金錢遊戲的准入證：神奇的金融牌照

大家好，我是老刀的助理小刀，今天起我會帶大家一起去真正的「走進旋轉門」。

《旋轉門》這本書，是一座寶礦，書里涉及了太多關於商業、財經、金融的知識點。我們接下來也將陸續在公眾號里為大家慢慢解讀這些知識點，和書中反映的社會熱點。也歡迎讀者們留言提問，我們儘力為您給出最專業的解答哦！

金錢遊戲的准入證：神奇的金融牌照

在《旋轉門》的第一章《風起》中，知名財經雜誌《藍財》寫了一篇讓主人公任鴻飛極度頭疼的文章，該文章起底了任鴻飛的集團公司種種，讓一個「橫跨多個產業並擁有多張金融牌照的複利系，悄然浮出水面」。

今天，小刀就來帶大家細看看，什麼是金融牌照，為什麼說金融牌照是金錢遊戲的准入證呢？

一、什麼是金融牌照？

金融牌照，即金融機構經營許可證，是批准金融機構開展業務的正式文件，管制嚴格。目前金融許可證由銀監會、證監會和保監會等部門分別頒發。

說白了，與錢、資金、資產相關的經營，都需要獲得國家的許可，一直以來，企業持有的金融牌照數量已然與實力划上了等號。隨著近年來互聯網金融的發展，行業內也湧現出一批實力雄厚的企業，在混業經營的趨勢面前，他們對於金融牌照的「野心」也伴隨著實力的增長日益強烈。

二、金融牌照種類

主要包括銀行、保險、信託、券商、金融租賃、期貨、基金、基金子公司、基金銷售、第三方支付、小額貸款、典當、貨幣經紀、貸款公司等牌照。

據2016年的不完全統計，目前全國至少成立了25家金控平台。其中，以地方政府為主要推手建立的金控平台成長迅猛，以阿里、騰訊為代表的互聯網巨頭亦紛紛布局金融，積極吸納多個金融領域牌照。但當前對控股母公司和整個金融集團綜合層面的監管主體仍處於缺位狀態。

（下圖來源於2016年數據）

三、金融牌照申請條件

一般情況，申請金融牌照的前提就是符合我國法律，符合《中華人民共和國公司法》，有一定的註冊資本、工商登記信息，符合法規定公司章程，有自己營業的辦公地址、管理制度、組織等等。總的來說，必須是一個合法且制度、完善的公司。

目前我國手續不全、違規鑽空子皮包公司實在是數量太多了，因此最起碼的要求就是合法合規的，但是想要申請含金量更高的專業牌照，當然是具有一定的門檻的。

不同類型的牌照，由不同部門審批，我們列舉了以下五大類由不同機構審批的牌照。

（PS:文中提到未強調的貨幣單位為：人民幣元）

由銀監會審查批准的牌照：

1、銀行牌照

【審批機關】銀監會

·其他要求：參考《中華人民共和國商業銀行法》、《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》

·註冊資本：全國性商業銀行最低限額為10億，商業城市銀行1億，農村商業銀行為5000萬。

案例：比如四大行，符合基本要求的情況下，還要符合《商業銀行法》等法律，審核非常嚴格，普通法人基本上沒法通過銀監會的審核。

2、信託牌照

【審批機關】銀監會，需領取金融許可證

·其他要求：法律上參考《信託公司管理辦法》、《銀監會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》；除此之外，對董事、高管上從業經驗、學歷、家庭財務情況等都有要求；在業務上還需要有信託業務操作規程和風險控制制度等。

·註冊資本：註冊資本為實繳貨幣資本，最低限額為3億或等值的可自由兌換貨幣。

案例：比如平安信託、興業信託、上海信託等，常見的遺囑委託就是一種信託行為。

3、金融租賃牌照

【審批機關】銀監會

·其他要求：法律參考《金融租賃公司管理辦法》，此外要求從業人員中具有金融或融資租賃工作經歷3年以上的人員應當不低於總人數的50%；對於發起人、董事、高管，以及風控體系、監管系統、技術上也有要求。

