財富管理面臨行業轉折點 智能化成發展新引擎

作為世界第二大經濟體，我國的各項經濟數據引全球矚目。近日，貝恩公司和招商銀行聯合發布《2017中國私人財富報告》。報告顯示，2016年中國個人可投資資產1000萬元以上的高凈值人群規模已達到158萬人，在經濟L型運行的背景下，中國私人財富市場繼續保持高速增長。相關數據表明，2016年中國個人持有的可投資資產總體規模達到165萬億人民幣，隨著高凈值人群及個人可投資資產規模持續增長，必將釋放財富管理增量需求。

高凈值人群資產結構配置亟待優化

報告表明，我國已成為全球第二大財富擁有國，高凈值人群的財富管理方式成為經濟形勢變化的重要指標。但是從高凈值人群資產結構配置來看，目前我國仍以儲蓄(現金+存款+固定資產)為主，達到107.25萬億，佔比高達65%，權益類資產和債券類資產合計57.75萬億，佔比僅35%，顯著低於全球平均水平(60%)，相較於北美地區(86%)更是差距明顯。

從以上數據來看，對於我國高凈值人群來說自身的資產結構配置相對傳統。在目前的經濟形勢下，除印度及部分東盟國家外，大多數國家都將面臨經濟增速下滑的困境，而中國經濟增速預計將由6.6%下滑至6.2%。經濟下行對應的是人民幣的快速貶值，因此在國內通貨膨脹，國外貨幣貶值的基礎上，僅僅用傳統的資產配置方式是難以滿足價值穩定快速提升的需求。傳統的資產配置方式，具有不可控、未來收益不可預估、投資周期長等劣勢。在此背景下，高凈值人群需儘快對自身資產結構進行多元化配置調整，比如將傳統的股票投資、房地產投資轉向產品更豐富收益更高的基金市場等，儘可能分散自己的投資點，將雞蛋多分幾個籃子裝才有可能最大程度降低風險。

而對於中高凈值人群來說，多元化的結構配置調整，並不是一件非常容易的事。對此話題，在剛剛結束的第三屆全球資產配置決策者峰會上，鳳凰金融總裁張震在演講時表示，特別是在我國，中產和富裕階層中的很大一部分人是沒法享受到私人銀行的服務。因為有時如果沒有上千萬的資產，私人銀行是不提供服務的。但是手裡擁有幾十萬至幾百萬區間可以進行投資的中高凈值人群在我國不在少數。難道一百萬就不可以投資類似信託之類高收益的產品，而只能選擇像普通理財產品那樣低收益的產品，這本身來講就是很不合理的。而這部分人群的需求量還是非常大的，他們也同樣需要專業的財富管理服務。

除此之外，隨著科技力量的不斷滲透，中高凈值人群正在加速擁抱互聯網，呈現出行為與需求特徵的轉變。我國的中高凈值人群因為職業特性和時代的快速發展，不僅高度依賴移動電子設備，而且他們還具有時間碎片化、具備國際化視野和較高的文化水平以及社交需求較強等特點，基於這些特點，他們希望得到專業、多元、定製、私密、智能的財富管理服務，在這些條件下傳統的財富管理機構並不能完全滿足這些需求，這就要求財富管理服務機構儘快轉型，並且在數字經濟時代下，將科技技術與傳統理財產品相結合，通過智能科技手段滿足高凈值人群更高的財富管理需求。

從整體市場來看，服務機構的水平以及在對科技的應用上差異巨大，部分領先機構通過不斷提高專業水平，加強科技技術研發而成為行業典範，但也有如部分平台以金融科技為市場營銷的工具而非業務改造的引擎，並未通過技術和數據真實創造價值。那麼如何甄選出真正適合自身的財富管理機構？

智能化財富管理是未來發展趨勢

隨著科技技術深化在金融領域的應用，基於MPT、大數據和人工智慧的資產配置模型正在被廣泛使用於個人資產配置上。金融科技賦能財富管理，最重要的一點在於其可以利用大數據，人工智慧分析進行精準的客戶分類和營銷，針對性解決客戶需求痛點，實現千人千面的理財解決方案，張震如是說。

隨著互聯網金融規模的急速擴大，國民對財富管理的需求由簡單的金融產品買賣升級換代到更為專業、個性、綜合的財富管理規劃方案設計。智能化的財富管理已經成了主流發展趨勢，為互聯網金融領域打開了全新的格局，而傳統金融機構如果還沒有意識這個情況的話，勢必會被這個市場所淘汰。

智能化的財富管理系統可以通過技術科學合理的為高凈值人群進行資產結構配置，從高凈值人群的資產結構特點、個人的需求量、未來收益預期以及市場發展形勢預判等方面進行評估、分析和調整，這需要龐大的數據和專業的技能來花費很長時間才能做到，但是通過智能科技技術，製作一套完整的財富管理私人訂製方案卻容易很多，這極大提高了效率和用戶體驗，展現出智能化金融的優勢。

在國內能做到以上這一步的公司並不多，拿鳳凰衛視集團旗下「一站式智能投資理財平台」鳳凰金融來舉例。通過先進的金融技術，鳳凰金融研發了一整套智能系統支撐公司的高效智能金融業務，充分涵蓋了渠道管理、用戶管理、風控管理和財務管理幾個模塊。比如為增強渠道管理而研發的鳳飛營銷引擎，通過這個引擎可以在獲得客戶的同時清楚地知道來自哪個渠道、獲客成本，同時也可以準確預判用戶潛在的價值。除此之外，鳳凰金融創新研發的鳳鳴智能資訊系統，通過清晰的分析圖表，可以讓用戶洞悉出金融市場背後的規律，並在第一時間掌握行業核心資訊的同時，培養投資者客觀、嚴謹的金融思維。據了解，鳳凰金融還創新研發了真准智能資產配置系統、魔鏡智投基金策略組合系統等智能資產配置產品。

由於積累了強大的互聯網和金融科技優勢，為了給高凈值投資者提供更為專業個性的全球資產配置服務，鳳凰金融2017年在北京、深圳兩地成立線下財富管理中心，未來還將落地覆蓋更多城市，同時打通線上線下服務。最大限度的滿足中高凈值人群對於資產結構配置私密化、精準化的定製需求，更好地為用戶提供一站式的智能金融服務。

基於鳳凰金融在智能化財富管理領域所做出的貢獻以及成就，2018全球資產配置決策者峰會上，鳳凰金融斬獲了「獨立財富客戶體驗傑出獎」。鳳凰金融獲得這一獎項標誌著財富管理行業對於平台財富管理業務的認可，同時也標誌著行業整體在向智能化的轉型日趨明顯。

總體來說，財富管理機構在未來將扮演越來越重要的角色。不過這需要第三方財富管理機構依託自身強大的科技技術和輸出動力，通過智能化財富管理為中國投資者市場帶來多元化和定製化的財富管理服務，滿足更多的中產及以上富裕人群的財富保值、增值需求。

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