家庭如何理財，看這篇就夠了！
近幾年，老百姓越來越富裕，家庭有了更多的可自由支配的收入。許多人人開始重視家庭理財，然而由於各方面的原因，不少人對家庭理財仍存在著一些誤區，對家庭資產配置也沒有清晰的認識，下面管家伯就為大家仔細聊聊家庭理財那些事兒。
一、家庭理財：「理財」並不等於「投資」
說到家庭理財，首先要糾正一個誤區，即「投資」和「理財」並不是一回事，二者不能等同。理財關注的是人生規劃，是一門教你怎樣用好手頭每一分錢的學問，它不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障；而投資關注的是如何錢生錢的問題。
另一方面，家庭理財也並不是單純的投資，家庭理財是根據家庭的收入情況、資產現狀、負債狀況等數據，在充分考慮風險承受能力的前提下，按照家人設定的目標進行生活方案的設計並幫助其實施，最終達到創造財富、保存財富、轉移財富的目的。
管家伯認為，家庭理財應該是在追求投資收益的同時，更注重家庭的長遠規劃、風險管理規劃等一系列的家庭整體規劃。
二、家庭理財不能追求短期效益，要注重長期發展
在家庭理財中，還有一大誤區就是許多人在家庭理財中只追求短期效益，不注重長期發展趨勢。很多人都沒有明確的目標，看到別人投資股市賺得多，自己也會把大把的資金投入到股市中，以期望獲得高利益。但在投資過程中，卻沒有明確的目標，沒有有效地投資理財方法。這類人一般都具有嚴重的投機取巧思想，當別人賺的時候，他們跟著賺，但當別人虧損的時候，他們就跟著虧損，其理財的最終結果也是一塌糊塗。
家庭投資應慎重選擇短線作戰，因為一般的短期炒股或其它熱門投資都具有較大的風險，家境殷實還賠得起，家境一般一旦血本無歸，則必定影響正常的家庭生活。
家庭理財還是要注重長期的規劃，不能抱有「一夜暴富」的幻想，謹慎選擇投資工具和渠道，此外，投資人還要正確評價自己的性格特徵和風險偏好，在此基礎上決定自己的投資取向及理財方式。
如，家裡人在銀行工作，每天都可以接觸到最新的金融信息，就可以發揮家庭成員信息靈通的優勢，選擇激進型投資方式，從事股票、外匯買賣等。若家庭成員對經濟了解都不多，性格又比較穩重，則應避開激進型投資方式，選擇風險較小的國債、投資基金。
對於有穩定工作的家庭來說，根據年齡、收入狀況和預期、風險承受能力作一些長期的投資理財規劃，選擇一些投資文件的產品合理分流存款，使之以不同形式組成家庭資產，才是理財的最佳方式。
三、標準普爾家庭資產象限圖
上面說了家庭理財中的兩大主要誤區，下面管家伯再說說家庭資產配置，這裡就不得不提起被許多家庭奉為理財指南的美國標準普爾公司建議的資產配置方法。
標準普爾(standard & Poor』s)為全球最具影響力的信用評級機構，專門提供有關信用評級、風險評估管理、指數編製、投資分析研究、資料處理和價值評估等重要資訊。大家比較熟悉的標準普爾股票指數就是由這家公司編製。
此外，這家公司還曾調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，進而分析總結出他們的理財方式，從而得到如下的標準普爾家庭資產象限圖。
「標準普爾家庭資產象限圖」把家庭資產分成四個賬戶，這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。主要有如下四大分類：
第一個賬戶：日常開銷賬戶
簡單理解，就是家庭最近要花的錢，也就是3-6個月的生活費，包含家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、旅遊等都應該從這個賬戶中支出。這個賬戶一般放在活期儲蓄的銀行卡中、餘額寶或者其他貨幣基金中。
第二個賬戶：槓桿賬戶
也就是保命的錢，一般占家庭資產的10%-20%，為的是以小博大，專門解決突發的大額開支。主要用於購買意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大。
第三個賬戶:投資收益賬戶
也就是錢生錢的賬戶，為家庭創造收益，但也承受一定的風險，一般占家庭資產的30%。這個賬戶關鍵在於合理的佔比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊。
第四個賬戶：長期收益賬戶
這個賬戶是保本升值的錢。一般占家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。這些是一定要用並需要提前準備的錢。
最後，管家伯認為，在家庭資產如何配置時，可參考上面四個賬戶，但家庭理財也是個動態過程，在不同時期，各個賬戶也得根據實際情況而調整。關於家庭理財，就說這麼多了，如果還有疑問，歡迎留言討論~~
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