縱容販毒集團洗錢、被控違法超5萬次……這家奇葩銀行終於認罰了！

原標題：縱容販毒集團洗錢、被控違法超5萬次……這家奇葩銀行終於認罰了！

——如果舉辦一個只知道收錢不提供服務的比賽，你不覺得你的銀行能拿金獎么？——是的。

這是發生在皇家調查委員會律師Mark Costello和澳大利亞聯邦銀行高管Linda Elkins之間的對話。

老話說，出來混始終要還的。對於最近半年的澳大利亞銀行業來說，可謂是非常扎心了。在澳大利亞消費者保護組織、綠黨、工黨和銀行內部人士的努力下，特恩布爾政府終於在去年12月成立了銀行業皇家調查委員會，專門調查澳大利亞銀行業的不端行為給消費者帶來的嚴重後果。從違反反洗錢法案，到客戶去世以後還在長期收取手續費，調查委員會接連披露的醜聞使公眾對銀行業的信任持續走低。

6月4日，據彭博社報道，在長達10個月的調查後，澳大利亞聯邦銀行終於承認涉及多起洗錢違法行為，並且同意支付7億澳元（約34億人民幣）的罰款。若最終聯邦法院通過，這將是澳大利亞公司史上罰款金額最大的一筆民事訴訟。

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澳洲聯邦銀行終於承認洗錢

據《澳洲人報》4日報道，澳大利亞聯邦銀行對澳大利亞交易報告和分析中心（下文簡稱為AUSTRAC）提起控訴的53506項關於「反洗錢和反恐融資法」的違法行為表示承認，並同意支付7億澳元罰款給這場風波畫上句號。

而自2017年8月洗錢醜聞爆出後，澳大利亞聯邦銀行的股價已累計下跌17%。

此次罰款金額超過了澳大利亞聯邦銀行的預期。在2月發布上半年業績時，該銀行為此案曾預撥出3.75億美元（約合人民幣24億元），但數額不及該銀行上一財年所獲98.8億澳元（約合人民幣483.4億元）現金利潤的十分之一。此外，澳大利亞聯邦銀行還需支付AUSTRAC的250萬澳元法律費用。

澳洲聯邦銀行首席執行官的馬特?科恩（Matt Comyn）表示，澳大利亞聯邦銀行並非有意觸犯法律，但是也承認了該銀行在風險程序和盡職調查方面工作都不合格。他說道，「今天能夠達成協議正是體現了我們對自己所犯錯誤的清晰認知，而這也是我們前進方向邁出的重要一步。」

投資者也對該行的態度做出積極響應，4日開盤交易僅15分鐘，澳大利亞聯邦銀行的股價就漲了2.3%。

「洗錢門」醜聞導致該銀行前任首席執行官伊恩?納雷夫（Ian Narev）的離職，同時也推動了更廣泛的調查，進一步發現澳大利亞的銀行和理財經理們存在的不法行為。

據彭博社早前的一篇報道，十年前的一場金融危機之後，澳大利亞的金融業很大程度上避開了那些施加在美國和歐洲銀行身上的指責和巨額罰款。澳大利亞家庭成為世界上僅次於瑞士的第二富裕家庭，各家銀行都在極力搶佔市場份額。但是由於缺乏監管，不良行為也就此滋生。

縱容販毒集團洗錢

所謂「洗錢門」醜聞，是指2017年8月，AUSTRAC就澳大利亞聯邦銀行涉嫌破壞反洗錢法案而在聯邦法院提起的民事訴訟。

據《衛報》報道，澳大利亞聯邦銀行在2012年-2015年期間提供的一種自動櫃員機（ATM），可以使用戶匿名存儲現金或轉賬，並且對交易不設上限。這種ATM機給販毒集團的洗錢活動提供了便利。

最令政府憤怒的是，即使在澳洲聯邦警方於2015年底告知聯邦銀行某些賬戶涉嫌販毒組織洗錢以後，聯邦銀行依然繼續給這些賬戶服務。AUSTRAC表示：「聯邦銀行在收到聯邦警方的信息後依然允許這些賬戶處於活躍狀態並且產生交易。使用這些賬戶的人中有8人被起訴。6人已經被判刑。」

據AUSTRAC報告，該銀行從2012年11月到2015年9月，未及時報告或未曾進行報告的可疑交易的涉案金額共計超過7700萬澳元（約合人民幣3.77億元）。以2014年末到2015年8月為例，就有大約2060萬澳元（約合人民幣1億元）通過該機器存入了澳大利亞聯邦銀行的30個賬戶里，然後轉到了離岸機構，然而其中多達29個賬戶的開戶人姓名都是偽造的。

在2014年6月到2015年1月間，僅三個人通過在澳大利亞聯邦銀行開設的三個賬號就存入了高達230萬澳元（約合人民幣1126.7萬元），並且存入後立即進行了國內轉賬。

客戶去世，繼續收了10年服務費

你可曾想過，銀行理財顧問會在明知客戶去世的情況下還長期收取手續費？

在4月18-19日皇家調查委員會的聽證會上，澳大利亞聯邦銀行被揭露存在多起在客戶死後持續收取手續費的情況，最長的達到11年。

在其中一個案例中，理財顧問知道客戶已經在2004年去世，但他依然決定每個月繼續收取65澳元的手續費，並一直持續到了2015年，也就是客戶去世後的第11年。對此澳大利亞聯邦銀行文件表明，當被發現時，金融顧問說他不知道怎麼辦。他說之前已經聯繫過客戶財產公共受託人但是沒有迴音。而在另一個案例中，一個客戶在2007年去世，這名顧問在2013年聯繫了其妻子，但並沒有停止收手續費。

顯然對於這樣的情況，皇家調查委員會律師Mark Costello有些忍無可忍。他在18日的聽證會上質問聯邦銀行財富管理部門高管Linda Elkins時說：「如果舉辦一個只收錢不提供服務的比賽，你不覺得你的銀行能拿金獎么？」這家銀行的高管Linda Elkins回答說：「是的。」

值得注意的是，這樣的不端行為不止存在於澳大利亞聯邦銀行之中。據目前皇家委員會調查結果來看，藐視法規彷彿是銀行業的普遍現象。其中很重要的原因，是來自自身理財產品的盈利壓力。

澳洲銀行業的滋潤日子到頭？

據《衛報》的總結，目前皇家調查委員會所知的問題有：澳大利亞國民銀行涉嫌賄賂、偽造文件、偽造工資單和醫保卡；西太平洋銀行涉嫌丟失客戶文件、刻意放鬆借貸條件；AMP金融服務公司涉嫌對政府撒謊等。難怪彭博社援引埃德曼信任晴雨表（Edelman Trust Barometer）的最新調查結果顯示，在澳大利亞九大行業中，民眾最不信任的就是能源和金融服務。

今年1月，澳大利亞證券和投資委員會出具的調查報告認為，大型金融服務機構兜售的金融產品，及其給客戶提供的個人理財意見是利益衝突的來源，也導致了公眾對銀行的整體不信任。這份長達54頁的報告顯示，在諮詢了銀行的理財顧問以後，客戶將68%的資金投進了該銀行的金融產品中。而在諮詢合規方面，有75%的意見不符合標準，且這其中又有10%導致客戶的財富大幅減少，而不是增加。

對於這次皇家調查委員會的影響，沒有人會比各大銀行的CEO們更了解了。5月1日澳大利亞第四大銀行澳新銀行的CEO Shayne Elliott表示：「我們銀行業20年的黃金年代可能不會再有了。」

本文綜合自：每日經濟新聞、界面新聞、新華網

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