如何開始第一筆5萬元的投資理財

在說投資理財之前，先講下為什麼要理財？俗語說得好，「你不理財，財不理你」。簡單歸結理由：

1、保值，跑贏通貨膨脹率。

一般就是對標居民消費價格指數（CPI）；這個數據大家可以從國家統計局等官方渠道了解到，這幾年官方發布的CPI 大約在3%上下，但和大家的實際感受有點點差距。我個人一般將這個對標值設定在4.5%，如果你手頭現金的投資收益率低於4.5%，說明你的資產其實是在貶值的。這最直接的感受就是購買力下降。

另外，對標CPI是最基礎的保值底線，除此以外，我們還可以進步一對標GDP增值率和M2的增長率，而對於初始投資的小夥伴，不建議參考後面這兩個，因為要達到M2的增長率（10%+），不適合手頭只有5萬元本金的初始投資者去冒著較大風險做投資。

2、增值。

這可能就是理財的終極目標，一定程度上的脫離朝九晚五的工薪階層的原始資金積累模式，通過「錢生錢」的方式實現財富增長。這點，我個人也不建議手頭只有5萬元本金的初始投資者去過多關注；因為現階段，本金的安全，比高風險收益更重要。

所以，大家也可以看出來，我本人現階段就是處於這個階段，也是一個風險偏好較低的穩健型投資者。如果你是一個風險偏好高，追求高風險高收益的投資人，那我建議你不必往下看了。

在初始投資階段，又可以細分為兩個階段思路：

一、手頭每個月有固定閑錢盈餘，但總本金還不到5萬元；

在這個階段，我建議的是先完成5萬元本金目標的原始積累。在這個積累的過程中，你應該把每個月的固定收入分成幾份進行管理。假設你每個月稅後收入1萬，除去固定生活成本（包括還貸）6000元外，剩餘的4000元盈餘，我的建議是這樣：

1、10%的人情基金儲備，每月400元，用於每月交際，請客吃飯、未來撩妹使用，社交關係的維持能讓你獲取更多信息，抓住更多機會和人脈資源。

2、5%的旅遊基金儲備，每月200元，每年一次國內外旅行，放飛自我。

3、10%的充電基金儲備，每月400元，讓自己不斷學習。

4、25%的基金定投，每月1000元，定投基金，相對風險分散，適合投資小白，且長期看收益高於餘額寶；缺點也是需要產期持續投入，短期的話可能出現賬面虧損，需要堅持。

5、50%的固定收益類儲備，每月2000元，我推薦用餘額寶等各類寶寶類產品。雖然收益已沒有之前的5%、6%，但至少年華4%還是有的，比存銀行儲蓄要高；還有一個好處是，可以靈活取錢，解決應急之需。另外，建議將生活零用錢的「餘額寶」和固定收益類投資的「餘額寶」分開，避免過度消費。

二、手頭的總本金已足5萬元。

這裡所說的總本金5萬元，主要就是前面提到的第5項「固定收益類儲備」。這5萬元，建議初始投資者投資180天內的理財產品。

注意！這裡說的理財產品，專指「銀行理財產品」，不是基金，不是股票，不是P2P，更不是期貨等高端玩家手段。

從我個人的經驗來看，推薦浦發銀行的理財產品（這裡絕不是打廣告），相比其他銀行（以招商銀行對標）收益較高。如果時間安排比較巧，建議年底購買，銀行資金需求較強烈，一般收益率較高。

而前面講到的人情基金、旅遊基金、充電基金儲備等資金合起來也夠5萬了，那我建議以投資優先、消費次之的原則，先湊夠5萬元購買「理財產品」（類似於消費基金永久轉資本金）；而真的需要消費時，可以先用信用卡等方式墊付，然後從下個月工資收入中進行償還。這個階段，需要我們勒緊褲腰帶，對自己狠一點，是必須的！

說完理財思路，有一些小Tips分享：

1、不要投股票基金、不要P2P等高風險投資。記住：本金的安全，比收益更重要！本金的安全，比收益更重要！本金的安全，比收益更重要！

2、理財產品，建議通過手機APP購買，銀行對定期推出手機用戶專享產品，收益率會高一點。

3、目前銀行推出了一些「循環貸」類型的信用貸款產品，類似信用卡，提前給你額度，需要時取現並按日計息，一般利率在5%-6%，額度在30萬左右。如果你的自制力好，可以提前申請一張，以備應急所需（但不能付房子首付，會影響房貸申請）。如果你的自制力一般，就算了。

4、盡量不要申請高利率消費貸款，各類消費金融機構、第三方借貸平台、銀行等小額借貸產品，一般年貸款利率在12%以上。

5、開源比節流更重要，如果沒有發橫財的機會，一開始還是努力工作，每年薪資上漲10%-30%，比做任何投資都要來的可行、靠譜。

6、投資要有複利思維，不要小瞧每筆小錢。如果5萬元理財產品到期了，不要把利潤花掉，繼續歸到本金中進行再投資。

7、早結婚，兩個人積累資金比一個容易。（這狗虐的如何？嘿嘿。。。）

最後，執行比說更重要！堅持下去！

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