「浮動收益率」取代「保本保息」，銀行結構性存款值得投嗎？為什麼？

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如果要在安全性和收益性之間選擇一個平衡點，再結合下監管的動向，如果你存款金額比較大的話，我建議你優先選擇大額存單，而不是結構性存款。

首先你要了解下什麼叫浮動收益率

所謂浮動收益率，簡單來說就是沒有固定的收益，定期存款是有固定的收益，但是結構性存款沒有，結構性存款實行的是浮動收益，最終的收益率和所掛鉤的產品有很大的關係，比如某一款產品掛鉤的是滬深指數，那如果滬深股市行情表現好，那你就可以獲得較高的收益，如果滬深行情表現不好，你的存款收益可能就和普通的定期差不多。

所以儘管結構性存款有較高的收益可能性，但是也有較大的可能是利率會很低。

結構性存款要看是保本型還是非保本型。

目前大部分結構性存款都是保本的，但還也有個別銀行的結構性存款不是保本，比如交行發行的幾個結構性存款就是不保本的，儘管預期的收益比較高，但是也可能會面臨本金虧損的風險。

當前結構性存款可能面臨監管整頓的風險

自從資管新規出來之後，銀行的理財產品不再承諾保本保息，打破剛性兌付，銀行理財產品受到重挫，隨後結構性存款突然受到熱捧。2018年一季度新增結構性存款1.84萬億元，已經超出2017年全年新增規模。

結構性存款短期之內過快的增長已經引起了監管層的重視，目前很多銀行打著結構性存款的旗號，實際賣的是理財產品，這跟監管的初衷相違背，很多銀行掛羊頭賣狗肉。所以進入4月份之後，監管層應開始約談部分銀行管理層，隨後的4月份，結構性存款出現了很大的下滑。

截至4月末，中資全國性大型銀行個人結構性存款規模19196.21億元，當月增長了259.72億元，較3月2082.22億元的增長規模縮水87.53%；中資全國性中小銀行個人結構性存款規模19384.59億元，當月增長了390.26億元，而3月增長規模為1638.14億元，環比少增76.18%。

所以不排除監層下一步會對結構性存款加強監管，目前很多銀行官方網站都已經下架了結構性存款，因此未來結構性存款是個不確定的因素。

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