霍學文：未來金融業最重要的方向一定是智能金融

5月20日，在由清華大學主辦的「2018清華五道口全球金融論壇」上，北京市金融工作局黨組書記、局長，清華大學五道口金融學院戰略諮詢委員會委員霍學文在論壇現場做了主題演講，講述了金融科技的發展所帶來的機遇和挑戰，及如何識別風險，有效監管。

以下為霍學文演講主要內容：

很高興參加清華五道口全球金融論壇。「清華」是大學，「五道口」是金融特徵，「全球」是地域，「金融」是主題，「論壇」是我們要搭載的平台。所以一個金融的發展一定要有導向、有目標、有平台、有技術、有氛圍、有場景，最後一定要規範發展。

由於互聯網比平面多出一個維度，所以在強監管的情況下我們要在這裡探討金融科技，互聯網的發展讓很多事物變得紛紜複雜，難以預測，難以計量，以至於難以監管。

所以在互聯網金融剛產生的時候，我們在海淀區大力支持下，建了互聯網金融相關的13個項目，包括互聯網金融中心、中國互聯網金融協會所在地、互聯網金融博物館、互聯網金融基金等等一系列措施。但是也出現了一些問題，由於缺少底線、缺乏標準、缺乏監管，甚至無門檻，誰都能註冊，註冊一個技術公司就能夠做金融，因此互聯網金融的發展進入到了另外一條路上，那就是必須得加強監管、加強規範。

這個過程的痛苦就如當前區塊鏈所經歷的過程一樣，任何的技術一旦納入金融領域，在沒有監管的情況下，野蠻生長的結果一定是雜草叢生之後要有一個拔草的過程、選種的過程、凈化激勵的過程，最後是創造一片朗朗乾坤。

金融科技不是簡單的結合，而是融合

金融科技不簡單是金融和科技的結合，而是金融和科技的融合。簡單的把Financial放在Tech前頭，或把Tech放在Financial前頭，並不是全部內容。

現代的金融分為三大部分：最小的一部分就是「一行兩會」發牌照的法人金融機構或者說持牌金融機構。

第二部分就是由諸多金融產品的發行而引發的金融功能。

第三部分，最大的一個圈是金融行為，這個行為是很難預測、很難計量，而且更加難以監管的。在行為沒有造成結果之前，你很難判斷他的行為是好的、是壞的，也很難說他是違規的還是合法的，因此，在互聯網金融時代，尤其是金融科技的發展，區塊鏈、人工智慧、大數據、雲計算等等一系列技術的加入，讓金融更加複雜。

所以，要監測金融行為，嚴控金融功能，守好機構的底線，才能夠把金融科技發展好。

就金融科技來講，現代的金融業，「金融=制度+技術+信息」，因此在這種情況下，金融已經不簡單的是貨幣、票證、營業場所，而是加入了技術的概念、又加入了信息的概念，因此變得複雜化起來。在這裡金融科技的本質是：一定要降低成本、提高效率，而不是以技術來試探金融准入的門檻、以技術來突破金融監管的底線。

我們發展金融業、發展金融科技主要通過推動金融科技帶來金融的民主性、普惠性、便利性、高效性。

識別風險、有效監管

還有，我們一定要識別風險、有效監管。

第一，我們首先發展金融科技就是要識別信用風險。信用風險是做金融首先要識別的。

第二，合規風險。現在的非法金融活動是「三合一」結合，「互聯網+傳銷+線下」。我們要在現有網格化的手段上，發動老百姓，有獎舉報，加大獎勵，所以使其在線下也無法發展。

第三，技術風險。技術風險是互聯網金融和金融科技一定要面對並處理好的。主要有：數據安全風險，隱私保護風險，交易安全風險，身份認證風險。如果這四個風險處理不好，那就是在光天化日之下，沒有管好用戶的錢。

第四，市場風險，我們主要是要防止過渡投機和資產泡沫化。

第五，系統性風險，主要是要防止跨時空跨區域。現在互聯網金融全球化明顯，在一個地域註冊，在另外一個區域設後台，把技術放在境外，在境內搞活動。所以跨越時空，跨越區域的風險越來越大。傳播速度快，最重要的是互聯網時代或者說面臨的目前的技術風險就是小風險聚合起來演化成大風險。

全國金融工作會議上總書記強調，所有金融活動都要納入監管。因此對監管提出了更高的要求，嚴格意義上來講，地方的金融或許不像「一行兩會」有嚴格的監管機構，有監管的手段，監管的法規，以及處罰的規則，在這些不具備的情況下，所以更需要通過技術來加強監管。

回歸本源，有序發展

關於有序發展，我想講五個方面：

1、財富管理。在大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈技術的時代，未來中國金融業最大的市場是財富管理市場。這也是互聯網金融能夠與大機構、大金融有效相處地，做好服務的最重要領域。

2、監管科技。不管「魔高一丈道高一尺」也好，「道高一尺魔高一丈」也好，技術的兩面性決定了「可以用技術違規，也可以用技術監管」，就看誰走得快。目前北京已經按照全息大數據可視化的要求建立了三個系統，讓監管變得更加有效：1、監管系統；2、監測預警系統；3、建立一套業內的第三方的監管合作的平台。

3、智能金融。我認為未來的金融業最重要的領域，最重要的方向一定是智能金融。AI也好，區塊鏈也好，大數據也好，都是在推動智能化。當智能化不斷加強的時候，金融向智能領域發展就是第二個大方向。

4、金融安全。當然金融安全是三個領域：帳戶安全、資產安全、交易安全。

5、綠色金融將是藉助於技術發展開花結果的一個重要領域。

如何加強監管

積極引導，健康發展。包括我們要按照減量、發展、創新發展、高質量發展的要求，做好相關的工作。包括應對新技術的挑戰，發揮新技術的優勢，同時引進更多的外資金融機構，引進更多的國際的先進技術和先進公司。金融是競爭的行業，只有競爭才能發揮好金融的合力，只有競爭才能形成金融的綜合效應。

因此外資的進入，外資在北京的發展，也會在金融科技的領域得到更有效的推動。我們現在也在積極打造金融科技的平台，海淀區是發展科技金融和金融科技的重要領域，因而要在金融街和中關村之間加快監管科技的發展。

最後我希望在五道口金融學院的支持下，在各位老師研究成果的應用中，在座的各位同事、同學、朋友們積極加入下，實現北京金融業的高質量發展。

本文來自億歐，創業家系授權發布，略經編輯修改，版權歸作者所有，內容僅代表作者獨立觀點。[ 下載創業家APP，讀懂中國最賺錢的7000種生意 ]

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