滙豐銀行：數據集權或會阻礙區塊鏈技術在貿易金融中的運用

2018年5月，HSBC給美國糧商嘉吉在R3 Corda平台開立信用證，完成從阿根廷到馬來西亞的大豆交易。這是全球首筆基於區塊鏈技術的貿易服務，能否撼動9萬億美元的貿易金融業？

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滙豐銀行全球貿易和應收賬款融資產品主管Vinay Mendonca說，

要麼前途光明，要麼一片暗淡。

最好的情況是，區塊鏈和其他數字平台為全球價值鏈提供類似集裝箱為貨運做的貢獻，完成像集裝箱一樣從船運到鐵路運輸到卡車裝載的過程，具有數據標準和互操作性的分散式賬本技術應該創造價值無縫連接。但是如果沒有標準，貿易融資最終只會停留在各數據集中心企業相互孤立階段。

滙豐銀行是第一家與Tradeshift合作並投資的銀行，Tradeshift是覆蓋190個國家，擁有150萬供應商的全球採購和供應鏈互聯平台，本周早些時候高盛對Tradeshift進行了2.5億美元的融資。除了對數據分享外，使用Tradeshift平台意味著客戶可以和滙豐銀行外的多家銀行合作。在Tradeshift平台成立前，銀行使用 SWIFT系統為跨國公司提供國際金融服務。客戶只需要與一家銀行聯繫，不必聯繫其他行，就可以向所有相關的銀行發出指令。

我們所有人面臨的挑戰是將這些貿易金融行業的參與方集合起來。比如說，要讓這個解決方案能夠適用到新加坡的國家貿易平台上，就需要設定每個參與方都遵守的標準。

貿易融資數據無法孤立，滙豐銀行高管意識到有必要連接各方相互協作。它必須涉及貿易環節的每個步驟，從發出採購訂單，收到發票和物流配送。在物流和商流合併過程中，客戶可以採取獨立的融資方式，而這個融資方式不是一個完全不同的進程，而是真正融入了現有流程中，

但是這個過程是複雜的，現在構建仍然處於研發階段，會遇到不同利益集團的意見分歧。很難預料事態進展，但不久後可能會有大魚吃小魚的現象，對PoCs的實驗項目或者沙盤模擬，Mendonca對可以落地的項目更感興趣。

一些行業需要根據實際情況確定在發票上和採購訂單上都能接受的統一標準。如果有標準，那麼用什麼技術來實現它可能是一個小問題，標準達成一致可能是更大的挑戰。作為一個產業，來實現這一目標並不容易，它必須是一個完整的貿易金融生態環境，而各方協同操作是需要優先考慮的。

銀行對任何可能給競爭對手帶來優勢的東西都很敏感。去中心化後，遊戲規則將重新定義銀行間需要合作和需要競爭的領域，除了協作，銀行會在諮詢能力及服務水準上形成競爭。

區塊鏈技術就採購訂單、發票數據的協作會使交易更高效。縱觀全球，各國都在利用區塊鏈技術降低貿易風險，減少流程管控的成本。近日，央行已完成了基於區塊鏈的數字化支票系統，該系統使用智能合同技術運行數字票據的承兌、背書轉讓、貼現、轉貼現、兌付等一系列核心業務。面對客戶提出的遠景，銀行敏銳得嗅到了這些終極目標，為客戶提供了貿易金融解決方案，也不畏懼任何在區塊鏈技術中探索和實踐的同行。

來自：Coindesk

作者：Ian Allison

編譯：沂蒙阿利耶

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