25家支付公司被央行重罰，1家停止支付業務！

來源：經濟日報

今年以來，央行嚴厲打擊支付亂象，規範市場秩序。一些第三方支付機構存在超範圍經營跨境支付業務、未按規定審核接入商戶背景、未按規定審核客戶身份信息、超交易限額辦理跨境支付、未按規定採集業務訂單信息以及未按規定報送異常情況報告等涉嫌違規問題遭到央行重罰。隨著整治行動持續深入，未來支付行業集中度進一步提升。

今年以來，中國人民銀行對支付機構的各類處罰「節奏」明顯加快。截至目前，各類處罰已超過30次，超過25家支付機構收到了央行開出的罰單。與此同時，針對支付機構備付金的管理也在加快進度，今年以來備付金交存金額明顯增加。第三方支付強監管態勢仍將延續。

違法違規行為多發

從今年以來支付機構的「罰單」類型看，跨境支付違規問題受罰最重。5月15日，中國人民銀行深圳市中心支行對智付電子支付有限公司開出巨額罰單，沒收違法所得約1108萬元，並處罰款約1453萬元，罰沒金額合計約2561萬元。此前，國家外匯管理局深圳市分局也對智付支付罰款1590.8萬元。

逃匯並涉及非法、虛假交易是該公司受罰的重要原因。外匯局的罰單顯示，智付支付的違規行為包括違反外匯賬戶管理規定的逃匯行為，未按照規定報送財務會計報告、統計報表等資料。央行在公告中提出，智付公司為境外多家非法黃金、炒匯類互聯網交易平台提供支付服務，通過虛構貨物貿易，辦理無真實貿易背景跨境外匯支付業務。

央行有關負責人介紹，智付公司未能採取有效措施和技術手段檢查境內網路特約商戶的交易情況，未能發現數家商戶私自將支付介面轉交給現貨交易等非法互聯網平台使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網路支付服務。此外，智付公司還存在未嚴格落實商戶實名制、未持續識別特約商戶身份、違規為商戶提供T+0結算服務、違規設置商戶結算賬戶等違法違規行為。

針對兩單罰單，智付支付回應，將嚴格遵守人民銀行相關規定，通過全員學法、支付系統升級、商戶管理模式創新等多種方式優化內部管理，落實整改工作。

因跨境支付業務違規受罰的還有錢寶科技。今年1月份，人民銀行重慶營業管理部根據《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規定，對重慶市錢寶科技服務有限公司處以190萬元罰款，並對2名相關責任人員分別處以2萬元、3萬元罰款。

備付金交存加快

在屢吃「罰單」的同時，第三方支付機構備付金全額上交或將提上日程。

2017年1月份，央行發布《關於實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知》，規定自2017年4月17日起，支付機構應將客戶備付金按照一定比例交存至指定機構專用存款賬戶，該賬戶資金暫不計付利息。這意味著支付機構「吃利差、躺著賺錢」的日子結束了。

根據網聯建設日程，今年6月30日支付機構與銀行原有的直連模式將全部切斷，網路支付交易全部通過網聯模式轉接清算。5月24日，中國人民銀行公布的今年第一季度支付體系運行總體情況顯示，網聯平台試運行正常。今年一季度，網聯平台處理業務57.75億筆，金額2.02萬億元。日均處理業務6416.86萬筆，金額224.68億元。截至一季度末，網聯平台已接入並啟動遷移340餘家銀行以及100餘家支付機構，成功交易金額近3萬億元。

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