歐盟達成資本新規 大型銀行獲得更有利資本待遇

北京時間28日訊，歐盟財長周五就改革銀行業資本規定達成一項協議，這是向增強歐元區金融穩定性邁出的重要一步，同時也是6月達成銀行救助基金協議的進身之階。

歐盟28國政府歷經18個月，就如何應用2007-2009年全球金融危機過後、整頓金融監管的全球銀行資本新規則展開激烈辯論，才達成了該協議。

這為歐元區銀行救助基金實現又一次突破鋪平了道路。各國財長周五承諾將對基金給予支持，不過要到6月才會做出最終決定。

這兩項舉措相輔相成，因為實施銀行業資本規定有望降低銀行風險，歐元區國家將以共同支持銀行業救援機制也就是單一處置基金（SRF）的形式，進一步實現了共擔風險。

德國財長肖爾茨（Olaf Scholz）在會後表示，這項協議是一個良好開端，將鼓舞各國在這方面取得更大進展。

根據協定，歐洲的銀行業者必須遵守一套新的要求，目的在於促使銀行嚴格審查貸款，並確保自身融資來源的穩定。這項協定還需得到歐洲議會的批准。

德國和法國完全支持這項協議，其他國家則有保留地接受。義大利和希臘投了棄權票，稱應該最晚在6月制定與這項資本規定協議相配套的銀行業風險分擔協議。

義大利的立場雖然與過去聲明一致，但在一定程度上也是因為，該國繼3月大選以來一直未能成功組建政府。

優惠待遇

根據協議，歐元區處理問題銀行的機構—單一處理委員會將被賦予更明確的職責，為銀行業防範倒閉風險而應該持有的資本緩衝水平設立標準。

所謂的自有資金與合格債務的最低要求（MREL），被引入歐盟立法作為總損失吸收能力（TLAC）的全球標準。對於大型銀行而言，MREL被設為總負債和自有資金的8%。

但SRB可以向其認為安全性不足的銀行要求更高的資本緩衝，或是對資本情況更佳的機構降低資金緩衝要求。

部長們同意對屬於歐元區銀行業聯盟國家的大型銀行採取更有利的資本待遇，譬如法國巴黎銀行（BNP Paribas）（BNPP.PA）、荷蘭國際(15.32, -0.15, -0.97%)集團（ING） （INGA.AS）、義大利裕信銀行（UniCredit） （CRDI.MI）等，這些銀行在歐元區其他國家的敞口將被作為更安全的國內敞口來對待。

法國財長勒梅爾稱，協議「將允許我們的銀行更好地為法國和歐洲的家庭與企業提供融資」。

但英國財政大臣哈蒙德及歐盟小國的部長們表示，脫離全球標準可能會令風險加劇。

新規還要求大型外國銀行設立中間母公司（IPUs），從而將他們在歐盟的業務放在一個單一控股公司之下。此舉實際上是仿效美國的規則，被視為對保護歐元區金融穩定、抵禦來自大型銀行的風險至關重要。

共擔風險

作為對不情願的國家做出的較小讓步，財長們重申他們致力於就各國為歐元區單一處置基金提供資金支持達成一致。

由銀行提供資金的單一處置基金目前擁有170億歐元（199億美元）資金，但外界認為這不足以應對更大的銀行業危機。

資金支持料將由歐元區政府支持的救助基金歐洲穩定機制（European Stability Mechanism，ESM）來提供。

另一項風險共擔舉措—銀行存款保險制度儘管是銀行業聯盟的支柱之一，但官員們遠未就此達成一致。銀行業聯盟是歐盟在持續數年的危機後為增強銀行業體質而推出的主要舉措。

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