徵信和申請資料沒問題，資格達標，為什麼還是被拒？

不知道有沒有朋友在申請信用卡的時候，遇到這種情況：徵信沒問題、申請材料沒問題，資格也達標，但是申請信用卡還是被拒。

當心！你可能是進入了徵信「灰名單」，這就是所謂的「拉灰」。

你是不是以為徵信上沒有污點就萬事大吉？圖樣圖森破！

首先，我們了解下什麼是灰名單？

有些人並沒有明確的逾期、失約行為，徵信也沒有污點，並不是黑名單客戶，但他們以往的「敏感行為」反映出他們存在失約風險，會被信審高度關注，這樣的客戶被稱為灰名單客戶。

機構通過以往的敏感行為判斷具有一定的失約風險的用戶，這一部分的人被認定還款意願較低，機構為了控制壞賬率，會加大審核力度，風控嚴格的公司更會秒拒申請。

是哪些行為讓你進入灰名單？

1

肆意逾期不上徵信的小貸

不要以為不上徵信的貸款就可以隨便逾期，一來你會被加收罰息，二來多次逾期以後，就有可能進入「徵信灰名單」，容易遭到拒貸，甚至影響信用卡發卡。小貸也有他們的徵信聯盟，他們的信息往往也會和銀行共享。

2

被判定為饑渴用戶

缺錢尋路無門，就去找中介貸款，而中介往往會集中並反覆去各大機構錄入你的信息，這樣你極有可能被大數據標註成「極度饑渴型客戶」，之後你貸款就會是越來越難。

同理 ，一個月內多次頻繁申請信用卡，銀行會覺得你最近極度缺錢，而且，在短時間內授信額度過高，也會讓你申卡被秒拒。

此外，很多銀行信用卡都有容時容差服務，但如果你每次都充分利用它，在還款日的後三天還款，雖然不會上徵信，但同樣會被認為你資金極度短缺，具有風險。

3

被判定有騙貸意向

你可能並不想騙貸，但大數據會分析你的行為，解讀出一些傾向；例如，提交資料虛假、用途不符合、手機號未實名認證、手機號使用時間短於3個月，都可能被認為放款風險係數高。

4

第三方平台徵信差

現在的網路貸款公司，多數會利用大數據來做風控，有些實力強勁的公司，可能會自己做第三方徵信，比如芝麻信用、京東小白分等等，所以，你看借唄、京東白條之類，不看徵信也能給你下額度。如果在這些第三方徵信平台上的記錄不太好的話，同樣會被認為是風險用戶。

解決辦法

灰名單不是無解，只要你擁有良好的信貸記錄，按需借款、按時還款、合理使用，灰名單就會遠離你。

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