周延禮:互金交易平台多風險並存,金融監管建設迫在眉睫
今日,2018清華五道口全球金融論壇召開,原中國保險監督管理委員會副主席,國務院參事金融中心研究員,清華大學五道口金融學院理事周延禮出席並發表主旨演講,對如何引領金融業新業態健康發展提出7項建議,同時指出新業態催生新風險,監管部門加快監管科技建設,在大數據和金融安全監管平台基礎之上,構建數字金融、數字社會的頂層設計的框架,同時將監管資源向發現、防範、處置風險傾斜。
七項建議引領新業態發展,互金產品服務應簡單易懂
「當前,在金融科技創新發展的推動下,我國金融業態和金融市場已經發生了深刻的變化」,周延禮分析稱,「近年來,隨著互聯網技術的不斷發展和金融科技的廣泛應用,互聯網支付、網路借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信託和互聯網消費金融等金融業態不斷湧現」。
對於如何引領金融新業態的健康發展,周延禮指出,參與互聯網金融活動的機構要有準入門檻持牌經營,互聯網企業參與金融市場活動要有條件或批准後才可准入,從而有利於金融監管部門對互聯網金融的經營活動實施有效的監管,確保金融消費者的權益得到充分的保障,促使互聯網金融服務可持續發展。
在此前提下,周延禮提出七項建議,首先,「鼓勵和引導互聯網企業在金融交易平台的標準化建設加大投入,便於交易平台操作程序、交易價格、收益保障和個人信息等要素安全可靠,有利於互聯網金融交易的監管」。
在產品方面,要規範和監督金融機構在互聯網金融交易平台銷售的產品和提供的服務要簡單易懂、便捷高效,深受廣大金融消費者的歡迎。
同時調動和激發互聯網金融交易市場主體的獲利,鼓勵互聯網企業和金融機構溝通合作,實現互聯網技術和信息技術與金融機構產品和服務深度融合優勢互補。
此外,周延禮指出要發掘和拓寬互聯網企業的投融資渠道,改善互聯網企業的融資環境,使創投基金風投資金等更好發揮作用。
在監管層面,探索建立「沙盒」監管模式。金融監管部門要堅持事前監管,事中監測和事後處理中有科學的符合互聯網金融行業制度指導,應用金融監管科技的手段,提供優質金融監管服務。
與此同時,加快推進全國聯網的、覆蓋範圍全面的國家信用體系資料庫建設,建議發改委和人民銀行實施國家信用資料庫建設工程,健全互聯網金融所需的信用數據管理配套服務體系。
最後,周延禮建議稱,應落實和晚上互聯網金融服務平台建設的優惠財稅政策,促進以互聯網金融為載體的普惠金融服務健康發展。
新業態催生新風險,風險隱患難以預測需警惕
值得關注的是,金融新業態在逐步構成的同時也催生了新的風險。周延禮介紹稱,首先互聯萬金融交易平台就有多重風險並存,具體來說,包括信用風險、流動性風險、法律合規風險、操作風險等傳統金融風險,還有市場准入門檻低、高負債率、虛假投資理財、金融傳銷和非法集資等金融風險。
互聯網金融產品同樣存在一定的風險。「許多類金融准金融機構的新產品風險呈多樣化、科技化、隱蔽化特徵且傳遞速度很快超出預期。互聯網技術和信息技術的應用帶來了終端安全、平台安全、網路安全和金融安全等一些帶來互聯網金融特點的技術風險。
此外,值得關注的是,互聯網金融服務了大量不被傳統金融覆蓋的人群,具有長尾效應。由於消費者金融知識、風險識別和承擔風險的能力相對欠缺,容易遭受誤導、欺詐和不公正待遇,社會外部性影響很大。
由此看來,周延禮總結表示,「互聯網金融在推動金融業向移動化、數字化和智能化加速發展的同時也存在大量不可預測的風險隱患。金融亂象叢生、金融詐騙橫行,嚴重威脅著國家的金融安全。」
平衡發展與監管,將監管資源向發現、防範、處置風險傾斜
面對新業態催生的新風險,做到風險防範稱為當務之急。周延禮建議稱,首先要加強對互聯網交易的風險,從監管定位上來看監管部門要合理的處理好發展和監管的關係。當前金融監管要把市場行為的監管放在更加突出的位置上,嚴厲查處違法違規行為,重罰損害消費者的行為,關停金融詐騙機構並繩之以法,真正讓監管者長牙齒,讓違法者聞風喪膽。制定科學的監管規則,既要鼓勵市場機構的發展,又要嚴防金融交易的違規風險,確保新金融業態穩定發展。
與此同時,要加大對互聯網金融市場的監管,要把監管資源向發現風險,防範風險,處置風險傾斜。重點要解決監管部門的數據、演算法、和計算能力不足問題。希望財政部加大對金融監管部門大數據的監管平台建設的投入,從大數據建設平台成一體化的監管工程,使得金融的監管不僅能夠實現新金融業態及日常行為的監督和監管,而且能夠對一些法人機構的資金、資本的情況做到實時的監管,及時發現重大資金安全問題。
將科技應用於監管之中同樣重要。周延禮表示,「要發揮科技監管科技的作用,精準監管,要做到監管人員的監管技術水平和能力的提高,嫻熟的運用大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈等技術,改進監管方式。金融科技的應用與發展已經成為當今世界的潮流。這就要求金融監管部門要加快監管科技建設的發布,在大數據和金融安全監管平台基礎之上,構建數字金融、數字社會的頂層設計的框架」。
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