紐西蘭被當成提款機提爽了，現在問題來了…

新 西 蘭 微 財 經

前兩天紐西蘭國會金融和消費委員會稱，可能將「傳召」澳洲四大銀行的老總，到國會說明在紐西蘭的經營手段問題。

這聽上去就像是聽證會。紐西蘭能說出這樣的話已算是嚴厲的態度了。如何理解這件事呢？

發現問題的，是澳洲政府

澳洲四大銀行在紐西蘭的負責人可能要到紐西蘭國會去說明問題，根子出在澳洲。

去年底，在輿論強大壓力下，澳大利亞政府宣布將對銀行業展開為期一年的全面調查，清查並處理大銀行違規行為。這些違規操作包括給出誤導性建議、不支付保險索賠、操縱利率、推升房價泡沫以及防範洗錢不力等內容。

過去的十年間，澳洲「四大行」類似醜聞不斷發生：2008年經濟危機之後，據記錄顯示，澳洲四大行已支付了超過10億澳元的罰金和賠償金。

錯誤提供高風險財務建議：由於Commonwealth的財務規劃師錯誤的提供了高風險的財務建議，一些顧客進行了錯誤投資，最終損失達數百萬澳元；

不靠譜的按揭貸款：在申請文件不正確或不完整的情況下，NAB錯誤的發放了大量購房按揭貸款，最終導致20名相關銀行僱員被解僱；

操縱利率訴訟案：報道中提到，四大行一直都在不顧澳央行等上級監管部門的態度，自行調控利率基準；

「洗錢門」：從Commonwealth爆發的洗錢門指出，四大行的ATM機都存在有「反洗錢」漏洞，犯罪分子通過虛假信息轉移資產，短短一日之內就可以在理論上轉走500萬澳元的「黑錢」！

壓死駱駝的最後一根稻草，來自澳總理譚保。在醜聞之下，澳總理點頭同意調查。

澳媒ABC舉例稱，澳洲的「四大行」實際上在現實生活中，還存在太多為了讓消費者借貸、而「放縱」借貸者的行為：

如果你過去的幾周忘記支付抵押貸款？沒問題，銀行也可以承認「這只是個疏忽」；

如果你借給鄰居車子之前忘記查他們是否有駕照，導致你作為車主在被查駕照時也要被處罰？沒問題，銀行照樣會支付你保險，只要你給予一個「下不為例」的口頭保證；

聽起來很荒謬，但，這正是現在的「四大行」為了吸引顧客，而故意「睜一隻眼閉一隻眼」的行為。

皇家調查委員會是澳大利亞針對公共問題展開調查的獨立機構，現在，這個澳洲最高公共調查機構正在審理各銀行金融機構的不當行為，此次調查可以具有里程碑意義。

紐西蘭的調查也剛啟動

隨著澳大利亞皇家委員會的調查深入，澳洲銀行系統坐實了欺詐顧客的醜聞。在這種背景下，紐西蘭儲備銀行（RBNZ）和金融市場監管局（Financial Markets Authority）也坐不住了，要求紐西蘭的銀行出具證據證明沒有和澳洲銀行類似的欺騙客戶的行為。

雖然紐西蘭銀行家協會主席David McLean說在紐西蘭（銀行系統）沒有此類不當行為，但許多客戶已站出來曝光自己在銀行受到的不良待遇。

Ann就是這些人中的一個。此前她去銀行辦理貸款業務，卻被告知必須同時購買保險。

她當時勉強同意了，但是感覺受到了逼迫。「我感覺現在銀行好像這就是這樣，如果你要申請貸款，就要滿足一些特定的條件。」

然而Ann並沒有向銀行業申訴專員（Banking Ombudsman）投訴，因為她擔心那樣做會影響她之後的貸款業務。

比如另一名消費者Mark Lewis，他是一家銀行35年的客戶，卻不能明白為什麼（銀行的）新客戶往往能得到更好的貸款利率，而這是一名銀行經理告訴他的，

銀行經理說，「這就是我們的行事方式，雖然我不是特別贊同。」Lewis當時決定離開這家銀行，選另外一家。後來他覺得其實應去銀行業申訴專員投訴才對。

在這樣的背景下，政府金融和消費委員會主席Michael Wood（工黨Mt Roskill議員）也表態稱，可能將「傳召」四大行的負責人，到國會說明問題，以保持對銀行業的信心，回應民眾的關切。

