一

前一段，央行攜手證監會對貨幣基金動手了。

本來很多自媒體都講了，我不打算說，但後台有朋友諮詢，再詳細解讀下。

這裡面，有幾點對我們影響比較大。

一、限制T+0快速贖回金額

二、不得為T+0贖回體現墊資

三、非銀機構不得以基金份額支付

只要是貨基，7月1日之後快速贖回只有1萬元額度了。

超一萬的部分，只能選擇普通取現，隔天到賬了。

打個比方，一次性取20萬，當天到賬的只有1萬。

超過1萬塊的部分，第二個工作日到賬，還要在工作日15點前提現；15點後提現的，第三個工作日到賬；

這一次，活蹦亂跳的貨幣基金，被徹底的限制死了。

此前，餘額寶被限制。

把希望寄托在網紅微信的零錢通、理財通、微眾活期+、網商餘利寶等其它貨基寶寶。

雖說沒餘額寶便捷，但勝在部分能支付、快速提現、不限額。

沒想到，政策一出，都不能倖免了。

此外，嚴禁基金份額違規轉讓，嚴禁用貨幣市場基金份額直接進行支付。

意味著你在淘寶上買東西不能用餘額寶的錢支付，只能用花唄或者支付寶賬戶餘額。

頓時讓習慣了各種貨基寶寶便利的我們，無言以對。

二

但其實，不用太悲觀，畢竟大多數人放在餘額寶這樣的貨基裡面，不超過3000元。

這1萬元快速取現額度，日常消費足夠了。

只是對於個體戶這類生意人，還真是有些心塞。

不過，我多嘴一句，白紙黑字的單日不高於1萬元的「T+0贖回提現」額度上限，而不是「快速贖回額度」上限啊，差兩個字，總覺得還有路子可以繞。

可以不選擇快速到賬，畢竟這次並沒有限制普通轉賬的額度。

為啥這次針對的是貨寶寶呢？為了安全。

現在大家理財觀念都在變，習慣把閑錢放進貨幣基金，而不是銀行。

當貨幣基金規模積累到一定程度，風險也在同步。

一旦出現集中的大額贖回，爆發金融風險的概率一點都不小。如同銀行擠兌一樣，會出現連鎖反應。

這段時間貨基風聲不斷，主要還是防止流動性風險而引發的系統性金融風險。

但值得安慰的是，以後餘額寶等貨幣基金的收益，也許會有所提高。

基金經理不用擔心大家任性申贖，留存過多備用金，還能把錢投資到更長期限的產品，賺取更高收益。

還有一點，國家明確規定，非銀行支付機構，不得提供以貨幣基金份額，直接進行支付的增值服務。

很多人會想，餘額寶是不是要倒霉了。

其實餘額寶消費，並不是直接用基金份額付錢，而是馬爸爸先幫你把基金贖回，再用贖回的錢支付。

現在餘額寶還可以購買其他貨幣基金，都是網商銀行提供的服務，它是有基金銷售牌照的銀行，自然也合規。

還是馬爸爸強大，螞蟻金服已經快成為金融全牌照的機構了。

騰訊、京東可得加把勁了。

三

所以，對T+0快速提現額度有要求的：

如果你的資金量不大，可以選擇購買多隻貨基產品。

要是打算近期買房、周轉生意，隨時支出幾十上百萬的大額資金，新規下的貨基就別想了，賬戶再多也不行，還得老老實實存銀行。

銀行T+0產品，當日贖回也能當日到賬。

跟貨基比，銀行T+0的優勢就是當日指定時間內申購就可以計算收益，餘額寶等都是第二個工作日計算收益。

只不過，銀行T+0購買門檻較高，5萬起投。

之前沒有購買過銀行理財，需要親自去銀行網點做風險評測和簽約，稍微有點兒麻煩。

如果你購買過銀行理財，那就很easy了。

或者還可以，京東金融售賣的「銀行+」。

「銀行+」收益高——年化4.7%；買入當日計息，贖回秒到等等。

PS：順便提一嘴，貨幣基金不能大額T+0贖回，可以選擇的優質貨幣基金就多了，不限餘額寶等。

總結下來，選擇優質貨幣基金要遵循三個原則：

買舊不買新、買高不買低、就短不就長。

怎麼講？

優先考慮老基金。老基金已經經受住時間的考驗，而且業績比較明朗，相對靠譜點。

選擇收益率相對較高的貨基，買理財重點就是要多賺錢。

一時用不到的短期資金，適合投資貨基，那些長期不用的錢，可以投資定期理財，或者靠譜網貸，收益更高。

總而言之，貨幣基金還是比較好的一類理財產品，看自己的需要投資了。

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