注意了！福清這個營業部被罰款35萬！涉及的事情和我們每個人都有關！
近幾日
招商證券福清江濱路營業部
因為違反了反洗錢規定中的
未按規定開展客戶身份識別這一項
被中國人民銀行福州中心支行
處以35萬元的罰款
一個正兒八經的部門
以及看起來不是很嚴重的違規
怎麼突然就涉及到洗錢了呢
莫名一種黑社會感覺出來了有沒有
那麼先跟小編來看看
具體的判罰說明
判罰說明
（福銀罰字〔2018〕14號）
2016年1月1日至2016年12月31日期間，招商證券股份有限公司福清江濱路證券營業部未按照《中華人民共和國反洗錢法》第十六條第二款，《金融機構反洗錢規定》第九條第一款第一項，《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十一條第一項、第二項、第三項、第六項、第九項等相關規定履行反洗錢義務，根據《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條第一款第一項規定，處以人民幣35萬元罰款。
同時，行政處罰決定書（福銀罰字[2018]13號）對2名相關責任人員共處以人民幣3萬元罰款。
據悉，根據《中華人民共和國反洗錢法》十六條規定，「金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。」
簡單來說
就是沒有按照正規程序
對客戶的真實身份、資料進行識別
容易讓不法分子鑽了空子
這樣就涉及到了洗錢傾向
那這種做法 確實很不嚴謹了
小編認為該罰！
那麼
究竟什麼樣的情況涉及洗錢傾向
以及什麼樣的疏漏
會讓不法分子有機可乘？
許多各位父老鄉親們
應該也是跟小編一樣
一頭霧水
那麼小編下面就給大家舉幾個
反洗錢案例
一起了解一下！
反洗錢案例
壹
冒用他人證件
2018年1月，A壽險公司報告了一宗保險業務可疑交易報告線索，在客戶回訪過程中，發現多名壽險業務投保人對相關投保單並不知情或曾丟失過身份證件。
經調查，是A壽險公司的代理人利用金融集團內部的漏洞，冒用他人證件投保後，以保單作為A銀行開立信用卡的依據開辦信用卡，再用信用卡惡意透支套現。
1、冒用他人證件開立銀行賬戶
利用B銀行批量開卡業務存在的漏洞，使用190張他人身份證件以代發工資名義在B銀行開立銀行賬戶。
2、冒用他人證件投保
使用他人身份證件購買保額1500元左右的意外險，保險費用在B銀行開設的賬戶轉賬繳納。
3、冒用他人證件開立信用卡
利用A金融集團內部交叉銷售業務把關不嚴的漏洞，以保單作為A銀行開立信用卡的依據，由保險公司推薦到A銀行開辦信用卡。
4、用信用卡惡意透支套現
有132張卡獲批，其中124張信用卡共透支金額45萬元。
貳
變更投保人
客戶A，某私企管理人員，年收入50萬元，於*年*月為其丈夫B投保四份分紅型壽險，受益人為B及其子女，年繳保費分別約為10-15萬元不等，分5-6年繳費。客戶基本身份信息和保險費繳納情況無明顯可疑。同年，投保人A與被保人B向保險公司申請變更投保人，將原投保人A變更為新投保人B。A和B親自前往辦理，在遞交書面申請後，保險公司為其變更。變更不久之後，B申請退保，退保價值退至B的銀行賬戶。在後期配合法院調查過程中，方知B為國家公職人員，挪用公款並通過保險渠道進行洗錢。
點評：在此案中，B先是通過他人來購買保險，隨後將投保人變更為本人，再行退保獲得退保價值。在變更投保人時，由於保險公司對客戶要求提供的職業、收入信息甚少，只要辦理相應手續即可完成變更。如果保險公司不要求對客戶的資金來源進行審查，尤其是對高保費的保單不採取更嚴格的盡職調查，則可使客戶利用這一疏漏掩飾其非法資金所得，將保險作為洗錢通道。
相信大家現在都對
洗錢的基本情況
涉及洗錢的範圍
以及不法份子如何通過不正當渠道
進行洗錢
有了一個基本的了解
但有些人 就是不怕死的鋌而走險
那麼接著就來看看
洗錢的危害！
洗錢的危害
第一，洗錢為犯罪分子隱藏和轉移違法犯罪所得提供便利，為犯罪活動提供進一步的資金支持，助長更嚴重和更大規模的犯罪活動。洗錢活動與恐怖活動相結合，還會對社會穩定、國家安全和人民生命、財產安全造成巨大損失。
第二，洗錢活動削弱國家的宏觀經濟調控效果，嚴重危害經濟的健康發展。洗錢的主要目的是掩飾和隱瞞違法所得，使違法所得表面合法化。
