揭秘地下「卡密」買賣江湖：每年數百億詐騙贓款就是這樣被洗白的！

題記

如果說黃金是國際社會的通用貨幣，比特幣是黑客手中的「硬通貨」，那麼「卡密」就是中國無數騙子手裡的黃金和比特幣。

近幾天來，終結詐騙（微信ID：antifraud2）的警方專用微信群中，一則消息讓長期疲於奔命的反詐警察興奮異常：廈門招游網路科技公司、福建京豪網路科技有限公司，這兩家運營「卡密寄售」網站的公司負責人，被深圳警方刑事拘留後，正式以涉嫌掩飾隱瞞犯罪所得罪，被檢察院批准逮捕。

很多人也許會問，警察天天抓人，為什麼會對這兩個人被抓表現得如此興奮呢？因為卡密寄售網站，正好戳痛了反詐民警的軟肋；這兩個人被逮捕，可能要開創中國反詐的另一條先河！

據官方統計，中國老百姓每年被騙的資金數以百億計。而幾乎每宗詐騙案發生後，都會上演警察與騙子的貓鼠遊戲：騙子千方百計把騙來的錢洗白放到自己腰包，並逃避警方抓捕；警察千方百計要追回被騙的資金，並把騙子抓獲。

如果說以往騙子通過銀行轉賬、線下取款或第三方支付洗錢，警察追回被騙資金還有努力的空間，那麼，地下「卡密」買賣鏈條形成後，這個「空間」變得微乎其微。騙子通過這個高速運轉的地下鏈條，最快36秒就能把騙來的錢合法洗白，而且不用擔心被抓，唯一要付出的就是不到5%的手續費。

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神奇的「卡密」銷售商

所謂「卡密」，就是卡號和密碼的簡稱，是電話卡、加油卡、遊戲點卡等充值的憑證。

在以往，人們為了方便給自己的手機、遊戲賬號或者加油卡充值，大都會選擇在街邊小店購買充值卡，輕輕刮開上面的塗層，打個充值電話或者登陸網站，輸入卡號和密碼完成充值。現如今，智能手機、移動支付逐漸普及，多個電商網站APP都提供充值業務。只需要選擇充值金額並付款，就能迅速到賬，再也不用一個個輸入賬號和密碼了。

我們使用充值卡的頻次少了，充值卡就銷聲匿跡了嗎？並沒有，反而賣家越來越多，賣得越來越貴了。只不過，他們售賣的不再是一張張的實體卡，而是這卡上的「卡密」，也就是那一串數字。

在網上隨便搜索一個卡密售賣網站，點開購買界面能讓人瞠目結舌，一張100元的移動充值卡，加上服務費最終的售價是113.8元。

很多卡密售賣網站的手續費驚人

甚至一些知名的電商平台，也有高價售賣卡密的商戶，而且價格都高於實際價值。

某商戶100元的電話充值卡售價102元起

按照常理，1張100元的電話充值卡，在運營商門店或者路邊小店，最多也就賣100元，因為充值卡根本不是什麼稀缺品。在微信、支付寶等APP中，大都還有一兩塊錢的折扣。那麼，為什麼會有這些高價售賣卡密的網站呢？會有人買嗎？

各地警方偵辦的案例表明，某些違反常理高價售賣卡密的網站不但能賣出去，而且交易量大到驚人。一名反詐民警爆料，福建一家卡密銷售網站一個月的銷售額高達15億。而這些卡密銷售網站最大的客戶就是騙子。

騙子為什麼心甘情願要花高價購買這些充值卡呢？因為對於一個騙子來說，騙到錢不算本事，能把騙來的錢洗白裝進自己腰包還不被警方發現才是本事。而購買「卡密」則是實現這一目標最快捷、最安全的方式。

騙子用詐騙得來的資金，在這些卡密售賣網站下訂單後，就會在幾秒鐘之內收到商家通過電子郵箱等快捷方式發送來的「卡密」。而他們只需要將這些卡密交給專門的寄售網站，只要再花30秒時間，贓款就會被完全洗白，裝進自己的口袋，並且不擔心被警方抓獲。

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「卡密」寄售網站與合作商

卡密寄售網站，是騙子的指明燈和救世主。

所謂「寄售」，就是委託代售。按照正常的商業邏輯，有人把卡密放在寄售網站賣，只要能賣得出去，交易完成後寄售網站收取一點手續費，這是完全合理的。

卡密寄售公司宣傳語：讓你手中的充值卡變為現金

可是，這種零星交易根本滿足不了騙子快速大量洗錢的要求。有些卡密「寄售」公司為了多從騙子手中賺一點錢，便開始另闢蹊徑，尋找能夠快速消耗充值卡密的渠道。

哪裡消耗卡密最快呢？當然是老百姓經常使用的那些電商網站。現在很多電商網站及APP都有充值入口，由於這些網站積累了大量的用戶，卡密的消耗量驚人。但這些電商網站並不直接提供充值卡密，而一般由合作商提供。

想賺大錢的卡密寄售網站如果能與這些老百姓經常登錄的電商網站合作，絕對能起到事半功倍的效果。但是這些電商網站對合作商的要求很高，而這些卡密寄售公司往往籍籍無名，而且資質不全，很難滿足要求。怎麼辦呢，只能從這些電商網站的合作商方面下手了。

