監管部門重拳整治變相提高利息放貸行為！

2017年12月1日，監管部門出台《關於規範整頓「現金貸」業務的通知》，現金貸行業幾乎被「一刀切」。

上有政策，下有對策

很多網貸平台為了規避監管政策花樣百出：手機回收、收會員費、惡意致借款人逾期、虛假購物再轉賣放貸...各種「措施」層出不窮。表面利息看上去合規，但實際利率遠遠高於年化24%...

監管部門重拳打擊變相收費行為

5月30日，互聯網風險專項整治工作領導小組下發《關於提請對部分「現金貸」平台加強監管的函》（整治辦函(2018) 59 號）要求，在現金貸整治中，對上述變相現金貸平台進行整治清理。

GIF

59號文中提及，手機回租形式最猖獗，「回租貸」相關平台已超過100個，註冊客戶數百萬人，大多數目標客戶鎖定為大學生，利率畸高，一般年化利率在300%以上，個別甚至超過1000%。

函件中以「樂回租」平台為例來解釋「回租貸」模式：先以評估價格（即借款金額）回收用戶手機，然後將手機回租給用戶，並於客戶約定租用期限（即借款期限）和到期回購價格（即還款金額），回購價格高於回收價格部門以及相關「評估費」、「服務費」即借款利息。

59號文中提及的套路如下：

套路一：在貸款過程中搭售其他商品，變相抬高利率

平台：M09信用錢包、甲鼎速貸。

具體方式：強行要求貸款客戶辦理會員卡、高價購買商品等，變相抬抬高利率。如「M09信用錢包」會員卡價格199元，有效期7天，如用戶借款2000元，14天需還款2028元，名義年化率36％；如算上購卡成本，實際年化率高達291.9％。

套路二：手機回租形式發放貸款。

平台：樂回租

具體方式：以評估價格（即借款金額）回收用戶手機，然後將手機回租給用戶，並與客戶約定租用期限（即借款期限）和到期回購價格（即還款金額）回購價格高於回收價格部分以及相關「評估費」、「服務費」即借款利息。

據悉，此類手機回租業務，通過強行引入租賃場景來規避現金貸新規，但在利率、期限、風控模式、資金用途等核心要件上與現金貸並無二致，本質上也無場景依託。

套路三：故意導致借款人逾期，收取高額逾期費用。

具體方式：用戶還款時平台未自動扣劃借款，借款人主動將錢打給平台還款失敗。貸款逾期後，平合恢復正常，電話通知其逾期，收取很高的逾期費用。

套路四：通過虛假購物再轉賣發放貸款。

平台：51閃電購等

具體方式：平台引入虛假購物場景，用戶下單購買商品，但無需支付貨款，直接申請退款或轉賣變現，轉賣成功後即可獲得資金；平台賺取延遲付款費和轉賣撮合費用。

整治行動才剛剛開始

實際上，今年一月開始，監管層早就開始了打擊消金行業違法犯罪的實際行動。

成都、重慶、浙江、深圳等地就已經發生了多起小貸、現金貸機構因無牌照經營放貸業務等原因被清查整頓、相關負責人被拘的情況。

5月，伴隨全國掃黑除惡新規，多地相關部門陸續開展了打擊整治騷擾信息違法犯罪集中行動，查處了24個涉騷擾信息違法犯罪窩點，其中小額貸款公司4個、金融投資諮詢公司9個、銀行催收公司2個。

監管層正在從各個方向去規範消金機構的業務發展，目前陸續出台的各項政策，僅僅是一個開始......

折扣還網貸，就來上岸寶！

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！