理財師面臨大風口，是青雲直上？還是被風吹翻？
小編給我起的標題是理財師發展到了新的岔路口，該如何拯救？
這個標題太有情懷和責任感了，太大了
如果說拯救，只能是自己拯救自己，
馬克思不是說過嗎？
這世界上從來就沒有什麼救世主，一切全靠自己！
東方華爾在理財師行業做的最早、最用心，這麼多年了，有一些經驗、教訓、想法、建議，和大家交流。
我們面臨什麼風口呢，我一會下面說。
自2004年開始，中國理財師發展14年，雖然貌似壯大，但是實際也面臨很多問題。
這些問題看似行業發展問題，實際具體都是體現在我們從業者身上。
昨晚和一個理財師交流了很長時間，他說，他展業的時候，用了很多學習理財師時候的PPT，「就是我們的課件，做成PPT給客戶看，有綜合理財規劃的，有保險規劃的，客戶基本上被震撼和說服，對於他們銷售保險起到了很大作用」
但是呢，這位平安的朋友說「再往下，不敢細說，只是把單子先簽下來
，其他各種規劃，不敢往下詳聊了」
為什麼呢？因為無法落地。
客戶說了，您這個綜合規劃不錯啊，我認可，那你幫我把保障、投資的規劃、落實操作、跟蹤調整都做了吧。
我們現在的理財師不敢接。
為什麼不敢接？
因為不懂，只知其一，不知其二。
了解一些大面的東西，說幾句誰都行，什麼私募、信託、固收、股票基金，都能說上幾句，但是一面臨實際操作，全都不敢了。
那麼，維持這個現狀行不行？
就是理財規劃師我已經學了，對綜合理財有概念，也能說服客戶認可我
對保險，因為我們大部分理財師是保險行業的，相對熟悉一些吧。最起碼你比客戶對保險更清楚點。
那我就這樣了，一直去賣保險，或者賣其他產品？再賣個十年，二十年，行不行？
這個答案我後面去尋找，就算是提出一個問題，大家來思考。
這個問題呢，我認為非常普遍。
我們保險有近800萬代理人，其中不到30萬吧，是理財規劃師，懂一些規劃的知識。另外770萬人，沒有系統接受過理財規劃的教育基本都是硬推銷保險，而不是從規劃的角度出發，我說的不是保險規劃，是綜合理財規劃。
因為保險不是獨立於一個家庭理財體系之外的，而是與客戶資產規模、投資、以及未來綜合生活目標相關聯的，所以，脫離了綜合理財規劃的保險銷售，我都認為是一種純賣產品的路數。
這個路數，就是無論客戶是否有需求，只管賣給他就是。
我們這種賣產品的路子，還能走多久？
最近幾年，我國金融行業發生了很大的變化，最近向國外金融機構打開大門的速度還在加快，像監管的加強、保險大鱷的淪陷、各種金控集團出事、阿里騰訊介入保險行業等等等等，我們每隔一段時間，就會發現又有大事發生。
說明我們這個時代發展的太快，快的有點難以想像。
在這個飛速發展的大時代中，有的行業上天、有的行業衰落。
五年前大家能相信嗎？一個送快餐的小哥月收入能達到1.5萬？沒有文化，不用培訓，不用出去磕單子就是電動車騎的快，沒別的技能。比我們很多理財師收入還高吧？而且他還穩定啊，每個月都是1.5萬！
這說明什麼問題呢？
大家還記得我最開始說的風口吧？
送餐小哥們就是站在風口了！
站在風口上，他不想賺錢都難！
今年開始，很多媒體約談採訪我，像上個月的香港大公報，咱們內地的新華社、新華網，還有大家熟悉的大眾理財雜誌，都是他們財經版的主編，主要負責人找我。還有很多國內金融理財行業的最頂級機構，約在一起，談未來的發展和合作。
大家都關注一個問題，就是：理財規劃師未來之路。理財規劃師的職業發展，何去何從？
再說直白點，就是理財師，或者從事金融產品銷售的從業人員，在即將到來的新時代中，能起到什麼作用？你理財師的價值體現在什麼地方？
在和媒體以及機構交流中，行業精英們都意識到了一個問題。
大家都意識到理財這個行業和從前相比，已經發生了很大的變化
什麼變化？大家平時都有聽說，和會深刻感受到。
總之，東方華爾在行業這麼多年，接觸了幾十萬理財師，和幾乎所有的金融機構，也反覆去了解和研究國外的行業發展歷程。
