亞力玩卡：信用卡欠錢全額罰息將成歷史！

信用卡全額罰息是什麼意思？「全額計息」也被稱為「全額罰息」，如果信用卡未能在還款日前還清欠款，那麼不論已還金額有多少，銀行都將按照到期日全部欠款金額計算利息。

舉個例子，比如我的信用卡透支1萬元，到期還了9000元，但銀行還是會按1萬元計算利息。這種飽受詬病的霸王條款，很可能隨著最高法有關司法解釋的出台而改變。

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銀行每年發那麼多張信用卡出去，為了多賺錢，在信用卡罰息的計算方法上藏了不少「貓膩」，最典型的就是大多數銀行採取的「全額罰息」。這一筆算下來，利息可就大了去了，更關鍵的是，銀行利息都會按月複利的，利滾利下去，差距那就更大了。這也是為什麼大家十分痛恨銀行「全額罰息」的原因了。

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針對「全額罰息」，意見稿提供兩種解決方案。

方案一：持卡人選擇最低還款額方式償還信用卡透支款並已償還最低還款額，其主張按照未償還透支額計付記賬日到還款日的透支利息的，人民法院應予支持。

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延續開頭的例子，就是說，當我已償還9000元，主張按照未還的1000元計算利息時，法院應該支持。

方案二：發卡行對「按照最低還款額方式償還信用卡透支款、應按照全部透支額收取從記賬日到還款日的透支利息」的條款未盡到合理的提示和說明義務，持卡人主張按照未償還透支額計付透支利息的，人民法院應予支持。發卡行雖盡到合理的提示和說明義務，但持卡人已償還全部透支額百分之九十，持卡人主張按照未償還數額計付透支利息的，人民法院應予支持。

這也就意味著，如果銀行和用戶說清楚了利息收取規定，那麼我還是可以主張按照未還的1000元計算利息，這時法院也應該支持。

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此外，徵求意見稿還約定，利息超過年利率36%部分無效，信用卡偽卡交易不支持銀行讓持卡人還款，發卡行否認網路盜刷應承擔舉證證明責任等。

——亞力玩卡

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