短短5年，他就從0做到3000億，而且勢頭仍在繼續！

他是復旦的高材生，又是我國支付行業的弄潮兒。他一路創造了很多個第一，第一家獲支付許可證、第一家獲基金支付許可證.....公司成立26個月就盈利，5年之內年交易量從0做到3000億。在今天的中國，每6張機票中，就有一張是通過他支付的。他就是匯付天下的創始人，周曄。

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趕上了好時候

1982年，江南第一學府復旦電子工程系迎來第一批大學生，周曄正是其中之一。當時，脫胎於物理系的電子工程專業功課非常繁重，大一要跟著數學系學習數學，大二要跟著物理系學習物理。而且，工程師聽起來土的掉渣。為此，周曄天天想換專業。

直到他看到未來學家托夫勒的《第三次浪潮》，才算吃了顆定心丸，「農業文明、工業文明之後就是信息文明，電子工程的春天即將來臨！」

從此，周曄玩命讀書。他跟老師做集成電路排版系統，攻讀圖像處理碩士以及在華東計算技術研究所工作，接觸的都是計算機應用。

產業經濟學高級課程班（符合條件可申請博士學位）

不過，真正讓周曄興奮的是金融支付。那是1990年他美國矽谷做軟體工程師期間發生的事，正是與Visa、萬事達等國際金融機構打交道的過程中，他第一次感受到了網路支付的魅力。

2年後，我國開始啟動「金卡工程」，目標正是電子貨幣應用。所以，周曄無意中趕上了好時候，他所要做的工作就是把美國Visa、萬事達等模式搬回國內。

所以，在上海銀聯以及後來的中國銀聯，周曄只用了短短6年就把ChinaPay作成了行業標杆，並一路見證了中國銀聯成為我國支付行業絕對的老大。

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劍走偏鋒

2005年底，我國互聯網浪潮風起雲湧。新浪等三大門戶如日中天，騰訊、阿里、百度初現崢嶸，團購、遊戲、社區等互聯網概念應接不暇。

為適應新形勢，支付寶、快錢、財付通等支付公司相繼誕生。

尤其是馬雲，他左手是電商，右手是支付，「銀行不改變，我們就改變銀行。」短短3年就搞出了用戶超過1個億的「支付寶」，成為國內最大的第三方支付平台。

走過，路過，再也不能錯過！

2006年7月，周曄決定成立匯付天下。

體制？必須是全新的，包括員工激勵機制、工作方式必須完全不同。

員工？聽說周曄要創業，嘩啦啦就來了30多位老同事。

資金？有識貨的，華平投資的祖文萃以及小甜甜龔如心，一次性就注入了1000萬美元的風險投資。

不過，很多人並不看好周曄，更有人放言，「離開平台，你什麼也不是。」也是，左邊是有銀聯，右邊是支付寶，中間還站著一個財付通。周曄再能耐，哪裡有用武之地？

不過，周曄就是周曄，他用的是巧勁，「不和阿里和騰訊正面競爭，而要迂迴前進。」他很快注意到銀聯的架構是依託銀行卡，而支付寶財、付通的應用場景主要是淘寶、騰訊用戶。

「不走用戶，走渠道！」行業當然是利潤豐厚的金融業。

但是，技術不是問題，銷售不是問題，准入才是問題。要知道，搞定一張支付牌照，需要證監會、銀監會審批，更需要協調多個銀行、基金公司，所以上報了6個月，一點消息都沒有。

可是做企業哪耗得起，多等一天就要多花好幾萬。等到了2007年初，周曄決定兩手走，「一方面繼續申請牌照，另一方面，馬上轉向製造、零售等行業。」

第一個淘到現金的行業是數字娛樂業。事實上，周曄僅僅了一年就做到了行業第一。但是，整個數字娛樂業支付規模也就200多億，即使全部拿下也不過幾千萬的收入。

「要想發展，還等另謀出路。」

很快，一則消息引起了周曄的重視。那就是民航總局決定從2005年開始推廣電子客票，「2007年底，電子客票率必須達到100%。」

一方面，當時坐飛機用的是紙質機票，購買飛機票與購買火車票一樣，必須到分銷點排隊、確認、購票、付款，老百姓買一張機票，往往需要搭半天功夫。

另一方面，以攜程為代表的在線旅遊公司強勢崛起，憑著「地推+客服」的模式橫掃，每天來電量暴增50%。

航空公司當然是希望分銷點越多越好，怎麼方便怎麼來。可原先的擔保公司因為要墊資無法繼續支持線上業務，交易只能通過現金支付完成。

更要命的是，航空售票有其特殊性，對支付環節資金的安全性和及時性要求很高，必須確保365天*24小時不出問題。所以，懂支付的不懂安全，懂安全的不懂支付。

只有周曄兩塊都會。

想當初，他在華騰，只用了17個月就把軟體完整地做出來，「上海的銀行卡、公交卡、社保卡的聯網，都是我們做的。」

果然，短短3個月，周曄就推出了電話支付一攬子解決方案。核心就是在產業鏈中引入信用支付，「由匯付向航空公司墊資，再向代理商收回出票額。」

很快，南方航空成了匯付的第一家合作夥伴。結果南航不到半年，電子交易率就從5%上升到40%。

很快，第2家、第3家相繼找上門來。2006年前半年，與500多家一級代理商合作。而到了2008年，周曄與全國四大航空公司都建立了合作關係，代理商更是拓展至全國3000多家。

