借唄、白條零逾期都可能被拒貸，打算貸款買房買車的你小心了

前些日子，網上一條這樣的消息引發看廣泛的關注。

杭州一位女士需要買車，並通過4S店合作的某商業銀行申請按揭，但是最終卻被銀行拒貸了，理由是銀行在查塗女士的個人徵信報告時，查到她近半年內有過幾次使用網貸的記錄。

這位女士表示，自己從未有過不良徵信記錄，也沒有未結清的貸款。

隨後記者想向杭州某銀行求證，其個貸經理說：「我行確實有這個規定，上個月收到的通知，這個月開始實行。」

雖然大多數銀行沒有像這家銀行這樣明確的規定，但是也有類似的「潛規則」。

銀行工作的朋友說，銀行在審批貸款的時候都會看申請人的徵信情況和負債情況，如果真的在互聯網平台上借過錢，確實會比沒有在互聯網借貸平台上借過錢的人難批。

現在網路借貸平台審批簡單、放款快，相較於向周圍朋友、親人借錢，很多人更願意在網上借錢，雖然會給利息，但不會欠人情。

借錢是方便了，但很可能也會給以後造成影響，因為現在很多網路借貸平台都已經上了徵信，哪怕你沒有逾期，你的徵信報告上面也會記錄。

比如，最坑的蘇寧任性付，你的每一筆消費都會上報徵信，上張圖給大家感受感受。

圖片來源於網路

正如其名「任性付」一樣，它在徵信報告的顯示上也任性的令人髮指，連幾塊錢都不放過，造成的後果就是，你的徵信報告中會有數十上百條借款記錄，你的徵信也會因此「變花」，而徵信「變花」，對你未來貸款是非常不利的，銀行會認為你的財務不佳。

即使你按時還清，徵信上頻繁顯示的小額貸款也會讓人一看就覺得你很「缺錢」。

還有哪些常用的信用產品會上報徵信？

螞蟻花唄

屬於芝麻信用，暫時沒有上央行徵信。

正常使用並按時還款不會上徵信，但如果逾期嚴重（因為忘記逾期了三五天才還款，也不會對個人徵信產生影響）甚至直接欠款不還，就會被上報給人行徵信系統。

另外，不按時還款會影響你的芝麻信用，如果螞蟻花唄逾期時間長了，芝麻信用分就會下降，以後在其他地方借錢也不好借。

螞蟻借唄

上央行徵信。

借唄是屬於阿里小貸，會上報數據給央行，但並不是100%上報，類似於「抽查」，有一定概率會被抽中。

也就是說多數人螞蟻借唄正常借還款，並不會上徵信，只有一小部分人螞蟻借唄的借還款記錄，會被上傳到人行徵信了，所以建議慎用，尤其是對有申請房貸、車貸打算的用戶，更要盡量避免。

雖說，大部分人正常使用借唄不會上徵信，但如果你嚴重逾期甚至直接借錢不還，是一定會被記入人行徵信，產生信用污點，影響以後貸款和信用卡申請的。

微粒貸

上央行徵信。

微粒貸是微眾銀行發放的小額貸款，屬於銀行的貸款產品，是必須上傳央行徵信系統的，你一旦申請了，就肯定會在個人徵信中有所體現，逾期就更不用說了。

並且不管你借了多少錢，央行的徵信上都會顯示你的貸款總額度。

比如說，如果你的微粒貸總額度是5萬元，你只借了1000元，但央行的徵信報告上會顯示你借的是5萬，而不是1000元。

京東白條

上央行徵信。

今年3月份京東金融官方宣布，金條、白條、京農貸已啟動徵信接入工作。

雖然之前京東白條上徵信要分情況，比如：在京東商城購物，不上徵信，而使用白條裝修、買房，要上徵信。

不過，現在可以肯定的是，在京東白條全面接入徵信系統後，白條或金條等業務出現還款逾期，是肯定會被上報至徵信系統的；至於在京東接入徵信系統之前，有過逾期行為但已經還款的，從客服的回復來看，應該是不會上徵信的。

雖然京東白條在徵信報告上是以「個人消費貸款」出現的，但是它和蘇寧任性付的方式還是有所不同的，它不會每筆消費都上傳，而是按照類似信用卡賬單的形式，匯總上報徵信系統，每月更新一次。

用了幾年的白條突然要上徵信，很多人表示接受不了，要註銷白條，CC認為沒有這個必要，因為，央行徵信中心規定，即使你銷戶，近1年的白條賬單記錄仍然會真實完整的上報系統。

網商貸

大概率會上徵信

網商貸面向的是小微企業主，比如淘寶賣家、店主什麼的，屬於純信用個人經營貸款，是要上個人徵信的。

可能有人會說，這些平台要上徵信，那我去不上央行徵信的平台上借錢不就可以了，就算逾期或者不還也不會影響我以後借錢！

別忘了，還有第三方徵信機構，如果你惡意逾期不還，即使你的央行徵信報告不會有記錄，但第三方徵信機構也會留下你的污點，以後你在其他渠道申請貸款時，被拒的概率也是很大的。

其餘要上徵信的網路貸款名單，這裡包括央行徵信和第三方徵信機構。

招聯好期貸、來分期、安逸花、嗨貸、好享貸、隨心貸、捷信、分期樂、我來貸、省唄、還唄、360借條、翼支付、飛貸、閃銀、分期樂、拉卡拉、卡卡貸、平安i貸、信用錢包、中安信業、驢媽媽白條、豆豆錢、廣發好借錢、美借、學歷貸、小贏卡貸等，沒提到的歡迎補充。

如何判別平台是否上了徵信？

有一個簡單的辦法就是在申請的時候看它是否會出現一份「個人徵信授權」條款。

沒事不要上網查徵信

可能很多朋友都沒有留意到，微粒貸在查看額度的時候是需要查看央行徵信的，就在你查看額度的頁面有一個選項需要勾線，那就是「人民銀行徵信查詢授權及借款相關協議」。

很多人根本不會認真閱讀這個協議，就直接勾選並點擊查看額度，那在央行徵信報告的查詢記錄一欄中就會留下本次查詢記錄。

在生活中我們也經常會看到有信貸機構以「免費測評額度、快速放貸」等廣告語吸引客戶，很多人即使不貸款也會對自己的額度好奇，就隨意查了，這樣很可能就給自己徵信帶來負面影響。

因為很多網貸公司出額度，都會查徵信，如果短時間，機構查詢記錄過多，你就會被銀行判定為「風險客戶」，不予放貸。

所以類似於這樣的廣告最好不要點！！！

不然一個小小的無心之舉，也可能會給你造成重大損失。

徵信的2問2答：

Q：在哪裡查詢個人徵信？

A：登錄中國人民銀行徵信中心個人信用信息服務平台的官方網站(https://ipcrs.pbccrc.org.cn)點擊註冊，根據頁面指引進行查詢即可。

Q：一次失信、終生記錄嗎？

A：不會！相關記錄在不良行為終止後5年刪除。

最後，大到房貸車貸，小到申請一張信用卡，銀行都可能會因為你的徵信「花」而拒絕你，所以有貸款買房、買車計劃的朋友要小心了，不要因為一些日常瑣碎，而耽擱了房貸車貸，不然真的得不償失。

還有不論在哪裡借錢都一定要還，逾期即使不上央行徵信，也還有第三方徵信機構，好借好還，再借不難的道理相信大家都懂。

本文版權屬於公眾號CC讀財，歡迎關注轉載分享，轉載時請註明出處！

(以上文字僅代表作者個人觀點，並不代表金評媒立場)

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！