區塊鏈顛覆下的金融界

近兩年來，「區塊鏈」已然成為社會的熱門話題，這一看似純技術領域的概念席捲了多個行業。

其中，最為直觀和廣泛的應用便是在金融界。

國際貨幣基金組織曾在其報告中指出，區塊鏈具有「改變金融領域的潛力」，事實也證明，區塊鏈是從金融界開始在改變人們生活的。

那麼區塊鏈技術是從哪幾個方面在影響金融界的呢，在傳統金融領域又已經有了哪些應用呢？

數字貨幣

不少人仍將區塊鏈與數字貨幣混為一談，實際上，區塊鏈是數字貨幣的技術支持，實質上的一種共享參與式的信息賬本技術方案。

區塊鏈技術與比特幣的應用相伴而生，數字貨幣正是利用了區塊鏈多中心、共識性、不可修改、匿名性等性質所構建的，其目的在於提升金融交易的效率和安全性。

目前，比特幣、以太坊、瑞波、Z-Cash等數字貨幣都應用了區塊鏈核心技術方案。

支付清算

傳統交易清算體系是各自記賬結算的複雜耗時過程，而在此引入區塊鏈技術，可應用分散式記錄同時執行交易、清算和結算，單個節點發現變更信息可立即通知全網以防篡改抵賴。

尤其是跨境的支付結算，通過區塊鏈平台可以實現去中介、免中轉的安全快速清算，是各大金融機構關注的重點。

如Abra、Align Commerce、Streami等公司都已開發出了相應跨境匯款支付平台或產品。德勤金融服務中心所發布的報告也預測，至2020年，區塊鏈支付系統金融交易量將等同於美國自動清算所。

供應鏈金融

供應鏈金融應用區塊鏈技術，是指在買賣方（存在借貸關係）的企業之間，利用分散式或加密式賬本技術等，打造的自動化支付結算方案。

這樣一來，各方可在一個去中心化的賬本中進行交易信息傳遞，有效減少人工介入產生的風險，並通過智能合約實現點對點的方便快捷的自動支付。

目前，IBM就已與沃爾瑪、雀巢等在食品供應鏈進行了應用區塊鏈技術的合作，將各環節的數據打通以減少風險。我國的平安銀行、豐收科技等也在區塊鏈+供應鏈金融實踐中取得了一定陳國。

數字票據

應用區塊鏈開發的全新電子票據形式，可以通過「點對點」的方式脫離票據交易中心的管理。同時，可以有效解決紙質票的一票多賣、電子票打款背書不連續等問題。

在這方面，我國海航集團推出的海平線「海票惠」和美的集團的票據撮合系統，都在電子票據方面應用了區塊鏈技術，將多方企業信息彙集起來，以減少風險成本。

資產證券化

資產證券化業務中，運用區塊鏈技術可實現信息的多方實時共享，以保證底層資產數據的真實性，從而實現資產保真，為機構投資者帶來信用的高效交換。

京東金融的資產雲工廠業務就是其中一個成功應用。各資產方在平台共識同步寫入數據，資金方、投資人、監管方均可以實時查詢放款、還款、逾期、早償、評級等信息，有效的提升了整體便利性。

銀行徵信

傳統徵信領域的痛點就在於信息孤島和隱私保護等問題。引入區塊鏈技術後，各方參與者可通過管控型的共享資料庫，在保證查詢外部海量數據的同時，不會泄露自身核心業務。

中信銀行在2017年7月即推出了基於區塊鏈的國內信用證信息傳輸系統（BCLC），這一系統可以將銀行和多機連接成一個歸集網路，在此進行透明高效的開證、交單、承兌、付款等業務。

儘管區塊鏈技術在金融界正風生水起，但其仍然面臨諸多挑戰和局限。

技術方面

區塊鏈系統對全網算力有很高要求。由於所有節點都需要同時進行大量運算，就會產生除最先完成的節點外，其他節點所產生的區塊並無作用。

同時，區塊鏈在金融界的進一步應用需要更繁複和高級的交易處理能力，這對於全網的傳輸效率、存儲空間都將帶來挑戰。

安全方面

目前區塊鏈技術平台還未形成有效的保護機制，相關的法律和監管制度也未成熟應用。這給系統防止攻擊、成員隱私保護都帶來了難題。

總而言之，區塊鏈技術在金融界的影響是足夠高的，但技術成熟度還遠遠不夠。正如Gartner曲線所顯示的，也許在未來的5-10年後，區塊鏈技術才會真正顛覆整個金融界。

以上。

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