想要弄清這個鏈條，我們來看一篇公安部刑偵局微信公眾號於2017年11月3日發布的報道，報道中的江蘇歐飛電子商務有限公司，就是被卡密寄售公司「突破」的合作商。

據報道，歐飛公司與支付寶、財付通、蘇寧易購等互聯網平台合作，用戶通過支付寶、微信等平台發起用戶需求後，平台會將需求發給歐飛公司實現代充值。而該公司的「卡事務部」卻從「極付富公司」（已被查處的一家卡密寄售網站）採購話費卡，並設定規則優先在各大電商網站消耗，短短几個月買賣金額就達9700萬元，後來多地警方到該公司追查被騙資金流向。

看到這裡，相信很多人都地下「卡密」買賣鏈條已經很清楚了：1.商家在各大網站高價銷售充值卡——2.騙子為洗錢大批量購買——3.騙子放到某些寄售公司網站——4.寄售公司直接給各大電商網站的合作商——5.合作商通過電商網站迅速消耗。

這個買賣鏈條反過來就是資金鏈條。比如，一名普通消費者以99元的價格從電商網站購買一張100元的充值卡（普通消費者得到1元優惠），那麼合作商的供貨價最多是98元（合作商賺1元錢），與合作商勾結的非法卡密寄售網站最多只出97元給騙子（寄售網站賺1元錢），而騙子要花102元從卡密商家購買。

在整個過程中，終端消費者、合作商、寄售網站、高價售卡商戶都賺了錢或者得到優惠，只有騙子賠了5塊錢。

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警察的軟肋與管理的真空

整個鏈條中，只有騙子賠錢，騙子真有這麼笨嗎？非也。

騙子高買低賣電話卡，看起來是吃虧的，但是那些錢本來就是騙來的呀，賠多少都無所謂。更關鍵的是，通過地下「卡密」鏈條這麼一走，騙子得到的是贓款迅速被洗白且很難被抓到。

洗錢的速度有多快呢？據深圳抓獲的這兩名犯罪嫌疑人交待，最快只需36秒。騙子從網上下單購買卡密，再放到寄售網站，寄售網站再賣給合作商，最後被用戶購買充值，整個過程最快只需36秒，最慢也不超過24小時，這些過程都是自動化的、通過技術手段設置好的。因為這個鏈條上的每一個人都清楚，他們在這個鏈條中的角色，出於絕對的信任，所有交易都是先交貨後付款。而36秒，往往受害者還沒有意識到自己被騙。

抓到他們有多麼難呢？首先，很多出售點卡、寄售點卡的小網站是沒有任何身份驗證機制和風控機制的，點卡賣給了誰、賣了多少均不得而知。即使一些網站要求登記身份證、銀行卡、手機號，但這些都可以在黑市上很方便買到，所以確認騙子的身份異常艱難，找到資金的確切流向更是難上加難！

更為關鍵的是，這些卡密寄售網站處於監管的真空，沒有明確的主管部門和准入機制、監督機制，某些利益熏心的商人心甘情願成為騙子的洗錢的一環。

這一切，都把難題留給了警察。這個鏈條的每一環看起來都好像是合法的，有人在購物網站開店高價賣卡密，有人願意高價買卡密再低價寄售，合作商與寄售公司開展商務合作雙方各自賺取利潤，電商網站搭建個平台就能源源不斷賺取平台費……但是每一環卻又不合常理，也經不起推敲。每一環上的每個人，動機都昭然若揭，但誰都不會點破。

也正因為此，深圳警方此次以掩飾隱瞞違法所得罪將這兩個卡密寄售公司的負責人刑事拘留，並呈請批准逮捕，是將這些靠騙子發家的寄售網站公司老闆以詐騙的共犯來追責。可以預料，此案必將對全國警方追查卡密寄售公司責任帶來示範效應，也可能會推動整個卡密買賣行業的規範監管。

最後，作為全國專業的反詐騙公眾號，終結詐騙（微信ID：antifraud2）也想發出以下追問：

01

各大電商網站，你們有沒有對本網站上高價出售非稀缺充值卡的商戶進行過排查？有沒有風控措施（每日限制交易量）？

02

各大卡密寄售平台和合作商，你們有沒有對動輒寄售幾十萬上百萬的客戶做分析、回訪？有沒有風控手段避免被騙子利用？

03

各大電商網站充值平台，你們是否對合作商提供的卡密合法性做過審查？以前騙子售賣的卡密有多少是從你們這個平台賣出去的？

04

哪個政府部門來把這些卡密買賣平台監管起來？讓卡密不再成為騙子手中的黃金和比特幣，也讓警方不再屢屢背鍋。

聲明

1.本素材部分引自公安部刑偵局報道，原文請點擊：電信詐騙又出新變種：4千多元電話卡如何能在兩分鐘內被消耗殆盡。

2.文中部分圖片來源於網路，僅作示意，與該圖片所屬公司、商戶是否涉嫌違法犯罪無關。

3.本文所稱卡密售賣、寄售、合作商、電商網站僅指部分非法公司，不代表全部。

4.轉載文章請一同轉載本聲明。

終結詐騙 原創出品

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