全球富豪把 8.2 萬億美元存在海外，首選瑞士、次選香港

從 1999 起，波士頓諮詢（BCG）每年都會發布一份財富管理報告，旨在展現全球個人財富的演變。本月，它在調研了全球 97 個國家和地區的金融市場後，發布《全球財富管理報告 2018》。

數據顯示去年全球個人金融財富增長 12% 至 201.9 萬億美元，相當於被調研地區 GDP 之和的 2.5 倍。12% 的增速則是過去五年以美元計算的最強年增長率。BCG 認為其中的主要驅動因素是全球主要經濟體的處在股市牛市之中 —— 財富分類中股票和投資基金凈值顯示強勁增長。

就資產分類而言，全球個人金融財富中的 60%、即 121.6 萬億美元，是以可投資資產的形式出現 —— 主要是股票、投資基金、存款以及債券。其餘是較難快速變現的資產，如人壽保險、未上市公司的股權等。

而富人們，尤其是可投資資產超過 2000 萬美元的超級富豪們，還是美國居多。在全球 26.4 萬億美元可投資資產中，美國以 8 萬億美元成為財富最聚集的地方，中國以 3.7 萬億美元排第二，德國 1.5 萬億排第三，中國香港 0.9 萬億美元排第四。

不過這一排名的統計的是財富來源，富人們更愛把錢放在瑞士、香港、新加坡這些離岸金融中心首選地。

目前全球約有 8.2 萬億美元離岸財富，較上期統計數據增長 6%。其中瑞士仍然是最大的離岸財富聚集地，保管約 2.3 萬億美元。中國香港和新加坡分別以 1.1 萬億和 0.9 萬億美元，排第二第三。假設中國香港和新加坡所持有的離岸財富都跟中國大陸的財富有關，它們相當於中國 2017 年 GDP 1/6。

單位：萬億美元。Switzerland 瑞士、Hong Kong 香港、Singapore 新加坡。圖/BCG

在 2017 年發布的報告里，離岸財富榜單第一名也是是瑞士，第二名英國，第三名加勒比及巴拿馬。香港當時以 0.8 萬億美元排第 6。BCG 沒有詳細分析香港離岸財富數字一年增長 10％、躍居第二原因，但提到歷來富豪選擇離岸金融地的時候更關心稅收和金融監管力度，以及政策的連貫性。BCG 還稱，現在流入離岸金融中心的新財富，主要來自發展中國家。

彭博社在年初的一篇文章里稱，中國富豪持有大約 5.3 萬億美元資產，過半資金存放在境外，香港是他們的首選地。不過礙於香港銀行業的變化，比如簽署稅務透明協議、對包括中國大陸在內的 75 個國家和地區報告銀行賬戶持有人信息，富人們擔心自己的身份和財富水平被暴露，這也背離了他們把錢存到離岸金融中心的初衷，所以開始把離岸財富轉移到新加坡。而選擇新加坡的一個重要原因是，它也與 61 個司法管轄區簽署類似協議，但不包括中國香港或大陸地區。

「我們的大部分客戶都經歷了從貧窮轉向富裕的轉變，他們都擔心再次變窮。」一家註冊在天津的資產管理公司負責人，在聊起相關話題時對《彭博商業周刊》說。

市場調研機構 Capgemini 的一份調查顯示，總體而言，香港仍是中國境外資金的主要目的地，其次是新加坡和紐約。受益於香港股市以及香港金融資本跟全球金融的緊密聯繫，富豪們的股票資產不至於大幅貶值。

然而，根據貝恩公司去年 7 月份的一項調查，把香港作為離岸財富首選目的地的人，從兩年前的 71% 掉到 53%。「新加坡是東方的蘇黎世，」財富管理公司 Fortunes Capital 說。

題圖/Visual Hunt

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