蘇寧銀行黃金老：力爭成為Fintech應用最多的新型銀行

導讀：2018年5月13日，國家金融與發展實驗室在上海召開「金融與發展論壇」，本次論壇主題為「管理金融風險：挑戰與機遇」。江蘇蘇寧銀行股份有限公司董事長黃金老出席論壇並發表主旨演講。他指出，作為一家科技驅動的O2O銀行，江蘇蘇寧銀行打造了多款大數據風險管理的先進工具，以全面增強風險管理能力。利用區塊鏈金融黑名單共享平台、企業知識圖譜平台、「幻識」反欺詐情報圖譜、「智多星」社交網路貸款套現攔截系統、「極目」灰黑產流量識別模型等，努力提升大數據風控水平和用戶體驗，助力我國經濟轉型升級和普惠金融的實現。

黃金老 / 江蘇蘇寧銀行股份有限公司董事長

以下為演講實錄：

風控是一家企業的命門，對銀行更是如此。作為一家科技驅動的O2O銀行，江蘇蘇寧銀行在大數據風控上做了一些實踐，力爭在未來3-5年內成為「江蘇地區普惠金融客群最多」、「Fintech應用最多」的新型銀行。積極應用區塊鏈、知識圖譜和機器學習等技術，江蘇蘇寧銀行打造了多款大數據風險管理的先進工具，以全面增強風險管理能力。下面我一一為大家做具體介紹：

1

區塊鏈金融黑名單共享平台

2018年2月28日上線的區塊鏈金融黑名單共享平台，將金融機構的黑名單數據加密存儲在區塊鏈上，金融機構可通過獨立部署節點接入聯盟鏈，開展區塊鏈黑名單數據上傳和查詢等業務，實現欺詐風險的聯防聯控。目前，該系統已經具備百萬級各類黑名單數據。

和很多徵信公司信用記錄的去中心化類似，江蘇蘇寧銀行打造的區塊鏈黑名單同樣是去中心化。在這個模式下，包括銀行、電商、證券公司等在內的商業機構，都可以把自己的黑名單信息放到系統裡面。大家可以利用區塊鏈結點在共享平台上查詢，查到結果為「是和否」。

與此同時，江蘇蘇寧銀行還將區塊鏈技術應用到信用證上，並且取得一定成績。上線至今，已開出國內信用證金額達2億元。信用證是信用證明，區塊鏈技術在該領域將有很好的應用前景。通過區塊鏈技術實現從信開到電開，信用證實時秒級到達，從而節省了銀行業務辦理和企業開辦信用證的時間。

2

企業知識圖譜平台

我們繪製的企業風險圖譜，當前已有50萬家企業數據。這些年，大企業出現的經營和貸款問題大多是和多元化投資、擔保有關。企業風險圖譜通過對外投資、股權凍結、股權出質、企業異常、行政處罰、股東、企業客戶資訊等7個維度，可以較為全面地反映一家企業的情況，評估其貸款風險。

作為金融機構，必須做貸款。面對當前經濟形勢，本土金融機構需要在這種高槓桿的環境下做貸款，這個時候，誰能夠及時掌握企業經營信息、實現貸款風險預警，就變得很關鍵。江蘇蘇寧銀行花了很大力氣建設企業貸款預警系統，通過每一個關係的變化和企業本身帶來的變化對風險進行綜合判斷、實現預警。

3

「幻識」反欺詐情報圖譜

互聯網時代，金融機構尤其是銀行面臨的主要風險還包括欺詐風險。這些年來，欺詐風險在中國並沒有明顯降低。為防範欺詐，江蘇蘇寧銀行今年3月5日成功上線了「幻識」反欺詐情報圖譜。該圖譜是基於蘇寧生態圈的海量、多元數據和用戶社交網路，依託大規模圖數據挖掘、圖形學、關係推理先進技術，構建一個多類型的實體關係網路，可及時預警潛在風險。目前，數據規模達10億級，已應用於黃牛識別和養號、騙取拉新補助識別等方面。

4

「智多星」社交網路貸款套現攔截系統

「智多星」社交網路可以基於通訊錄號碼社交網路和複雜網路分析，識別貸款套現中介。根據中介相關信息，攔截貸款套現客戶。也就是說，假如某個人向某家金融機構借款以後不還款，並把帳號註銷，試圖掩蓋歷史行為。在這種情況下，我們基於江蘇蘇寧銀行開發的「智多星」社交網路，通過以往記錄就可以找到他的社交圈和新的手機號碼。

5

「極目」灰黑產流量識別模型

「極目」灰黑產流量識別模型是基於隨機森林演算法，從身份層的數百個特徵，識別出虛假秒殺、惡意刷單、垃圾註冊等欺詐場景，防護銀行業務安全。目前，該模型已累計評估風險用戶及行為超過10億次，幫助商家抵禦風險、減少損失超過1億元。

未來，江蘇蘇寧銀行將依託蘇寧生態圈海量線上線下資源，突出「O2O」與「科技驅動」的定位，秉承「科技密集、知識密集、風控嚴密、低成本運營」的經營理念，努力提升大數據風控水平和用戶體驗，助力我國經濟轉型升級和普惠金融的實現。

（來源：國家金融與發展實驗室）

「金融科技50人論壇」（CFT50）於2017年4月22日在北京發布成立。CFT50匯聚了國內金融科技一線的監管層人士、專家學者和企業領袖，共同探究前沿課題、促進產業實踐，為中國金融科技的發展貢獻力量。論壇緊密圍繞國家金融發展戰略與市場趨勢，努力建設成為服務於「政產學研用」的優秀金融科技學術平台，並積極推動金融科技領域的國際交流與協作。

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