銀行一線員工眼中的存款偏離度調整 1％的增減意味

（圖片來源：全景視覺）

記者

胡艷明「銀行儲蓄存款走低，存款偏離度調整早就有跡象。現在銀行存款理財化，存款流失嚴重，理財年化收益不過5%，很多客戶都不帶搭理你的。」當記者問起存款偏離度新規的影響時，某股份制銀行網點櫃員對經濟觀察報記者如此表示。

所謂存款偏離度新規指的是，6月8日，銀保監會和人民銀行聯合發文《關於完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》（下文簡稱48號文）。

國家金融與發展實驗室銀行研究中心主任曾剛對記者表示，首先，從存款偏離度計算公式的修訂來看，要求有所放鬆。3%擴大到4%直接提高了偏離度的上限，約束有所放鬆。月中月末考核標準統一，有助於降低銀行月末季末沖存款的動機，避免市場亂象和存款過度波動。

小幅度鬆綁

上述股份制銀行網點櫃員對記者稱，其所在銀行考慮到吸收存款的難度，對員工的考核改為「新增金融資產」，即存款加理財。「2018年的考核任務還沒正式下發，預期存款偏離度新規下發後，預計會有所放鬆。」

該股份行網點櫃員認為，實際操作中3%的存款偏離度紅線對銀行存在挑戰。近年來隨著利率市場化的推進、貨幣基金等資管產品的發展、銀行負債工具的多元化、資金跨行轉賬交易的便捷性提升，銀行存款的可測性下降。如果遇到月末、季末市場變化，銀行臨時調整存款偏離度的壓力較大，紅線調整到4%，相當於小幅度鬆綁。

存款壓力對城商行和農商行可能相對小一些。「大型銀行的長處是網點多、櫃檯多、人員多，要和大型銀行比櫃檯結算的方便，我們不是對手。但是，城商行和農商行的利率高於大銀行。」一位城商行員工對記者稱，其所在網點要求不高，日均存款50萬，壓力較小。更高一級支行網點要求日均存款200萬，而且其所在銀行更在乎一季度「開門紅」，其他季度對存款考核要求不高。

「績效考核業務量包括平時辦業務的筆數和金額以及開卡、開手機銀行等等，出勤率，差錯率。存款在第一季度考核佔比50%，其他季度佔比較小。各大銀行的確都在拉存款，但是現在大家都是用自己的資源，大街上去跑營銷的基本上都效率不高。而且客戶只看中利率，所以各大銀行偶爾會短期內搞一些貼現貼水的活動，來吸引客戶。」上述城商行員工對記者表示。

在上述股份行銀行員工看來，除存款偏離度，今年監管出台的其他規定對吸收存款也有一定的便利，「理財打破剛性兌付，加上貨幣基金不允許墊資後，銀行存款可能會增多吧。」其對存款預期還比較樂觀，但長期看壓力仍在。他認為，本次監管政策調整將存款偏離度指標要求從3%放寬到了4%，也反映政策對市場的跟蹤調整，同時也進一步強化績效考評、合規經營及銀行自律等方面的要求。

一般性存款競爭或加劇

與此前發布的《關於加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》相比，本次文件的變化主要在於：存款偏離度從3%提升至4%，簡化季末存款偏離度的計算；取消「禁止高息攬存」表述；進一步完善監管檢查措施。

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