兩翼」分別指的是北京文化金融事業部和科技文創金融事業部中的文創板塊。

文創行業研究工作將以「滿足廣大人民對美好生活的嚮往」為主旨，分成「消費升級」、「泛娛樂」、「教育」與「旅遊」等四大類研究方向，並從「合作渠道、核心人物、居民需求」切入營銷組織工作，推動行業為研究成為業務發展的源動力。

北京文化金融事業部要利用好文化資源高度集中的優勢，在充分調研北京市場的基礎上進一步明確細分市場定位，以文旅博覽、教育培訓為主攻方向。科技文創金融事業部文創板塊要延續已有的客群基礎優勢和品牌優勢，以泛娛樂、消費升級為主要陣地。杭州文創支行要深耕杭州本地，重點服務本土優勢文創產業，比如動漫、遊戲、設計等行業以及富有杭州韻味特色的人文旅遊。

杭州銀行扶持文創企業成功案例

信用貸款、股權質押多種形式扶持杭州遙望

杭州遙望主要從事廣告營銷、新媒體-社交媒體矩陣、遊戲營銷等數字營銷服務，通過自研數字營銷服務平台及產品體系構建，深度整合互聯網及移動互聯網端媒體與內容資源，為個人與企業用戶提供優質的數字內容服務。

2015年，杭州銀行接觸到遙望網路子公司——浙江游菜花網路科技有限公司，正在自建手游推廣平台，與第三方公司運營商合作進行基於CPS模式的手游分發業務。正式接觸後，了解到遙望網路是一家互聯網增值服務公司，當時正在申報新三板，主營業務發展比較穩定，且無銀行貸款，而子公司成立不久，輕資產、無抵押無擔保。

在經過支行集體討論之後，基於從客戶實踐出發，敢於先行先試的邏輯，杭州銀行先後為游菜花、遙望網路提供了400萬信用貸款，1600萬股權質押貸款。在杭州銀行貸款發放後，公司的A輪投資款2400萬元、B輪投資款1.45億萬元資金全部打入杭州銀行賬戶，完成了驗資，並開立了新三板監管專戶。後續杭州銀行基於對公司發展情況看好，將對公司的授信提高到4000萬元。

在杭州銀行的扶持下，2015年游菜花網路實現銷售額近3億元，遙望網路實現合併銷售4個億，凈利潤在2500萬元以上。且逐年上升，2017年遙望網路總資產達到5.6個億，合併銷售6億元，凈利潤約6000萬，公司估值已達25億元。公司現已從新三板創新層摘牌，擬轉板A股。

陪伴從小長大 杭州銀行扶持婚禮紀成長

婚禮紀創立於2012年，是一款用於婚禮籌備一站式服務平台，其專註婚禮行業垂直細分市場，目前公司服務覆蓋超過80%結婚用戶，公司已經於2018年3月完成了C輪融資，領跑婚慶O2O行業。

2016年，杭州銀行與婚禮紀合作，早期為公司提供了近700萬元的信用貸款支持和資金管理方案，成為了公司的主要合作銀行。2017年更是將授信金額提高額到了千萬。公司在杭州銀行的積極扶持下，營收已實現了單月的穩定盈利，2018年將實現年度盈虧平衡。杭州銀行有幸見證了公司從一家小公司，小團隊，克服了婚慶的單次低頻消費的阻力，成為行業領跑者的艱辛歷程。

未來，婚禮紀將根據規劃大力推動業務，杭州銀行通過資金存款服務和消費金融服務，用更多創新、個性化的產品創造更多的合作點，與企業共同成長。

（和訊銀行）

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