物流金融如何拯救苦不堪言的供應鏈人？
近日，不少小夥伴在後台留言，詢問關於上周如何用物流金融的創新模式，緩解承運商資金壓力的同時，又能提升貨主運輸效率的直播筆記和回看鏈接問題。既然大家如此好學，筆記雙手奉上！
直播嘉賓：
王備軍 Betty Wang
—— oTMS副總裁，金融科技業務負責人
★ 曾就職於日本三和銀行、摩根大通銀行，曾任摩根大通上海分行行長
★ 在銀行貸款、信貸審查和金融機構業務上擁有豐富經驗，金融行業從業超過25年
在端到端供應鏈體系中，承運商一般扮演了這鏈條的「中間人」角色，也是整個鏈條中壓力最大的一方。
在傳統供應鏈體系中的承運商：
不僅要接受貨主提出的各種賬期要求（周期長等），甚至為是否會被繼續拖延付款，提心弔膽。如果運氣不好，在到期日接到來自貨主的遠期票據（銀行承兌匯票等），整個賬期再一次被拉長。
再加上司機的預支付要求（油費，過路費等），承運商就此成了瓮中之鱉，資金周轉嚴重出現問題，導致承運商的業務無法繼續拓展，遇到大貨主的業務也只能望而卻步，實在苦不堪言。
為什麼物流融資難如登天？
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歸咎於，企業物流融資難：
行業門檻低，市場主體數量眾多
企業規模以中小為主，生命周期較短
議價能力較弱，抗風險能力較差
資金周轉困難，經營波動較大
財務管理較簡單，缺乏專業、健全的財務信息及報表
固定資產少，缺乏有效抵押擔保品
2
歸咎於，融資機構風控難：
相較於其他行業，融資機構在考慮對物流企業融資時，認為存在了更多難以控制的風險。
信用風險：融資申請人的償債能力及償債意願
履約風險：融資申請人在基礎貿易下未完成賣方責任導致買方拒付；以及承運商在融資服務下未嚴格按照協議履約的風險
交易風險：基礎貿易真實性及持續有效，包括合同、訂單、發票等交易要素文件
法務風險：融資協議文件與融資服務產品不匹配；融資申請人簽章無充分法律效力
合規風險：承運商無基礎交易資質導致基礎交易無效，或融資機構的業務操作與法律法規不符合，面臨損失以及潛在的監管處罰
操作風險：操作人員、系統等因素導致融資協議、申請人資質審核、額度管理、交易操作、回款賬戶控制、清分結算等某個或多個環節未達到預期結果
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「難點」 攻破方式 ——
把「資金需求」 與 「融資模式」對號入座
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物流企業資金需求：
2
物流融資模式：
1. 承運商小貸模式：
由小貸公司提供小額貸款，利率1.5%-5.5%不等。通常需要承運商註冊時間不少於1年，無黑名單信息，年營業額超過2000萬
優點：
■ 傳統信貸模式、金融機構操作相對標準化
■ 可提前獲得資金支持訂單業務操作
■ 如與第三方物流平台結合，有助於提升業務透明度及真實性，更易獲得金融機構審批
缺點：
■ 對融資申請企業資質要求較高，信貸審核通過難度相對較大
■ 審批流程較長，文件要求較多
■ 基於申請企業自身信用，融資利率較高
■ 每筆融資審批環節較多，放款周期相對較長
2.基於大三方的運費保理模式：
保理商針對承接大三方物流的承運商設計的運費保理產品，通過對大型物流(核心企業) 授信的方式，為承運商提供資金支持。該模式採用的是有追索權(回購型)保理，即承運商將應收賬款債權轉讓給保理商，保理商發放保理融資款。並且核心企業到期拒絕或無力付款，保理商有權向承運商進行追索，要求回購併償還該批應收賬款
優點：
■ 授信基於強信用主體，較易從保理商獲得融資額度
■ 風險基於強信用主體，融資利率相對較低
■ 獲得核心企業支持，保理商以項目形式構建保理產品，承運商接入標準更加統一、簡便
■ 如與第三方系統結合，有助於提升業務透明度及真實性，更易獲得金融機構審批
缺點：
■ 融資申請與大三方物流業務綁定，業務量決定了承運商的融資額度
■ 可用融資取決於三方物流對運輸完成及對賬確認，通常在承運商發票開立之後
■ 融資針對承運商已完成運輸、等待回款的運費，與訂單融資可支持運輸前資金需求不同
3.基於承運商的資金融資模式：
通常是一些物流平台和物流APP，在幫助司機迅速找貨的同時解決資金難題，包括提供ETC服務、新車、保險、加油卡及相關金融產品及服務
優點：
■ 主要圍繞著司機運輸環節設計，融資產品比較全面
■ 門檻較低，獲得融資服務較容易
■ 平台方與其它機構、運輸服務方鏈接，融資產品與運輸環節強綁定
■ 平台方提供運輸數據，一定程度上能解決信息不透明帶來的融資申請人信用風險問題
缺點：
■ 基於司機個人信用為主，融資額度較低，融資利率較高
■ 融資服務基本以受託支付為主，司機極少獲得直接現金融資
■ 如果開通多項融資服務，司機承擔的累計融資成本較高
■ 司機的經營風險較大程度上取決於平台撮合，反過來又影響融資償還能力
「難點」 攻破方式 ——
oTMS 解決方案 -Fintech 物流金融服務
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物流運輸及關鍵節點：
B2B物流由於行業特性，通常鏈條較長，流程較多
物流服務商是金融服務的需求方，貨主對其到期付款是物流服務商融資的最重要的還款來源
物流供應鏈若干個重要節點明確了貨主對物流服務商到期付款的可能性高低，是為物流服務商提供融資服務的重要依據
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oTMS 物流金融服務：
oTMS藉助於SaaS平台全面、完整、真實的業務數據，與外部資金方合作，在不同時間節點嵌入金融解決方案，為物流服務商提供相應的融資服務
oTMS平台為物流服務商提供提前回款服務（運費保理），回款比例和融資利率按照貨主類型、融資時間節點、買賣雙方合作歷史、物流交易記錄等因素進行設計
融資的物流服務商需要將收款賬戶轉為資方指定的銀行賬戶，貨主按照正常付款流程將運費款付至該賬戶，物流服務商償還融資款
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oTMS 金融服務效益與幫助：
◆ 貨主：
1. 提升供應鏈整體效率、降低外部融資成本
2. 推動服務商良好使用oTMS系統、改進物流信息管理
3. 支持供應商資金需求、加強供應商關係
4. 簡單、易操作、無風險、不改變現有付款流程
◆ 第三方物流 / 承運商：
藉助貨主業務關係、獲得信貸資源
門檻低、操作簡便、切合物流實際流程
通過更好的付款條件與承運人談判、降低運輸成本
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?◆ 資金方：
開拓物流金融業務潛力
獲得真實業務數據及交易背景
通過oTMS系統獲得貨主在不同運輸節點的確權
系統化介面降低融資操作成本
直播內容如何回看？
