回租模式風行，現金貸捲土重來！

2017年，現金貸受到了強力監管，於是，那些曾參與現金貸的平台和公司分化出兩種「發展」路徑：大部分平台開始向合規化靠攏整改產品，也有一些平台企圖繞過監管開創一個新型模式——回租。

最早的回租跟分期付款有些類似：以手機為例，用戶先將手機出售給平台，平台再回租給用戶。用戶每個月付一點租金，就可以租用一部手機。一段時間後，用戶可以支付尾款將手機買下來，也可以選擇不租了，再換一部新手機。但在現金貸「玩家」的手裡，「回租」早已變了味道。

「手機」馬甲

據介紹，回租的具體模式是這樣的：客戶把手機象徵性地「抵押」給平台，手機並不用真的郵寄給平台，然後，平台會估測出手機的價款，目前來看，手機估值金額為1000-3000元，之後，用戶選擇租期租用自己的手機。一般的租期為7-30天。首次支付時，平台扣除20%左右作為押金或者手續費後，將剩餘的金額支付給客戶。

據介紹：一款蘋果7的手機估價為1000元，但平台要扣除200元押金，故平台首次僅支付800元。在簽署「協議」時，平台要求提供蘋果ID和密碼。「夏日香氣」選擇了租期28天，分4期的「產品」。前3期每期支付租金210元，最後一期支付210元的租金和600元回購費用。這樣算，在此過程中，總共產生440元的費用。很顯然，「手機租用」只是一個噱頭，自始至終，手機都沒有離開過用戶的手中。

一位現金貸平台老闆表示：監管層已經開始關注這種「假回租，真貸款」的模式，他預計未來監管層或許會對該模式有所動作。

「砍頭息」再現

不僅是手機應用市場，微信公眾號也成為各類手機回租平台的聚集地。在微信搜索手機回租，會出現很多類似手機回租貸款「口子」的推薦。這些平台大多以「回租」「回購」「回收」取名，一些平台會放一些借款或者逾期的截圖，也有平台直接打出「手機抵押借款」的廣告語。

據一名從事手機回租業務的工作人員透露，目前做「回租」的平台多達上百家。是什麼使這些平台趨之若鶩？該工作人員直言：利潤空間大。「有的平台在首次向客戶支付的時候，扣除的是押金，租賃完成之後，這筆錢會退回給客戶，但大多數平台，扣除的是評估費或者服務費，這樣的話，這筆錢平台不會退還給客戶。」該工作人員說。

在一家回租類APP上，新金融記者看到，如果手機估價1000元，需要支付260元評估費，到賬740元，租期之後卻需要還款1000元。在借貸圈裡，這些費用被稱為「砍頭息」。

除了「砍頭息」，「回租」的利息也高得驚人。QQ群友「白雪皚皚」向新金融觀察記者表示：他此前在一個回租APP平台借款2000元，租期5天，到期需還3100元，這5天的利息就要1100元，利息平均每天220元。以此計算，日利率高達675%。

QQ回租群里一名從事現金貸交易的群友表示：回租的利息比現金貸要高，年利率一般都是500%之上，有的甚至高達1000%。他直言：「利率限制在36%以下，周期短、金額高的放貸業務很難維持下去。」

開展手機回收則需要在經營範圍中有回收業務，但如果沒有真實回收業務，那顯然開展的就是現金貸類業務，需要受到相關部門的監管。

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