全國信用卡逾期超711億，你貢獻了多少
經濟學家劉易斯·曼德爾說:「人們覺得信用卡就好像神話中瓶子里的那個能讓你要什麼有什麼的妖怪。」1985年，中國銀行珠海分行發行了中國第一張信用卡——「中銀卡」，中國也進入了」先消費，後還款「時代。
都說中國人喜歡存錢，這句話早不適用了。相反，我們現在聽得最多的，是「透支才有動力更好的賺錢」，這句話成了人們滿足透支慾望時最常用的借口。
現在，90後和00後是消費主力軍，這似乎是一件值得炫耀的事。但我們來簡單分析一下，除去那些年少就打工賺點碎銀子的，大部分青少年的經濟來源是父母。隨著第三方借貸，銀行信用卡，P2P（網貸）{常見的支付寶花唄，借唄）的發展，這批消費主力軍更生猛了，吃喝玩樂刷刷刷，網上購物花唄花花花，白條打打打。現在的錢都是以數字形式存放在支付寶，微信和銀行卡上，導致我們對錢沒有了清晰的數量概念，每當消費慾望被點燃，要熄滅它可不太容易。表面上看，這是在慢慢培養一個消費力很強大的群體，但卻給整個市場經濟帶來了隱患。
5月24日，央行發布的《2018年第一季度支付體系運行總體情況》顯示，信用卡逾期半年未償信貸總額達到711.48億元。卡丘爺查詢往年數據發現，與2014年的357.64億元相比，信用卡逾期額度已經翻番，與2010年相比，更是增長超過8倍。
【數據來源：央行】
今年一季度，我國信用卡人均持有數量也達到了歷史最高值——平均每人0.44張，與2017年底相比，增長了0.05張；而2017年的人均持卡量增幅創下了歷史新高，與2016年相比，增長了0.08張——以13.9億的總人口計算，即增長了1.11億張。
通過兩組數據對比發現，信用卡逾期額度和信用卡數量成正相關。2017年是重要的時間點。
那麼，2017年到底發生了什麼？
長期以來，我國的經濟增長主要依靠投資和出口這兩駕馬車，消費的作用沒有充分發揮出來。2015年11月，國務院印發《關於積極發揮新消費引領作用加快培育形成新供給新動力的指導意見》，拉開了供給側改革的大幕。
要發揮消費的作用，就得完善相關的服務，信用卡就是其中之一。2016年4月，央行又發布了《中國人民銀行關於信用卡業務有關事項的通知》（簡稱「信用卡新規」），並於2017年1月1日起實施。央行表示，在此前的規定下，信用卡對鼓勵消費、擴大內需的作用未得到充分發揮。
信用卡新規給予了銀行信用卡定價的自主權，具有里程碑意義。免息期、最低還款額、透支利率的放開，改變了之前所有信用卡都只能執行央行統一規定、千卡一面的局面，為促進銀行開展個性化服務、展開差異化競爭創造了空間。
銀行瘋狂掙搶信用卡市場
面對新規，國有銀行和股份制銀行紛紛響應，通過多樣化的產品和服務，均在2017年取得了高速的增長。
卡丘爺整理五大行（工、農、中、建、交）財報時發現，2017年，五大行的信用卡貸款（透支）金額同比大幅增長，其中，農業銀行增幅超過了30%。對比2016年增長數據，五大行信用卡貸款（透支）金額增速幾乎都實現翻番。
【數據來源：各銀行財報】
與國有五大行相比，股份制銀行的信用卡發展速度更加迅猛。
【數據來源：各銀行財報、融360】
為了信用卡這個巨大的市場，各家銀行也是使出渾身解數，積極搶奪線上、線下生活、支付場景；發力移動支付，融入共享經濟，衣食住行各個環節一個都不放過，一改此前對支付寶等線上支付工具的態度，積極與互聯網巨頭合作。
爭奪消費金融這塊蛋糕的不僅有銀行，還有互聯網金融公司。同樣在2017年，不少網貸公司的業績實現大幅增長。趣店2017年凈利潤達到21.64億元；微眾銀行凈利潤達到14.48億元；宜人貸凈利潤達到13.72億元。2017年下半年，還出現一波互聯網金融公司上市潮：趣店、融360、拍拍貸、樂信等公司在紐交所或納斯達克紛紛上市。
加強監管，才能讓金融生態圈恢復
加強監管推動消費金融規範發展
雖然信用卡逾期半年未償信貸總額在2017年和2018年一季度大幅增長，但信用卡整體仍保持著健康發展。2017年，逾期半年未償信貸總額占信用卡應償信貸餘額的1.26%，佔比較2016年末下降0.14個百分點。2018年一季度，該佔比進一步下降至1.23%。
信用卡發展健康，也不意味著整個消費金融沒有風險。網貸的野蠻生長，影響金融穩定和社會穩定，不少網貸平台涉足「校園貸」、「現金貸」，暴利、催收不當等問題也成為焦點。
一波監管潮之後，網貸平台業績受到衝擊。2018年一季度，趣店的凈利潤同比下滑32%。從網貸之家發布的不完全統計網貸行業月報發現，2018年一季度網貸停業平台約為105家。
不難看出，任何群體，如果在原本的資產基礎上往外透支，百分之八十的人，會陷入惡性循環。有些人陷進去一半時醒悟了，有些人醒悟時已經來不及了。唯有加強金融監管，金融市場才能穩步發展。在此，卡丘爺說一句：一個事物的出現有它出現的道理，信用卡本不是惡魔，你把它當作揮霍透支的工具，它就是你的惡魔。你把它當作正確理財的輔助品，它就是你的天使。我是卡丘爺，這裡是小六微課堂
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