經濟學人：銀行必須加快適應數字時代轉型

金評媒（http://www.jpm.cn）編者按：科技巨頭仍然是銀行產業中不容忽視的一部分。消費者和企業仍然需要銀行服務，但是可能並不大需要銀行了。

近日，《經濟學人》發表了一篇關於數字銀行的專題報告。報告指出，銀行應該提高行業靈敏度，儘快適應相關技術的發展變化。

本次報告是由《經濟學人》與銀行與金融軟體提供商Temenos合作完成的。2017年，兩家機構也曾聯合撰寫過類似的報告。當時，市場的主流節奏是銀行與金融科技企業合作。而如今，如何挑戰金融科技企業變成了新的銀行行業話題。

該報告指出：「要與金融科技企業進行競爭，銀行可以構建與其他產品及服務無縫連接的全方位平台。引導投資向數字渠道交付能力方面傾斜，如移動（54％的受訪者認同這一觀點）、基於雲端的技術（48％）以及前端和後端系統現代化（37％）。」

關於實體場所的需求，報告指出「隨著客戶行為的變化，實體分支機構迅速消失」，但61％的受訪者「仍然認為這種傳統的交易分支機構模式依然應該存在，這相當於認為實體銀行會在2020年前消亡的總人數的兩倍。」目前尚不清楚銀行將如何處理沒有人願意去的昂貴的實際地點。

此外，科技巨頭仍然是銀行產業中不容忽視的一部分。消費者和企業仍然需要銀行服務，但是可能並不大需要銀行了。

報告指出：「GAFA（Google、Apple、Facebook 和Amazon，簡稱GAFA）可能對現有的零售銀行業務訂單構成更多的威脅。亞馬遜正在與摩根大通商討為其美國購物者提供現金賬戶服務。目前該公司在提供金融服務方面已經有了一些經驗，並自2011年以來已經通過其Marketplace平台向小企業借了超過30億美元。但銀行在GAFA方面仍享有一些優勢：例如，建立的銀行客戶群和金融服務領域的長期聲譽。最重要的是，他們的客戶以最重要的金融資產信任他們。最近對數字巨人對私人數據的使用及其對社會的影響的審查可能會增加這一優勢。」

儘管一些銀行希望能夠平安渡過這場數字海嘯，但許多權威人士認為，大多數銀行將會出現並消失。而高盛公司的Marcus平台應該算是美國傳統金融公司挑戰金融科技和大科技的猛烈衝擊的最好例證。通過擺脫傳統技術和物理位置的阻礙，Marcus正在迅速發展，為消費者提供優質產品，以挑戰現有貨幣中心銀行。

值得注意的是，如今技術創新對零售銀行產業的影響甚至超過了監管因素。報告指出：「......零售銀行家認為數字革命是當今時代的決定性趨勢。不斷變化的客戶行為和技術已經使監管黯然失色，成為塑造行業最重要的因素。」

傳統銀行未來真的能倖存下來嗎？ Temenos和《經濟學人》認為應該是可以。

然而，大多數消費者其實只是想使用一個他們信任的品牌，通過智能手機處理所有的金融需求，減免過高的費用，以及獲得更好的服務而已。

（編輯：楊少康）

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