第三，洗錢助長和滋生腐敗，敗壞社會風氣，腐蝕國家肌體，導致社會不公平，敗壞國家聲譽。
第四，洗錢活動損害合法經濟體的正當權益，破壞市場微觀競爭環境，損害市場機制的有效運作和公平競爭。
第五，洗錢活動造成資金流動的無規律性，影響金融市場的不穩定。
第六，洗錢活動破環金融機構穩健經營的基礎，加大了金融機構的法律風險和運營風險。
當然
也有很多無辜的父老鄉親
是在沒有察覺 無意識的情況下
被坑蒙拐騙地捲入了洗錢的陷阱
等到察覺的時候
已經釀成大患 叫苦不迭
已發生的事情
我們就不要再去追究和遺憾
重要的是吃一塹長一智
以及防範於未然
那麼
如何避免捲入洗錢的陷阱呢？
這才是本篇推文要講的重中之重！
為福清人民服務的本小編
這就義不容辭地
給大家科普
反洗錢知識
壹
選擇安全可靠的金融機構
合法的金融機構接受監管，履行反洗錢義務，是對客戶和自身負責。根據《反洗錢法》規定，金融機構在履行反洗錢義務中獲取的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密，非依法律規定，不得向任何單位和個人提供，確保金融機構的隱私權和商業秘密得到保護。
貳
不要出租出借自己的身份證明
出租或出借自己的身份證件，可能產生以下後果：
?他人借用您的名義從事非法活動；
?可能協助他人完成洗錢和恐怖融資活動；
?可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊；
?您的誠信狀況受到合理懷疑；
?因他人的不正當行為而致使自己聲譽受損。
叄
不要出租或出借自己的賬戶信息等
金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監測和經濟犯罪案件調查的重要途徑。
貪官、毒販、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動，因此不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權利的保護，又是守法公民應盡的義務。
肆
主動配合金融機構進行身份識別
有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義竊取您的財富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，當您開立賬戶、購買金融產品以及以任何方式與金融機構建立業務關係時，需出示有效身份證件或身份證明文件；
如實填寫您的身份信息；配合金融機構通過聯網核查身份證件的真實性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；回答金融機構工作人員合理的提問。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機構工作人員將不能為您辦理相關業務。
金融機構只能對身份真實有效的客戶提供服務，對於身份證件已過有效期的，金融機構應通知客戶在合理期限內進行更新。超過合理期限未更新的，金融機構可中止辦理相關業務。
伍
舉報洗錢活動，維護社會公平正義
為了發揮社會公眾的積極性，動員社會的力量與洗錢犯罪作鬥爭，保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權利，我國《反洗錢法》特別規定，任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動，同時規定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。
講了這麼多文縐縐乾巴巴的
法律條文 案例科普 國家規定
可能大家也都有點頭大了
還是來點實際的
祝各位大福清的父老鄉親們
都能安安心心
正正規規
穩穩噹噹地
掙 大 錢！
部分內容整理自看福清、微博
巷子編輯：羽大仙兒
轉載請註明來源
別急著走呀！關注我們
最有福清人情味的公眾號
帶你隨時隨地在指尖掌握
福清大街小巷的美食美事以及不為人知的秘密（噓）
「寬寬卡溜」，即可觀看福清人自己拍的段子劇
回復「暴走福清話」，
觀看福清第一顛林亮的脫口秀。
TAG:福清大街小巷 |