「很明顯公眾對這個問題有很大興趣，需要讓人們對我們金融機構保持信心、確保金融機構行為得當。」

Michael Wood說，將在紐西蘭金融市場管理局和央行的調查結果出來之後，再決定如何處理。

但也有一些看法認為政府小題大做了，認為沒有證據證明紐西蘭的銀行存在行業性的不當行為，出現的「只是個案」，「紐西蘭聯儲和金融市場監管局的要求太過了」。

或者則認為「是現在銀行職員面臨很大的銷售壓力，所以才會出現這些討厭的手段」。

澳洲銀行在NZ利潤率更高

大家知道，紐西蘭本地的銀行業十分可憐，只有Kiwibank，其體量和澳洲銀行差距很大。

紐西蘭本地大部分人的金融關係，都是和澳洲幾大銀行在紐西蘭的分行：ANZ, ASB，Westpec和BNZ聯繫在一起的。

你知道嗎？紐西蘭客戶為澳洲銀行創造了豐厚的利潤，利潤率比澳洲本地還高不少。

紐西蘭央行此前做了一項研究，最近其結果已經被媒體要到手了：

這項研究顯示

澳洲四大銀行在紐西蘭的利潤率，

比澳洲要高26%。

其中在紐西蘭客戶身上平均賺錢最多的是ANZ，這家銀行上年度的利潤也是創紀錄的。

總體上看紐西蘭銀行業去年總利潤為51.9億元，提升了3.55億。

澳洲銀行在紐西蘭更賺錢，連央行行長也不太能看懂。紐西蘭央行行長Adrian Orr說，他對銀行業如此強勁的利潤增長也感到困惑。

「這是高度競爭的環境，而資本的回報率還非常強勁。目前可以找到的解釋是技術令成本下降十分明顯。」

央行和金融市場管理局的任務之一，就是檢查銀行利潤是否具有持續性。「我們必須確保他們正常競爭，對商業行為負責。如果他們掙了錢祝他們好運，但是需要確保長期可持續性，以及市場上真實的競爭。」

目前從利息差來看——也就是銀行吸儲利息和放貸利息之間的差距——在2016年為2.17%，2017年降為2.08%。

紐西蘭銀行業的利差比澳洲高。另外，紐西蘭人支付信仰卡保險的金額更高，紐西蘭的各種跨行費用也比澳大利亞和英國高。

有人認為，是紐西蘭人太傻太天真，才讓澳洲銀行掙了更多錢。

KiwiSaver提供商之一Simplicity創始人Sam Stubbs認為，澳洲銀行在紐西蘭利潤率更高，這一個原因就夠為此展開調查的了。他反問道：

「難道他們（澳洲銀行）在紐西蘭商業行為更加規範，所以掙錢就更多嗎？」

KPMG銀行和金融業務負責人John Kensington則認為，是因為澳洲的銀行業競爭更激烈，客人也相對更加積極主動，和銀行討價還價的情況更加普遍。

梅西大學銀行業專家Claire Matthews則認為，就銀行業占國民經濟的比重而言，紐西蘭的也比澳洲高，因為澳洲的經濟成分更加複雜和多元，紐西蘭則相對簡單。

本地紐西蘭人正在覺醒

澳洲銀行業所面臨的監管和調查，在紐西蘭也引起了廣泛的討論。

大家也似乎可以更加開誠布公地談論一下，控制紐西蘭金融命脈的澳洲銀行了。

有網友認為：到國會聽證也沒有什麼鳥用。「這就好像是警察讓賊去自首其他的案子，而這個案子連警察也不知道，銀行家們會自己說出來嗎？」

有網友認為：國家黨政府為何要一直用Westpac作為政府指定銀行，給澳洲人輸送利益？

「為什麼不指定我們自己的Kiwibank呢？希望大家問橋哥同樣的問題。」

有的網友則表示已經換到Kiwibank了，「雖然功能少點服務差一點，但至少錢是留在本國的經濟體里。」

「紐西蘭人換銀行很懶，換老婆（老公）更頻繁一些，澳洲銀行充分利用了這一點。」

「換句話說紐西蘭因為競爭更差所以支付更多……想到ANZ 20億利潤對比如此小的客戶基數，就感到disgusting，果然是在『幫助』讓紐西蘭變得更窮。」

有網友提出：為什麼紐西蘭人體育上總是要和澳洲人一比高下，卻默認澳洲銀行在紐西蘭賺了大發？「為什麼金融不能也比賽一下， quit Australia today! 」

好犀利的點評啊，

小編覺得，

一直抱怨紐西蘭太窮的，

很值得從這個思路上去想想……

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