互金業去年現近35萬「失信人」 百行徵信正式揭牌或將扭轉局面

消息 近日，小牛普惠河源營業部一客戶因逾期不還款上門滋事引發的糾紛被警方帶走一事，引起了業內關注。而該事件的源頭，即「失信人」問題也再次引起了業內關注。據憑安信用去年7月公布的研究報告，顯示，去年互金業里發現有近35萬失信人，且至今仍廣泛活躍在各類金融機構。近日，隨著獲得首張個人徵信牌照的百行徵信有限公司(業內稱之「信聯」)的正式揭牌，將瞄準近十億徵信空白人群，業內表示，未來互金業的「失信人」問題將得到較大改善。

「失信人」、「老賴」二詞，對很多企業以及個人尤其是債權人而言，其實並不陌生。隨著互聯網金融的興起，針對該領域的個人徵信「基本處於空白」的情況下，「失信人」、「老賴」開始「活躍」於這個行業，尤其是網貸、現金貸等細分領域。

憑安信用2017年7月份的研究報告顯示，根據自身失信人群數據信息庫和大數據模型，針對「老賴群體」進行多維度數據化分析和監測研究。研究採取抽樣調研的方式，原始樣本資料庫來自於憑安信用風控平台近千家互金機構用戶數據，抽取樣本失信時間跨度為2年，抽取樣本數量1500萬條。

上述研究發現，在抽取的1500萬條樣本中，有近35萬被確認標記為失信人，且至今仍廣泛活躍在各類金融機構，其中部分機構客戶命中失信人超過十萬人，這種客戶構成將給金融機構本身發展帶來極高風險。

其實，類似的有關借款人逾期不還款而成為互金機構標記的「失信人」的情況，在互金行業里，其實一直以來並沒有停止。

5月23日，小牛普惠河源營業部一客戶因逾期不還款上門滋事引發的糾紛被警方帶走一事，引起了業內關注。

據小牛普惠公布的《情況說明》，顯示「今天上午(5月23日)，有外來人員前往小牛普惠河源營業部滋事，為了維護員工安全和正常工作秩序，營業部第一時間報警處理，民警迅速趕到並將滋事人員帶走。據了解，該人員為小牛普惠河源營業部客戶，今年1月在我司合作的網貸機構辦理一筆借貸業務，期數為24期，償還3期後開始逾期，我司按照正常流程提醒還款未果，後按照規範，並與客戶確認，與其填寫的聯繫人溝通客戶還款事宜。溝通中表示不願意為客戶還款提供協助，客戶得知後，情緒激動前往營業部滋事。」

除此之外，更是有互金從業者對表示，「我們遇到過有些借款人，直接說『有錢也不還給你』的，所以風控再好，都很難防住有道德風險的借款人。」

可見，在互金行業，尤其是網貸領域，有關「失信人」的問題，尚需強有力的舉措進行整治。

近日，由中國互聯網金融協會牽頭、8家市場機構入股的個人徵信聯合機構百行徵信(業內稱之為「信聯」)在深圳正式揭牌。

據新華網（603888）報道，此次百行徵信明確表示，將回歸「獨立第三方共享債權人掌握的個人債務信息，以防範信用違約風險」的個人徵信本源，釐清個人徵信與數據服務、風控服務的界限，從根本解決個人徵信的發展方向和市場規劃問題。

對於百行徵信的正式揭牌，在律師和互金從業者、以及相關研究員看來，皆表示屬於利好消息，尤其是對互聯網金融行業而言，更是打破了信息孤島、個人徵信的空白局面。

廣東融關律師事務所合伙人律師餘杭表示，百行徵信正式掛牌，首張個人徵信牌照正式落地，這對於專註於小額分散金融的互聯網金融行業來說是重大利好。目前，互聯網金融領域發展日新月異，但是針對該領域的徵信體系基本空白，百行徵信的掛牌，正好有效彌補了這一領域徵信的缺憾，將有效推動互聯網金融領域徵信體系的建設和完善，推動互聯網金融領域的發展。

「我對個人徵信領域的發展持積極正面的態度，個人徵信的建立和完善是構建中國信用體系的基礎和基石」，餘杭認為，個人徵信體系的建立，能夠提高「失信人」的違約成本，未來，互金領域接入百行徵信將成為必然趨勢。一旦失信人在一家機構失信，將會直接影響其在其他互金機構的授信，將直接提高其違約成本。

對於互金從業者而言，他們更是表示，百行徵信掛牌的消息讓整個互金行業感到振奮。

宜聚網認為，百行徵信的正式掛牌不僅意味著個人徵信發展將迎來新的「里程碑」，更重要的是，對央行徵信形成了重要的補充作用，並彌補國內互聯網金融、非銀行系統金融領域長期以來存在的徵信體系缺失現狀，對打造中國的「信用時代」產生了深遠影響。

「一直以來，由於徵信體系的不完善，國內的互聯網金融行業，尤其是在網貸行業，騙貸等風險問題屢屢發生。對互金行業而言，百行徵信的設立將有利於提高行業風險防控水平，防範系統性金融風險，打擊過度『多頭借貸』、『詐騙借貸』等亂象，有效避免平台間『共債』的發生」，宜聚網對表示。

宜聚網進一步表示，此前很多平台要向一些第三方徵信機構購買信息、黑名單等，百行徵信成立後，平台的放貸成本將會降低。同時，還可幫助平台降低因信息孤島造成的風險，讓到處亂借錢的「老賴」無處遁形。對於投資人來說，也意味著可以更加放心地進行投資，只有良性循環，包括網貸在內的互金行業才能得到持續的健康發展。

據新華網報道，中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼認為，近幾年互聯網金融發展迅猛，但相應的徵信體系尚未有效建立，網路借貸機構之間缺乏信息共享和風險聯動預警機制，過度多頭借貸、騙貸等行為屢屢發生。「百行徵信將體現互聯網金融整頓的成果，實現個人負債信息的數據交換和共享，全面、真實地展示借款人的整體槓桿水平和風險狀況，有利於形成互聯網金融監管和風險防控的長效機制。」

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