防詐騙 借貸有危險

5月15日，是全國公安經偵部門「打擊和防範經濟犯罪」宣傳日。

現在的經濟犯罪多種多樣，讓人防不勝防。今天，小編將為大家揭秘套路貸、現金貸、校園貸、傳銷、非法期貸和龐氏騙局。

套路貸

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什麼是套路貸

所謂套路貸，其惡劣性質遠超過傳統意義的「高利貸」。「套路貸」的「借款」是被告人侵吞被害人財產的借口，以「借款」為名來達到非法佔有借貸人的財產、房產的目的。

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套路貸有哪些「套路」

一、製造民間借貸假象

被告人對外以「小額貨款公 司」名義招攬生意；與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象。

二、製造銀行流水痕迹

借款人以行規為由，哄騙借款人簽下高於所借款項的欠條。

三、單方面肆意認定被害人違約

借貸公司會通過各種手段故意使借款人違約，比如還款時借故到外地，讓借款人無法聯繫到。

四、惡意壘高借款金額

被告人介紹其他假冒的「小額貸款公司」或個人，或者「扮演」其他公司與被害人簽訂新的「虛高借款合同」予以「平賬」，進一步壘高借款金額。

五、軟硬兼施「索債」

恐嚇、威脅被害人，或者提起虛假訴訟。

校園貸

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什麼是校園貸

校園貸，是指一些網路貸款平檯面向在校大學生開展的貸款業務。據調查，校園 消費貸款 平台的風控措施差別較大，個別平台存在學生身份被冒用的風險。此外，部分為學生提供 現金借款 的平台難以控制借款流向，可能導致缺乏自制力的學生過度消費！

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三

大

平

台

一是專門針對大學生的分期購物平台，如趣分期、任分期等。

二是P2P貸款平台。

三是阿里、京東、淘寶等傳統電商平台提供的信貸服務。

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校園貸的陷阱

低利息費用丨月利息看似低至0.99%，實則營銷套路。

砍頭息一起算丨給借貸者放貸時會從本金先扣除一部分錢，這部分錢就叫做砍頭息。大部分會以諮詢費、服務費的名義按本金的20%收取。

高額罰息丨一旦逾期，罰息以複利計算，利滾利。

強行逼債丨通過騷擾、脅迫、跟蹤、非法拘禁等極端手段，威脅借款者的人身安全和自由。

欺詐誘導丨經常以低門檻、低成本進行欺詐誘導，致使大學生上當受騙。

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十大凡是騙局

1、凡是聲稱可以幫助「辦理小額分期、手機分期等一些用款業務的」。

2、凡是聲稱網上辦理貸款「手續簡單，當天可以辦理的」。

3、凡是要求借款人以手持身份證裸體照片代替借條實施借款的。

4、凡是聲稱可以「先拿錢後兼職還款的」。

5、凡是聲稱以介紹同學、朋友參加貸款，就可以賺取「好處費」的。

6、凡是聲稱「不需要任何抵押，動動手就能借到錢的」。

7、凡是不考察借款人還款能力的。

8、凡是通過在校內尋找個別學生或輔導員，進行「校園貸」代理，發展「眼線」等方式實施手機APP借款的。

9、凡是聲稱可以找到內部人士，發放助學金的。

10、凡是聲稱「只需提供學生證和身份證即可辦理的」。

現金貸

什麼是現金貸

是指小額、短期、不限用途的現金借貸，主要是為滿足低收入人群的短期應急需求，借貸金額普遍為數千元。

目前已上市的現金貸公司

融360、趣店、拍拍貸、信而富.....

現金貸的問題

一、利率彪高

目前市場上的現金貸產品都是高收益產品，平均年化利率高達150%，明顯高出我國民間借款合法利率範圍，是民間合法的「高利貸」。

二、惡性催債手段層出不窮

「裸條」、「電話騷擾」，甚至是辱罵詛咒等，都造成了極不好的社會影響。

三、詐騙借貸

利用學生的涉世未深和無經濟來源，誘騙其借貸，導致很多學生稀里糊塗地陷入現金貸的沼澤而越陷越深。

四、個人信息泄露

很多現金貸平台缺乏對於個人信息以及風控的把握，造成諸多個人信息泄露問題。

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傳銷、龐氏騙局、非法期貸，

請見下期~

編輯丨陳穎

蔣家樂

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