理財第一步，竟然是……

不懂理財的人講到理財，往往會問，那我要買什麼股票基金，投資什麼產品呢？其實這種做法往往是不了解理財可以分為三個階段，而且這三個階段是循序漸進的，不是一上來就要進行投資。在我看來，理財有三個階段，第一階段是攢錢，第二階段是護錢，第三階段才是錢生錢。

攢錢這個說法很有意思，包含著理財人的主觀能動性，有規劃的含義在裡面。為什麼不是賺錢？因為假設你賺多少就花多少，那麼即使賺再多的錢也留不住，就是沒有攢到錢。所以我們要學會克服自己賺多少花多少的習慣，從毫無規划到有所計劃，從月光到有所結餘，這才是理財的第一步。

要學會攢錢，首先要了解自己的真實的財務狀況。不理財的人往往你問他有多少個銀行賬戶，裡面分別有多少錢，現金剩餘多少，信用卡負債情況和還款時間是多少，他都一概不知。所以第一步是要理清自己到底有多少錢。那麼這就涉及到一個簡單直接的方法——記賬。

記賬在理財規劃中的作用是不容小覷的。記賬可以讓你更加清楚地掌握自己的財務狀況。比如你一個月工資多少，平均每個月生活費多少，主要把錢花在哪些地方了，哪些支出是必要性支出、哪些是非必要的支出，是否有負債等等情況。而且記賬的行為應該是持續地，並且應該伴隨你一生，只有這樣才能看到自己財務狀況的動態變化。

記賬有哪些好處？1.可以搞清楚你目前有多少錢。很多人是不知道自己的財務狀況如何的，在哪些平台有多少存款和負債，等到急需用錢時手忙腳亂，因此這些自身財務信息都是需要清清楚楚明明白白的。2.知道自己每個月的支出主要在哪裡。除了衣食住行這些必要開支，還有哪些是衝動消費的支出。找出自己消費的非必要性支出後，就可以提示自己下一次要在這些方面花錢的時候，剋制住自己的消費慾望。3.有利於更好地制定屬於自己的財務規劃。比如設置你工資30%用於儲存投資，那麼這部分錢就應該先留起來。富人思維里就是支出等於收入減去結餘，也就是有強制儲蓄的功能。每個月工資發下來之後，第一件事就是把準備用來儲蓄和投資的部分留起來，其餘的部分再來分配到衣食住行，自我提升等支出上。達到攢錢的效果。其次對於普通人而言，最好存一筆可以維持你生活必要開支3~6個月的緊急備用金，預防你失業、生病等可能發生的事情，做個緊急備案。對於家庭經濟壓力較大的人來說，建議有6~12個月的緊急備用金更加合適。而這些都可以通過記賬來讓你的規劃更加清晰可見。

也許有人會說，我也試過記賬，但是很難堅持，常常記一段時間就會忘記，或者是一些小的支出經常會忘記統計，所以感到很煩惱。這個時候記賬工具就顯得很重要。現在每個人幾乎都有一部手機，用紙筆來記賬會有諸多不便。因此我根據個人經驗，推薦幾個我認為好用的手機記賬app給大家。比如口袋記賬這個理財記賬軟體，裡面有記錄資產和負債的列表，你可以根據自己資產放在哪個賬戶中分別記錄，然後消費時標記是在哪個賬戶中花錢的，它就會自動在賬戶中管理數據，十分方便。每個月你還可以看到十分直觀的報表，還有清晰的賬單，操作起來也很方便，有利於養成隨手記賬的好習慣。

還有一個叫隨手記的理財記賬App，記賬理財功能相對更加齊全，會推送更多的理財資訊等等，方便用戶了解更多資訊。這兩個記賬APP都不錯，建議你們可以自己下載來試試看，只要用著習慣順手，就是適合自己的。

選擇好合適的記賬APP ，其次最重要的就是要堅持。堅持起碼三個月，你就可以從三個月的記賬記錄中比較客觀地分析出自己真實的財務狀況，進而制定出適合自己的理財規劃。而且在每一筆消費都要記賬的前提下，記賬這個行為有個暗示的作用，每當你要衝動消費的時候，心裡就會蹦出一個想法——我還剩多少錢？這個月的預算超出了嗎？這筆消費是我的必要消費嗎？思考過這些，相信你會做出適合自己的理性選擇。所以，理財第一步，從理清財務狀況的攢錢開始，攢錢第一步，就從記賬開始吧。

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