你想啊，一年的電子客票交易量超過100億，每交易一筆，匯付就有手續費進賬，周曄能不賺得盆滿缽滿？

事實上，匯付成立剛剛26個月就實現盈利，短短2年之內市場份額就超過35%，一躍成為航空支付老大。

可以說，周曄完全憑一己之力，見證了我國航空從紙質機票大踏步進入電子機票的時代。

從此，周曄給找到了市場感覺，怒就是必須與行業前3合作，也就是「傍大款」。日後，進軍基金支付先搞定華夏、易方達、華安、南方、博時等「老十家」，在電商領域，也是集中火力挨個功課京東、蘇寧等一線電商。

人無我有，人有我優

當然，行業外虎視眈眈的大有人在。從2009年開始，30多家公司接著資本的力量，傾力殺入第三方支付。

最要命的人家根本不在乎利潤，只在乎交易量和客戶規模，有時候，為了搶一個客戶，直接曝出零利潤的價格。短短半年，整個支付行業雞飛狗跳，周曄也被迫陷入價格戰。

公司利潤很快下滑，最慘的2010年，公司虧損接近千萬。

通過做加法實現轉型

「打價格戰沒有出路，只有做加法，加價值、加產品、加服務，才能提高毛利率。」

周曄是有底氣的，因為他的身後是國內200多家商業銀行。可以說，凡是有頭有臉的銀行都與匯付開展了業務合作。

因為經過4年的翹首等待，2010年5月，央行終於決定要放開第三方基金銷售。

而做金融支付是個技術活，首先要是實名制，其次用戶資金的劃入和划出須使用同一銀行賬戶，最主要的是公司必須有反洗錢系統。

所以，沒有金剛鑽攬不了瓷器活。

所以，很多公司只能在「嫉妒、羨慕、恨」中，看著周曄如願以償拿到了第一張基金支付牌照。

儘管當時還處於慢慢熊市，儘管當時90%以上的老百姓還是在被割韭菜，但是，春天畢竟來了，老百姓的理財意識開始覺醒，尤其是那20多萬億的儲蓄資金已經不再滿足每年2%不到的利息。

無疑，基金是老百姓的首選。

周曄正是看到了這一點，他很快激活了4年前搞的基金理財平台，並命名為「天天盈」。

你想啊，一下子接入了博時、南方等69家基金公司的2000多款產品，進了「天天盈」就等於進入了基金超市。試問，想買什麼基金產品，都可以輕鬆搞定，那麼，誰還去只有一兩款基金的「小賣鋪」呢？

最厲害的是投資者持任意銀行卡，就可以在線完成基金開戶、認購、申購、贖回等投資操作，而且手續費只有行規的4折。

2015年，等到市場上的理財平台多了，周曄又推出一個「超級現金寶」，融合現金管理和投資理財的雙重功能，「閑散資金獲得比銀行活期更高的收益回報，同時還能實現T+0的實時轉換。」

毫不誇張地說，周曄一下子就把我國基金業的電子商務水平從石器時代提升到了信息時代。從此，我國真正進入財富管理、網上理財時代。

好事接踵而來。

2011年，匯付天下獲得支付牌照，正式納入支付清算協會單。

此後，周曄開始大踏步與凡客誠品、蘇寧易購、李寧和京東商城等多家B2C商城合作。

此後，周曄吹響了進軍銀行卡POS收單的號角。這個時候，他在銀聯做過6年的優勢就發揮了出來，很快將勢力範圍擴大至全國300多個城市，服務客戶超過5000萬。

2013年以後，支付寶、微信支付強勢崛起，POS市場日漸萎縮。於是，周曄推出國內首個P2P資金託管賬戶體系。

此後，匯付在網貸行業一路絕塵，短短一年時間就佔到行業的60%，2015年更是升級為「支付+銀行」的資金存管模式，成為行業標杆。

金融學高級課程班（符合條件可申請博士學位）

也就是那年，匯付天下入選亞太地區高成長50強。周曄也收購了華騰科技、華騰數據，他以這種方式致敬自己當年的青春。

長風破浪會有時

如今，匯付的業務線已經拓展到產業鏈支付和金融支付，行業客戶包括基金行業、航空旅遊、數字娛樂、商業連鎖等15類，每年的交易規模超過1.4萬億，匯付的估值也超過60億。

不過，那已經成為了過去時。此刻，周曄的眼睛已經投向了移動支付，「移動支付要增長就一定是爆炸性增長，支付企業誰不進入移動支付領域誰就會被淘汰。」

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