我們得出的結論就是：以賣產品為導向的模式，肯定是窮途末路了，理財行業必將轉向以服務為導向。
其實，這個不僅僅是理財行業這樣，幾乎所有行業都在發生這樣的變化。
我們的時代已經不再是產品短期時代。那時候，你手上有貨就不愁賣！
現在產品過剩，信息爆炸，消費者的選擇餘地、購買手段、對產品判斷的信息來源太豐富了！
消費者在購買產品的時候，更看重的是依附於產品上面的其他價值，而不單單是產品本身，大家仔細想想，是不是這樣？
在和行業精英大佬們交流的時候，大家其實一致的觀點，就是剛才所說的：產品導向，必將轉型服務導向。
我們之前說過多次，服務導向就是從客戶出發、站在客戶立場、為客戶做合理的綜合理財規劃方案、包括投資，包括保險，搭配合理的資產配置、產品組合、並且能夠一直跟蹤服務，最終實現客戶資產的保值增值。
服務導向，是媒體、理財機構、以及眾多資深理財從業人員的共識，不應該包括產品機構，產品提供方永遠希望就是產品導向。
連鴻茅藥酒這樣的藥品，按說是有病的人才吃的東西，被說成是適合所有人強身健體的，典型的產品導向，引發的矛盾。
也許有人說，你說的不對，就應該是產品導向，因為產品提供方都是大佬、都是巨無霸。
到底應該是產品導向，還是服務導向，到底誰說了算？
當然客戶說了算！客戶用他手機里的微信或者支付寶，在支付的時候說了算。
現在的客戶都很精明啊，為什麼保險行業，給客戶返佣現象非常盛行？是客戶貪婪嗎？
客戶買任何東西，都知道對方賺他錢了，為什麼只要你的返佣？
他去買蘋果手機，買特斯拉，去五星級酒店吃海鮮自助大餐的時候，要返佣嗎？
細想起來，很受傷，說出來更受傷，想了想，還是說出來吧，雖然很多人聽了不舒服，因為他覺得，你賣給他保險的這個過程，不值那麼多錢，你就不應該賺那些錢。
聽著很不舒服，但是事實確實如此。
客戶發生變化，必將導致行業變化。那麼行業變化，轉型期，會出現什麼呢？
一種，我們可以乘風破浪了，可以青雲直上了，還有一種，千萬不要被大風吹跑啊。
什麼樣的人可以青雲直上？什麼樣的人會被大風吹的不定哪裡去了？
具備滿足客戶或者這個行業新需求的能力的人，就會青雲直上。
新時代，客戶或者行業的新需求是什麼呢？
差異化、風險管控、投資盈利，我們通俗一點啊，差異化、安全、賺錢，這就是當今客戶的需求！
無差異，就不需要你。
開個玩笑，100萬個人賣平安福，我為什麼找你買啊？
安全是每一個人的底層需要，賺錢，就更別說了。
中國理財行業目前正在打開的風口，其核心就是差異化、安全、賺錢，這三點，層層遞進的關係，差異化是基礎，提供不了差異化的服務，首先就面臨淘汰。
誰能具備，讓你客戶感受到這三點，那你就是算站在風口上了，你的理財師職業前景就是無限光明，賺錢，賺地位、賺客戶尊重。
如果不能做到這三點，會逐步被這個行業所淘汰，再有人情、再有面子，也不能永遠刷下去。
我可以預言，再大的機構，再牛的大咖，如果不能為客戶提供差異化、安全、賺錢，這三個核心價值，結果都好不了，除非他們因時而變。
我所說是行業變化，行業大風口，不是未來，不是三五年後，而是現在。
昨天平安那個朋友，和我說這樣的話：三五年後，還這麼干，就被淘汰掉了！沒飯碗了。如果你現在還沒有行動，沒有對策。
為應對行業變化，根據我們十幾年的研究，我為我們現在的理財師或者說從事理財的從業人員吧，規劃的路徑有三步：
第一步，理財規劃師
第二步，主動資產管理專家
第三步，理財師工作室
先學習理財規劃師，掌握綜合金融理財的觀念，這個是基礎
也是能做到差異化服務的知識體系，基礎體系。
第二步，主動資產管理專家，即是一個能力的表示，也是一款專業工具。
是我們苦苦尋找了若干年的金融投資工具，實話實說，我們東方華爾開發不了這樣的系統，花多少錢，也不行，因為沒有這個基因，沒有這個底蘊。
專業投資，是需要理念、技術、尤其是美國華爾街專業投資機構多年積澱的方法，集成為一個完善的系統，並且要符合中國的情況。
但是對理財師來說，這個的東西是必須有的！
