英國金融行為監管局介紹

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英國金融行為監管局（FCA）的監管可以說是目前世界上最嚴格的監管機構之一，也是國內投資者認同度非常高的監管機構。那麼，這家監管機構是如何監管金融市場，並保護投資者的呢？我們將會在本篇文章上給予介紹。

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FCA與「雙峰監管」

英國的「雙峰」監管體系是目前世界上公認為改革較為徹底、最為適應當前現實的金融監管模式，那麼什麼是雙峰呢？

2012年，英國以《2012年金融服務法案》為標誌，構建「雙峰監管+超級央行」的整體框架。將金融服務局拆分為「雙峰」：審慎監管局（PRA）作為英格蘭銀行的附屬機構，負責微觀審慎；行為監管局（FCA），作為對財政部和議會負責的獨立機構，負責行為監管。同時在英格蘭銀行理事會下設負責宏觀審慎的金融政策委員會（FPC）。由此打造集貨幣政策、宏觀審慎、微觀審慎於一身的「超級央行」，並初步搭建起審慎監管局作為央行附屬機構與行為監管局的「雙峰」並立。

很顯然，我們今天要聊的行為監管局（FCA）就是「雙峰」中的一峰，FCA成立於2013年，由當時的金融服務管理局（FSA）拆分而來，而FSA則是1985年成立的投資證券委員會（SIB）而來。(有機會可以和大家聊聊英國監管的具體衍變)

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FCA與投資者保護

金融行為監管局（FCA）是獨立於央行之外的監管機構，其核心就是：保護投資者。

那麼，一般來說，FCA是如何保護投資者的呢？

事前評估風險

在金融市場上，經常會有投資者因為風險意識的不足而蒙受損失，而FCA則要求金融公司必須要向客戶闡述風險所在，同時，對於產品也會有審核和建議。

以外匯交易和CFDs交易為例，FCA要求經紀商必須要對客戶做事前調查；同時不允許做贈金活動，在廣告宣傳不能誘導客戶，要闡明交易的風險；客戶的資金必須執行嚴格的隔離客戶資金；最近，也正在下調外匯交易和CFDs交易的槓桿。

這些都是FCA在評估產品的風險以及公司的風險之後做出的規定。

嚴格處罰經營行為失當企業

同時，在監管的過程中，FCA可對經營行為失當的機構採取從公開譴責到關停整頓等各種處罰措施，還擁有打擊金融犯罪的團隊和刑事訴訟權。

而且FCA的處罰原因也是非常的多，受處罰的有個人也有公司，比如說2017年1月，德意志銀行因參與俄羅斯100億洗錢案被觸發1.6億英鎊；2017年10月份，美林銀行因為未履行對外匯衍生品交易的報告義務而被處罰3452萬英鎊；個人方面Neil Danziger 在今年1月份被罰款25萬英鎊並禁止從事任何受監管的金融服務。當然，還有某知名交易商在2014年2月被罰款400英鎊，因為在代科交易中對自身有利的價格執行交易，而當價格對自身不利時，把所有損失轉嫁給客戶。

投資者權益受損後的維權及合理賠償

FCA對投資者權益受損後的保障也是FCA監管的重要點。其通過引導的方式規定消費者投訴的具體流程。同時，金融機構必須定期上報和公開相關的投訴信息。

如果投資者想要投訴，投資者首先可以向金融機構進行投訴，如果對金融機構的投訴處理結果不滿，可以進一步向金融申訴服務機構（FOS）進行投訴，FOS會對投訴進行裁決，假如投資者對FOS的處理結果依然不滿意，則可任意向法院進行上訴。

同時，還有金融服務補償計劃（FSCS）來補償投資者因金融服務公司違約或者經營不善帶來的損失。FSCS是面向英國授權的金融服務公司客戶的補償計劃，INFINOX也在此資金補償計劃之列。

當金融服務公司出現諸如違約及資不抵債的情況，無力或無法償還索賠之際，FSCS將對消費者進行補償。FSCS是一家根據《金融服務和市場法案》成立的非營利性獨立組織，個人消費者可免費使用其服務。FSCS針對單個公司個人單筆索賠最高賠付可達50,000英鎊。請訪問FSCS網站 http://www.fscs.org.uk 了解更多信息。

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外匯交易者如何查詢是否受FCA監管

那麼，投資者如何查詢自己的賬戶是否受FCA監管呢？首先你的交易商是否受FCA監管，同時，是否有資質進行外匯和CFDs的經紀業務。

以英諾外匯為例子：輸入網址https://register.fca.org.uk/，在裡面輸入公司名或者監管號。

a. 左上角的框，是顯示受監管的狀態。

b. 下面的紅框則是顯示，該公司的網址，是辨別是否是套牌公司的重要方式之一。

c.這個紅框可以看公司最早受監管的時間，比如說INFINOX英諾外匯最早是2009年受當時的FSA監管。

d. 這一欄是看是否可以持有客戶資金，一般而言，不能持有客戶資金的不會受到FSCS的保障。

e. 這一欄上面主要看交易商的經營範圍和客戶，主要看是否允許給零售客戶進行服務。

f. 而下面的兩個紅框則是看是否有資格，主要看是否有CFDs和滾動即期外匯合約的資格。

這個是查詢是公司是否受FCA監管，那麼如何看賬戶是否受FCA監管呢？主要看開戶協議，很多交易商擁有多國監管，比如說INFINOX英諾外匯除了接受FCA的監管以外，還接受巴哈馬證券委員會（SCB）的監管。投資者可以通過開戶協議或者諮詢客戶經理得知具體賬戶的受監管情況。

專業交易，始於英諾。成立於2009年，9年老品牌，提供FCA和SCB兩種監管體系，多一種選擇，多一份靈活。

風險聲明：本文章僅供一般材料使用，不可作為（而且不應當被視為）財務、投資或者其他依賴信息的建議。Infinox Capital Limited("Infinox") 無權提供投資建議。文章中沒有意見構成成 Infinox 或者作者的任何特定投資、安全、交易、或投資策略適合任何特定人士的建議。 選擇 Infinox 進行交易，可能導致您的損失超出您的投資額。消費者應確保了解風險，並在必要時尋求獨立的財務建議。

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