·註冊資本：註冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億或等值的可自由兌換貨幣。

案例：金融租賃公司是為一些缺少資料的企業或個人提供融資融物服務的金融機構。比如天津國泰金融、廈門金融租賃等。

4、貨幣經紀牌照

【審批機關】由投資比例最大的出資人作為申請人向擬設地銀監局提交申請，由銀監局受理並初步審查、銀監會審查並決定。

·其他要求：符合《銀監會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》，從業人員中應有60%以上從事過金融工作或相關經濟工作；組織管理制度和風控也有要求。

·註冊資本：為一次性實繳貨幣資本，最低限額為2000萬或者等值的可自由兌換貨幣。

案例:貨幣經紀公司主要提供金融中介服務，涉及貨幣、外匯等業務。目前國內只有幾家貨幣經紀公司，上海國利、上海國際、平安利順、中誠寶捷思、天津信唐。

5、貸款公司牌照

【審批機關】貸款公司的籌建申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查並決定。開業申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查並決定。

·其他要求：依照《貸款公司管理暫行規定》，高管、工作人員必須要有相關從業經驗

·註冊資本：不低於50萬，為實收貨幣資本，投資人一次足額繳納。

案例：主要從事貸款業務，許多申請貸款公司牌照的公司從事的是小貸業務。

由中國人民銀行審批的金融牌照

6、第三方支付牌照

【審批機關】非金融機構提供支付服務，取得《支付業務許可證》，成為支付機構。中國人民銀行負責《支付業務許可證》的頒發和管理。

·其他要求：符合《非金融機構支付服務管理辦法》；此外，公司為非金融機構法人，有5名以上熟悉支付業務的高級管理人員、反洗錢措施、支付業務設施；申請人及其高管近3年內未因利用支付業務受過處罰或違法。

·註冊資本：在全國範圍內開展支付服務的企業，最低為1億；擬在省級範圍內從事支付業務的，最低要3000萬。

案例：第三方支付牌照相當於是支付業務許可證，比如微信支付、支付寶就屬於第三方支付。

證監會審批的金融牌照

7、基金銷售牌照

【審批機關】商業銀行（含在華外資法人銀行，下同）、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資諮詢機構、獨立基金銷售機構等

·其他要求：符合《證券投資資金銷售管理辦法》，機構有辦理基金髮售、申購和贖回等業務的技術設施，技術系統進行了符合國家標準的聯網測試；有資金清算流程、評價風險等級的方法體系等；

案例：此牌照主要是銷售基金的許可證，除了銀行，常見的華夏基金、博時基金也銷售基金。

8、基金銷售支付牌照

【審批機關】中國證券監督管理委員會

·其他要求：符合《證券投資基金銷售管理辦法》；有符合國家標準的信息系統；取得《支付業務許可證》等。

案例：該牌照是針對支付企業發放的許可，取得了基金支付牌照只能為基金銷售提供支付結算業務，但是不能銷售基金。銀聯、阿里、百度、平安集團、中國電信等取得了此牌照。

9、券商牌照

【審批機關】國務院證券監督管理機構

·其他要求：符合《證券法》、《證券公司監督管理條例》

a.主要股東有持續盈利能力，近三年無重大違法違規記錄，凈資產不低於人民幣2億；b.證券公司應當有3名以上在證券業擔任高級管理人員滿２年的高級管理人員。c.股東的非貨幣財產出資總額不得超過證券公司註冊資本的30%；

·資本要求：證券公司從事證券經紀、諮詢、交易等活動時，最低是5000萬。從事證券承銷與保薦、等業務時，最低註冊資本是1億元，兩項或兩項以上時最低註冊資本是5億元。

案例：招商證券、長城證券、銀河證券等，證券公司業務範圍還是比較廣的。

10、公募基金牌照

【審批機關】國務院證券監督管理機構

·其他要求：若設立基金管理公司：符合《證券投資基金法》、《證券投資基金法》、《公司法》，獲得基金從業資格擬任高級管理人員、業務人員不少於15人；

·申請開展基金管理業務的資產管理機構：具有3年以上證券資產管理經驗、證券類產品業績良好、財務穩健、無重大違法違規記錄，為基金業協會會員。

·註冊資本：不低於1億，且股東以貨幣資金實繳，境外股東應當出可自由兌換貨幣出資，比如美元；資產管理機構實繳資本或者實際繳付出資不低於1000萬。

·法律依據：《證券投資基金法》、《證券投資基金管理公司管理辦法》、《資產管理機構開展公募證券投資基金管理業務暫行規定》

案例：公布基金一般通過公開發售，比如養老金、保險基金、社保基金就屬於公募基金。

11、期貨牌照

【審批機關】國務院期貨監督管理機構批准，並在公司登記機關登記註冊。

·其他要求：符合《期貨交易管理條例》、《期貨公司管理辦法》從業人員具有期貨從業資格；主要股東以及實際控制人具有持續盈利能力，近3年無重大違法違規記錄；有健全風控制度；