我們全世界找了好多年，去年，終於找到了，並且將近一年的時間，實現了本土化。
說到工具，插一句，我們很多人對工具不理解。
有學員問，十幾天 就能成為投資管理專家么？
如果傳統方式，要十幾年吧，要學各種邏輯、模型、背各種公式。
如果有工具，完全不一樣，就像我們考理財師用的金融計算器，和傳統計算器比，他就是專家，不用管什麼邏輯公式，一下子就能算出房貸，利率什麼的。
主動資產管理專家，就是希望能在很短時間內，掌握投資，掌握資產管理，而且是主動資產管理。
主動資產管理專家的定義：
以客戶投資目的為中心的、掌握投資管理體系的專業人士，核心思想是區別於買入持有形式的被動投資，以最小的風險代價，獲取最高收益。
掌握了主動資產管理專家，我們能為客戶做什麼呢？
第一，是客戶投資診斷，很多客戶以前都有股票基金理財等投資，他們的投資行為對不對？產品買賣的對不對？有沒有什麼問題？
這些我們都可以幫助客戶梳理研判。
第二，是以客戶投資目的為中心的投資管理，按照客戶目的設計投資管理體系，具體包括投資方向的管理，而不是單純的配置。
第三，把他的投資持續管理起來，每個產品的策略，怎麼操作，怎麼買賣，不能僅推薦不負責任的配置之後就不管了，要跟蹤調整，最終達到客戶投資目的。
第三步，開辦理財師工作室。
能夠有自己的理財師工作室是多少理財師的夢想！
可以真正實現為客戶的服務，我接觸的很多資深理財師，，都有這樣的夢想，理財師工作室在產業布局中，必須有，因為客戶需要。
剛才說過，差異化，安全，賺錢，三個核心點，現在的理財業態，滿足不了客戶的需求。
大家都聽說過家辦，家族辦公室。就是為滿足超級有錢人的差異化，安全，賺錢三個目標而設立的。國外的家辦，有的開了200年。
現在國內，理財師工作室，不僅僅是傳說了。各個城市，都有一些理財師工作室，或者事務所出現了，而且生意還是不錯的。
我了解的幾個，資產管理規模和利潤，都有年年遞增，我也想定期組織他們來和大家交流。
有點託大的說，東方華爾作為中國理財師開山鼻祖對於理財師發展是有情節的。
我們當然也想多賺錢，但是，我們希望是在為各位理財師發展提供價值的同時，賺錢而不是那種殺雞取卵的錢。
就像，我們一直不做利用東方華爾幾十萬理財師資源賣產品的事情一樣，所以，我們現在不遺餘力的去推動。
職業發展三步驟：理財師，主動資產管理專家，還有馬上上線的理財師工作室
目的是讓更多的理財師們，能在變革中異軍突起，成為行業佼佼者，成為行業的標杆，在這個過程中，東方華爾如果賺錢了，就是和理財師們雙贏。
今天主要說了二個事，總結一下：
第一，對於所有理財師來說，現在是個關鍵時刻，或者叫風口，不進則退的檔口；
因為客戶變化了，客戶會擁抱那些能夠為他提供價值的人，會拋棄那些他們認為不值的產品，和賣產品的人。
第二，我們倡議的理財師的發展路徑。
第一步，學習掌握理財規劃的知識體系，拿到理財師證書；
第二步，學習掌握主動資產管理專家，有專業投資觀念，和掌握主動資產管理工具；
第三步，開辦自己的理財師工作室，或者聯合理財師工作室，前期先線上，關於這個話題，比如理財工作室怎麼運營，管理，發展客戶，我們單獨安排時間交流。
現在呢，我們終於看到，已經有理財師們正在沿著這個路徑走下去了。
我們首批主動資產管理專家的培訓也快結束了，首批76人，經常會有參加理財師說，現在，敢和客戶交流投資股票了，能和客戶平等對話了，客戶主動向他諮詢投資理財問題了，為客戶提供的建議，得到客戶好評等等等等，也有心急的，沒等學習結束，就開始管理客戶的投資了。
非常高興的現象，也正是我們所希望看到的。
理財師們，掌握必須的知識與技能，事業上得到更大發展。在這個風口到來時候，能夠展翅高飛，青雲直上！
我的交流到此結束，謝謝大家。
今天交流的關鍵詞：差異化，安全，賺錢！
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