複製中國移動支付，為什麼會成為美國金融業噩耗？

【文/觀察者網 王慧】據彭博社23日報道，中國或將主導消費支付的未來設計。與西方的傳統支付方式相比，中國的移動支付便宜且便捷。

報道稱，在中國，資金主要在兩大「數字生態系統」（微信和支付寶）中流動，這些「生態系統」融合了社交媒體、商業系統和銀行。

這與美國形成了鮮明的對比，美國的許多公司都在「享受」著用戶的支付費用。

所以，去過中國的美國銀行家和信用公司的高官都會帶回焦慮：如果沒有這些收取支付費用的公司，支付會變得更加便宜，也更加容易。

在用app進行付款時，美國的支付更加典型的與銀行和信用卡掛鉤。

報道中提供了中國和美國的支付系統對比圖：

報道提到，支付寶和微信的用戶活躍度非常高，分別擁有5.2億和10億月度活躍用戶。

根據支付諮詢公司Aite Group的數據，消費者2016年在這兩大系統中發送了超過2.9萬億美元，相當於在中國銷售的所有消費品的一半。

相比之下，美國消費者仍然依賴銀行支付大部分非現金支付——無論是通過支票、借記、信貸還是與銀行賬戶綁定的其他支付系統。

與此相關的是一個由PayPal、蘋果谷歌等運營的錢包和支付系統。從商人的角度來看，太多的美國系統會浪費大量的金錢。

報道以100美元為例，給出了在美國通過信用卡支付的支付費用和具體流程。

彭博社報道截圖

由此可以看出，100美元中的97.25美元將會給到商家，開證銀行收取2.2美元，刷卡服務提供商收取23美分，收單銀行收取19美分，銀行卡網路服務收取13美分。

在美國，沒有一家公司能像支付寶或微信一樣在國內發揮這麼大的影響力，但是每家公司都想「複製」他們的成功。

摩根大通首席執行官傑米?戴蒙（Jamie Dimon）今年2月對他的公司投資者表示:「這將是一場所有時間的較量，誰會主宰所有這些服務，仍不為人所知。」

不管是哪家科技公司將支付寶或者微信的成功「複製」到美國，對美國金融業來說都會是噩耗，因為這可能每年會從各大銀行和公司奪走數十億美元的收入。

如果把中國的應用程序作為指南，在美國出現「支付寶」或「微信」之後將會是怎樣呢？

或許，最明顯的就是，科技公司將從美國商人支付給接受信用卡和移動支付服務的費用中抽取部分。《尼爾森報告》稱，每年大約有900億美元。

分析人士預計，中國到2020年，第三方支付提供商將獲得約40%的此類費用。如果應用程序開始在美國搶佔市場份額，與中國的市場份額大致相同的話，那麼從一家商業銀行獲得的收入高達430億美元，這將是它們最賺錢的業務之一。

如果美國像中國那樣接受第三方應用，金融公司將損失數十億美元。

但這只是美國銀行收取費用的一種方式，他們還通過發放貨幣來產生收入。如果支付應用程序像中國一樣在美國取代紙幣，另一種形式的收入可能會受到很大影響。

同時，支票賬戶產生了約30億美元的銀行手續費，如果消費者接受應用程序，這些費用將會減少。

很快，美國銀行高管就不必長途跋涉去看中國的系統了。支付寶在過去一年的時間裡都在努力與美國支付處理器系統達成交易，這將使支付寶能夠將其技術帶到美國。

許多紐約計程車公司已經把它作為顧客的支付選擇。

到目前為止，支付寶已經表示，這一擴張計劃是為了幫助中國遊客，並將重點放在他們常去的城市。但在支付行業，很少有人相信它會就此止步。

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