中國移動支付APP，無現金！美銀行家的噩夢！

近來在上海街頭漫步時，美國最大消費銀行之一的負責人發現自己被圍在一群青少年中——被各自的智能手機迷住，幾乎沒為他讓路。這些中國年輕人發信息、購物、把錢轉來轉去，所有這些行為都沒現金參與，而是使用支付寶和微信。令這名美國人驚恐的是：銀行沒從中得到任何收益。

設計消費支付未來的，可能不是紐約或倫敦，而是中國。在那裡，資金在上述兩種數字生態系統流動，把社交媒體、商務和銀行業務融為一體，由全球最具價值公司中的兩家運營。絡繹不絕赴華的西方銀行家和信用卡業務高管，如今都懷著同樣焦慮返回：在中國，消費者能以低成本輕鬆完成支付，不需要這些西方銀行家。

消費者2016年在支付寶和微信兩個系統內消費2.9萬億美元，約佔中國消費品銷售總額的半壁江山。相比之下，美國消費者仍依賴銀行完成大部分非現金支付，包括支票、借記卡、信用卡或越來越多——但都與銀行賬戶綁定的其他支付系統。目前為止，美國沒任何公司擁有支付寶和微信在中國發揮的那種影響力——相反，所有公司都在嘗試複製其成功。「這將成為一場每時每刻都在進行的戰爭」，摩根大通首席執行官傑米·戴蒙如是說。

對美國金融業來說，科技公司——無論來自中國還是亞馬遜或臉書等本土巨頭——在美國複製支付寶和微信在華的成功，都將無異於一場噩夢。

此類支付App每年或將從美國各大銀行和相關機構收入中切去巨額資金。最顯而易見的機會在於吸走美國商家因接受銀行卡等支付而掏的部分費用——每年達900億美元，被維薩卡、萬事達卡及各銀行獲得，其中後者獲得份額最大。若支付App以類似中國的比例搶佔美國市場，將從商業銀行手中搶走430億美元收入。這只是美國各銀行收取的部分費用，它們還通過提現服務收取費用。若第三方支付App取代紙幣——變得像在中國那樣隨處可見，此類收入亦將遭重創。

支付寶已與(美國)多家支付處理商簽署協議。紐約一些計程車司機正向乘客提供這種支付選項。支付寶表示其擴張旨在幫助中國遊客，但鮮有業內人士相信它會止步於此。

此外，中國消費者正把更多儲蓄存在支付App。對銀行來說，這是另一痛點。它們向來持有客戶儲蓄並利用這些資金對外貸款以獲得不菲利潤。若美國消費者效仿中國人，各銀行將不得不尋找其他(且可能成本更高昂的)資金來源。

外國人驚嘆：為什麼移動支付在中國可以發展這麼好？

在中國，如今滿大街，甚至是菜市場，都可以使用手機微信或者手機支付寶買單，著實驚嘆了不少外國朋友。

甚至不少外國人驚嘆，為什麼移動支付在中國可以發展這麼好？

實際上是有原因的：

1、後發優勢。正常發達國家在支付這方面一般經歷的過程是：現鈔—信用卡—PC端第三方支付—移動支付，但中國實際是現鈔—PC端第三方支付—移動支付，跳過了很多環節。按照正常路徑發展的情況是信用卡會非常普及，於是後面的PC支付和移動支付都沒什麼發展動力了，自然就發展不起來，所以不管是歐美髮達國家還是中國的香港和台灣，移動支付都沒發展起來，信用卡依然是最受歡迎的支付方式。所以中國的移動支付得以快速發展並普及，其實是要感謝信用卡沒能普及的。

2 、智能手機的普及。此前曾有數據機構進行過統計，統計顯示，中國手機平均保有量超96台/百人，而智能機普及率也達到了58%。其中北京和上海手機保有量分別達到了194台/百人和137台/百人，皮尤機構去年也曾提供過一份報告指出，中國智能手機普及率已經超越了58% 而日本僅為39%。可見中國的智能手機普及程度是很高的，甚至超過發達國家。正因為智能手機的普及，才給移動支付的發展奠定了基礎。

另外華為手機、OPPO、vivo和小米手機的崛起，千元智能機的普及，也給中國智能手機的普及做了貢獻，移動支付的普及其實也要感謝在國內有這些好隊友。

3、 商家和企業的大力推廣。不管是微信還是支付寶，都通過地推、優惠、紅包等諸多方式大力推廣移動支付，讓消費者覺得移動支付除了方便之外還實惠，既便捷又實惠的東西為啥不用呢，當然要用。其次商家因為支付寶和微信的優惠政策，不收手續費或者低手續費，商家自然也願意配合併大力推廣，更重要的是移動支付更快，還能避免收到假錢，其實是多贏的事情。

4 、人口紅利和經濟基礎好。因為中國有著全世界最多的人口，人口就意味著流量，第三方支付發展如此好，也與我國的經濟發展，密不可分。因為基礎條件好，可以預見在中國，不止是第三方支付，可能將來也會有很多的產品，只要模式好，有助於人民生活，在這片土地，什麼都有可能。

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