大數據說話，金融服務實體經濟更精準
東南網6月20日訊（福建日報記者 王永珍 戴艷梅）
新時代、新金融、新科技背景下，以人工智慧、大數據、雲計算等為代表的新興技術迅速滲透到傳統金融領域，提升了金融機構的服務能力，擴展了金融服務的覆蓋範圍，實現了業務流程優化與監管可穿透，營造了良好的生態環境。
傳統金融機構如何藉助科技手段更好地推動普惠金融？我省科技助力金融服務實體經濟取得哪些成績？本屆「6·18」，緊盯金融服務福建高質量發展，各金融機構紛紛展示、推介科技與金融結合的創新產品。
「大數據，讓農民憑藉自身的信用『貸』來真金白銀，不僅可分分鐘辦完貸款，更讓普惠金融商業運作可持續。」在19日召開的福建普惠金融成果推介會上，農行福建省分行副行長陳展紅說。
福建山海資源豐富，特色農業優勢明顯。但受丘陵地貌限制，農業種養規模都不大，農戶小額貸款存在涉及面廣、對象分散、筆數多、額度小、工作量大的難題。
福建農行在全國創新推出互聯網小額農戶貸款產品「快農貸」，依託互聯網和大數據技術，融合金融徵信、政務信息、農產品市場交易記錄、信用村記錄等多方面信息，科學設計信貸授信模型，實現農戶貸款規模化、標準化、自動化。
「目前全省農行『快農貸』餘額46.6億元，支持約5萬戶農戶。用現代技術手段來做傳統信貸業務，實現了快、准、惠，有效破解了農戶『擔保難、融資難、融資貴』問題。」陳展紅說。
讓數據說話的，還有人壽財險福建省分公司的「水產養殖颱風指數保險」。
我省海洋資源豐富，2017年，福建省漁業經濟總產值2946億元，居全國第四位。然而，由於地處颱風高發地帶，每年夏、秋兩季，行蹤不定的颱風經常給養殖戶造成慘重的損失。
為讓養殖戶在災後迅速恢復生產，人壽財險福建公司結合福建歷史颱風數據及造成的影響，推出了水產養殖颱風指數保險，引入現代科技元素，運用「颱風路徑與約定的保險範圍接觸，同時颱風風速達到約定的標準」即可賠付的原理，做到「觸發即賠」。理賠時無需現場逐戶查勘，克服了傳統水產養殖保險理賠、定損難等難題，避免了與養殖戶因賠付標準意見不同而引發的各類爭議，同時有效規避了道德風險，提高了保險服務水平和效率。
截至2017年末，水產養殖颱風指數保險共為福建沿海近1.51萬畝養殖面積提供高達2.34億元的風險保障，保障範圍輻射全省近80%的沿海縣域。
大數據，也同樣成為破解小微企業融資難的「利器」。
在銀行傳統的業務模式下，小微企業融資難、融資貴一直得不到有效解決。一方面，是由於小微企業存在資產難核實等問題，加上貸款單筆金額小、頻率高，令銀行服務成本升高；另一方面，小微企業主也怕銀行貸款流程複雜麻煩。
建行福建省分行在全國首批開展「小微快貸」試點，通過對小微企業及企業主在該行的金融資產、押品、信用狀況、業務辦理及外部數據等信息的全面採集和分析，實現對優質小微企業發放貸款的在線申請、實時審批、快捷自助。
上月，福建建行和省稅務部門還合力推出了銀稅直聯平台，只要是誠信納稅的納稅人，都可以在建行申請全線上「小微快貸」。至5月末，福建建行「小微快貸」累計支持小微企業23295戶、發放貸款金額128.46億元。
「中小微企業僅需憑藉海關數據、納稅數據、賬戶結算數據、專利權質押、大型產業園區租賃和購置信息，就能向我行申請一定金額的授信額度。」中行福建省分行有關負責人說。
去年「6·18」，福建中行正式推出中小微企業綜合金融服務方案，並在全省率先開展「中小微企業綜合金融服務試點」，為符合試點地區（福州市、泉州市）產業發展規劃且信用記錄、納稅情況良好的中小微企業提供綜合金融服務。
此舉創新和運用大數據分析，打破銀行在中小微企業授信上特彆強調抵押品的傳統思維，用活企業非財務的經營信息，在客戶准入、信用審批、貸後管理等環節「用數據說話、用數據管理、用數據決策、用數據創新」。
「綜合金融服務大幅降低了中小微企業的融資成本。截至5月末，我行累計批複試點方案授信客戶148戶，信用及類信用授信額度合計約7.43億元，實際發放貸款5.18億元，未出現不良貸款。」上述負責人表示。
（王永珍 戴艷梅）
