如果央行再降准，銀行錢變多了，那銀行會把存貸款利率降下來嗎？

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進入6月，美聯儲將迎來本年度一次重要的議息會議。根據市場預計，美聯儲可能會在本次議息會議上再次宣布加息。如能實現，這將是美國今年第二次加息。但這都不是重點，重點是，美國加息後，與中國的基準利差將進一步擴大。雖然大洋彼岸的美國頻頻加息，但對中國而言，加息恐怕依然是遙遙無期。而且不僅是加息不會很快到來，而且市場對降準的呼聲反倒越來越高。

若央行降准，銀行會不會下調存貸款利率？

自今年1月以來，中國央行已經通過兩次降低存款準備金率來釋放商業銀行的流動性，貨幣政策環境跟國外很多國家相比要寬鬆的多。不過，這似乎還並不能解決銀行對資金的饑渴，以致銀行不得不用持續上調存款利率的方式來大力攬儲。

為此，銀行的貸款利率也不斷水漲船高，這讓很多需要貸款融資或貸款買房的人倍感壓力。如果這個時候央行再來一次降準的話，一旦銀行可用的錢變多了，是不是可以讓銀行把存貸利率都降下來？

首先，看降准能給銀行釋放多少流動性。今年1月的定向降准，給商業銀行釋放的流動性大概為4500億元，4月份的降准，則釋放了1.3萬億。如果央行再次把商業銀行的存款準備金下調1%，釋放的流動性就應該不會超過1.3萬億。

其次，看降准後解凍的錢能否解決銀行的資金饑渴。

從今年的前兩次降准來看，雖然讓銀行的資金緊張局面有所緩解，但要完全解決銀行的資金饑渴卻還遠遠不夠。這主要是因為，1月份的降准，只針對向小微企業、小企業主等貸款達到一定額度的商業銀行。4月的降准，雖然給商業銀行釋放了1.3萬億資金，但其中有9000億都得用來償還央行的債務，所以實際到手的只有4000億。

照此看來的話，即使央行再次降准，恐怕也難解銀行的資金饑渴，因為6月份，商業銀行還有超過2萬億的短期債務需要償還。所以即便再給銀行釋放1.3萬億的資金，恐怕連用來還債都還不夠，哪裡還有多餘的錢投入到貸款市場去？既然降准釋放的資金不能用於放貸，就不能緩解銀行貸款資金的緊張局面，那貸款利率下降的希望也就不大了。

再次，看降准能否讓銀行的存款利率降下來。央行一旦降准，銀行可動用的錢肯定是會增加了，不管是用來還債還是用來放貸。這可以讓銀行資金緊張局面得到一定緩解，或許就會讓那些對資金不再那麼饑渴的銀行下調存款利率，以降低融資成本。但這種可能性應該也不大。為什麼這麼說呢？

第一，就算央行降准，釋放的資金只是存量資金，一旦用完就沒有了，而且由於銀行還要大量的錢還債，所以這些錢可能很快就會被用完。而只有不斷吸收存款，才能給銀行源源不斷地補充流量資金，所以銀行不太可能會放鬆吸收存款的力度，既然要繼續保持高強度的攬儲力度，存款利率不上調就已經不錯了，還怎麼可能下調？

第二，雖然我國基準利率沒有上調，但在市場利率已經全面上漲，尤其是在美國還要繼續加息的背景下，市場利率還有進一步上漲的壓力。這個時候如果還有哪家銀行敢下調存款利率，恐怕所面臨的就不只是吸收不到存款，甚至可能連自己原有的存款都會流失，這顯然不是銀行願意看到的。

所以，這樣看來，就算央行選擇再次降低商業銀行的存款準備金率，銀行的存貸款利率想要降下來的可能性估計是不大了。

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