你應該如何選擇一家靠譜P2P？

財迷成長記

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之前給大家陸續介紹了如何判斷P2P平台的要點，這些要點零零碎碎的，不方便大家系統學習，所以今天給大家匯總一下。

我將判斷P2P平台的要點分為6部分，分別是派系、擔保方式、銀行存管、備案合規性、運營數據和資產端。

以下逐個為大家介紹。

1

派系

這5個派系是依據P2P平台運營主體公司的股東成分來劃分的，也就是親爹是誰，這個時代連P2P平台也要拼爹。

但是我還是那句老話，無論平台歸屬哪個派系，也無論平台背景多麼強大，這都只是平台的標籤而已，不能只依據標籤來投資P2P。

2

擔保方式

擔保方式也就是萬一出現借款人逾期，P2P平台會以什麼方式保障兌付。

我在文章《P2P的擔保機制能讓你不虧錢嗎？》里介紹了三種擔保方式：風險備付金模式、第三方擔保模式和保險模式，可以讓大家了解不同擔保方式的優劣點。

國家相關部門的態度是投資要打破剛兌，也就是不再保本了，P2P平台作為信息中介，不得為交易提供擔保，所以大趨勢是P2P平台都在逐步去擔保。

P2P平台在風控基礎上添加了擔保，能夠在一定程度上降低風險係數，然而我認為更重要的還是P2P本身的風控能力，擔保只是作為輔助。

3

銀行存管

銀行存管是P2P平台合規性的一個項目，我單獨拎出來是因為P2P平台宣傳的時候會利用大家普遍認為銀行是安全的這種心理，從而讓大家認為P2P平台上線了銀行存管資金就會安全。

但是P2P平台是否真的上線了銀行存管需要投資人從多個角度去查清楚，而且，銀行也只是充當一個第三方劃撥資金的作用，能夠監測資金流向，並不保障資金安全，未來隨著P2P平台的合規化發展，銀行存管和現在的第三方支付也沒什麼差異了。

4

備案合規性

除了銀行存管，備案合規的要求還有小額借貸限額、電信業務經營許可、信息安全、信息披露等等，這些合規要求我在《P2P備案延期，你還要繼續投嗎？》有詳細給大家介紹，大家可以複習一下。

隨著金融監管部門對網貸行業的規範管理，備案合規會成為P2P平台的標配，所以連備案都不願意積極配合的P2P平台，我建議還是謹慎觀察。

5

運營數據

我在《投資人應該關注P2P平台哪些運營數據？》中說過，投資的時候必須仔細查看P2P平台的運營情況。

資金端需要注意當前出借人數量、平均投資期限和人均投資金額等指標，而資產端需要注意借貸餘額、借款人數量和前十大借款人佔比等指標。

我還在《你知道P2P平台是怎麼賺錢的嗎》中給大家介紹了業界認可的公式：

30%的房貸利率-10%給投資人的收益-10%的逾期率-（4%-10%的運營成本）=平台利潤

通過數據了解P2P平台運營情況，然後結合公式來觀察P2P平台，從一個整體上把控P2P平台的運營狀況，從而判斷P2P平台是不是已經處於倒閉的階段，對於投資人來說，這是必備的技能。

6

資產端

資產端是P2P風險的源頭，這是我多次強調要注意的一個點。

畢竟無論P2P平台模式怎麼變，回到最根本還是借貸。

投資人作為出借方，而借款人作為貸方，所以投資人通過P2P平台投資，需要了解清楚自己到底把錢借給了誰。

我也在《投資P2P，你知道你的錢借給誰了嗎？》中給大家舉出了案例供大家參考，也提供了方法給大家怎麼調查資產端，大家可以多看看。

我們知道資產端有很多，信用貸、車貸、票據貸、農業貸、供應鏈等等，在P2P平台上看到的標的信息，不是冷冰冰的字元，背後代表著的是活生生的人，不同的人借款用途不同，而我們投資需要關注的就是如何透過標的信息去更多地挖掘借款是否真的借給了需要的人，真正地讓投資者獲得收益，讓借款人也能解決燃眉之急。

以上是我講過的一些判斷P2P平台的要點，其中資產端和平台運營是比較重要的兩點，當然還有更多細緻的要點需要注意，總之，大家投資的時候需要從多個角度去評估P2P。

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