·註冊資本：最低限額為3000萬實繳資本。股東應當以貨幣或者期貨公司經營必需的非貨幣財產出資，貨幣出資比例不得低於85%。

案例：稀有牌照，主要為有經驗的投資人進行期貨交易，風險較高。目前國內僅有161家公司持有期貨牌照，一般要有多年從業經驗的公司才擁有此牌照，比如中金期貨、銀河期貨、光大期貨等。

保監會審批的金融牌照

12、保險牌照

【審批機關】國務院保險監督管理機構

·其他要求：主要股東具有持續盈利能力，近三年內無重大違法違規記錄；符合《公司法》《中華人民共和國保險法》；有具備任職專業知識和業務工作經驗的高管；

·註冊資本：最低限額為人民幣2億實繳貨幣。國務院保險監督管理機構根據保險公司的業務範圍、經營規模，可以調整其註冊資本的最低限額，但不得低於2億。

案例：常見保險公司如平安保險、太平洋保險、中國人壽保險等都擁有此牌照。

其他機關審批的金融牌照

13、典當牌照

【審批機關】商務部

·其他要求：符合商務部、公安部2005《典當管理辦法》有熟悉典當業務的經營管理人員及鑒定評估人員；有兩個以上法人股東，且法人股相對控股；符合國家對典當行統籌規劃、合理布局的要求。

·註冊資本：典當行最低限額為300萬；從事房地產抵押典當業務的，最低限額為500萬；從事財產權利質押典當業務的，最低限額為1000萬。註冊資本應當為實繳貨幣資本，不包括以實物、工業產權、非專利技術、土地使用權作價出資的資本。

案例：典當行目前國內有8000多家，可以在典當行將奢侈品、寶石等財務變現；比如華夏典當行、香溢融通等。

14、小額貸款公司牌照

【審批機關】凡是省級政府能明確一個主管部門（金融辦或相關機構）負責對小額貸款公司的監督管理，並願意承擔小額貸款公司風險處置責任的，方可在本省（區、市）的縣域範圍內開展組建小額貸款公司試點。

·其他要求：符合《關於小額貸款公司試點的指導意見》股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2--200名發起人，其中須有半數以上的發起人在中國境內有住所。

·註冊資本：實收貨幣資本、一次足額繳納。有限責任公司不得低於500萬，股份有限公司不得低於1000萬。單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份，不得超過小額貸款公司註冊資本總額的10%。

案例：互聯網金融行業擁有此牌照的多，用戶可通過平台申請小額貸款。比如陸金所、人人貸等。

15、融資租賃牌照

【審批機關】外商投資融資租賃公司由商務部負責審批、內資試點融資租賃公司由商務部和國稅總局聯合審批

其他要求：

a.外商投資融資租賃公司：註冊資本不低於1000萬美元；有限責任公司形式的外商投資融資租賃公司的經營期限一般不超過30年。高管應具有相應專業資質和不少於3年的從業經驗。

b.從事融資租賃業務試點企業：具有風控制度，高管應具有不少於3年的租賃業從業經驗；近兩年經營業績良好，無違法違規紀錄；

·法律依據：《融資租賃企業監督管理辦法》、《關於從事融資租賃業務有關問題的通知》（商建發[2004]560號）、《外商投資租賃業管理辦法》

·註冊資本：2001年8月31日（含）前設立的最低應達到4000萬，2001年至2003年期間設立的應達到17000萬。外商投資融資租賃企業註冊資本不低於1000萬美元。

案例：簡單來說，就是A需要某種特定東西，B找供應商購買了租給A並收取租金，B需要擁有此牌照才能從事這個業務。融資租賃可以是金融機構也可以不是，比如一些汽車融資租賃公司也擁有此牌照。

四、審批流程參考

以小額貸款牌照為例，具體申請流程及審批時限如下：

文件報送及審批

籌建申請階段報送材料清單

設立申請階段報送材料清單

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