為什麼給娃買房,是最虧的房產投資?
杠精說錢
實用的賺錢、存錢、省錢理財知識
今天是六一兒童節,杠姐我捧著一顆老少女的心,身處公司心在胖圈。朋友圈裡,一半結了婚的是炫娃狂魔,一半沒結婚的扮演智障兒童,中間夾著幾個做公眾號的插科打諢,蹭流量。
這年頭,誰還沒有個寶寶呢。我拆開一隻棒棒糖,決定好好思考一番給家裡的小寵留下點什麼,好讓寶貝兒們擁有幸福的未來。
中國式的父母總是為孩子付出全部,中國的中年人又滿心焦慮,這孩子心和焦慮感一碰撞,閃出的火花簡直能燒掉所有財商,做出各種失智行為。
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失智行為一:愛孩子就給他買房
Papi醬曾經問:你想對18歲的自己說什麼?
答:買房!
這答案戳中了多少沒買房,買少了房,怎麼也買不夠房的人的內心啊!於是只給自己買房那是斷斷不行的,進化中的中國式父母已經在為不到18歲的孩子買房了,甚至是把家裡的房產過戶到不滿18歲的孩子名下。
這麼做,當然是愛孩子啦。原因說起來也挺有理的:房子值錢啊,有房不就安穩嘛。未來會收遺產稅的,現在就放孩子名下避稅啊?反正早晚是他的。
可是,給未成年人買房有三大弊端你可知道?
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佔用孩子的購房名額
按照現有的購房政策,首套首貸被叫做處女貸,那是非常珍貴的購房名額。不僅能夠低首付,還能拿到便宜的貸款利率,是政府給人生中第一次買房年輕人的政策優惠。如果孩子名下已經有了房產,這個大便宜可就占不到了。
也許你覺得,俺家有房不在乎這個。可是放了二十年的房子不嫌舊嗎?地點位置能合用嗎?不行都得換,換房成本杠杠的,妥妥為稅收做貢獻。
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只能全款,商貸、公積金都不行
根據銀行規定,滿18周歲的人才能申請貸款,房子登記在未成年名下既不能商業貸款,也不能公積金貸款,只能選擇全款。
你說咱有錢,不怕。可是房貸是什麼?房貸就是便宜的槓桿。現在商業貸款的基準利率只有4.9%,就算上浮30%也不過6%的利率,這可是20年以上的長期貸款,別說投資套利了,就用來抗通脹行不?放棄一次貸款就是放棄一次致富機會知道嘛!
3
讓房產失去流動性
從此十幾年裡,固定資產只能固定著。房子為什麼叫固定資產?當然是因為它不會跑,還有一點就是流動性差。買賣房子當然不像交易股票那麼簡便,但如果把房子放在未成年人名下,父母就將失去對房產的處置權,只能作為監護人代為打理。
說白了就是你可以替孩子收收房租什麼的,但如果看好了機會想換房,那對不起,得等產權人成年。而且一旦孩子成年,他隨時可以賣房,根本不用通知你哦。
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失智行為二:愛孩子就給他兄弟姐妹
很多父母生二胎的理由是一個孩子太孤單,要生個老二讓他有兄弟姐妹。拜託,生個弟弟妹妹出來跟自己分財產嗎?小孩子的世界遠比成年人簡單,對他們來說小貓小狗和弟弟妹妹根本沒差。
如果生二胎,就是當父母的自己想要孩子,別拿老大當借口。幾十年之後的事情也輪不到現在操心,也許住在一個城市的好哥們好閨蜜遠比他鄉手足更貼心。
過去中國人追求多子多福,因為生孩子是產生正收益的事情。小時候不過多吃口飯,三四歲就開始幫著幹活,長到十五六歲就是勞動力了,男孩扛起養家糊口的重擔,女孩嫁人有彩禮賺。
如今一個孩子掏空六個錢包,還耗時費力操不完的心,做了父母當然就沒有以前的瀟洒自由,唯一的好處大概就是為社會做貢獻,培養未來的納稅人,但對個人來說經濟效益一定是負的。如果願意生二胎,一定是因為自己喜歡孩子,並且能夠養好孩子,絕不要找借口,更別給老大生弟弟妹妹,他真的想不出這個需求。
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理智行為:不看醫生最值錢
未來什麼最貴?一定是人,有勞動能力的人最貴。什麼最便宜?錢,通脹讓錢越來越不值錢。
父母對孩子最大的擔憂是自己成為他們的拖累,想給他們留下什麼能減輕負擔。錢不行,資產行嗎?資產不行,手足行嗎?
如果要靠資產增值來保障未來生活,那就需要跑贏社會平均投資水平,既然是平均水平,一半人將是做不到的。別輕易說什麼財務自由了,現在這點兒積累看著挺自由,未來也很危險,不如保持在一線職位中的競爭力,收入將越來越可觀。
也別老想著省錢了,不是服務會貴嗎?現在能享受得起,就享受一下把自己解放出來吧,留出精力發展事業,提高幸福感。
鍛煉身體吧,健健康康能夠自己照顧自己、不看醫生最值錢。
杠姐語錄
賺錢是一種本能 花錢是一種技能
積極向上、身心快樂的我們是留給孩子最好的財產。
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