網路貸、消費貸將實現信用信息共享 百行徵信首批接入15家機構

網路貸、消費貸將實現信用信息共享 百行徵信首批接入15家機構

央廣網北京6月28日消息（記者柴華 劉禕辰）據中國之聲《新聞縱橫》報道，昨天（28日）上午，目前國內唯一一家持牌市場化個人徵信機構——百行徵信與首批15家互聯網金融機構和消費金融機構在深圳舉行了信用信息共享合作簽約儀式。作為填補傳統徵信空白、防止多頭借貸出現的重要力量，百行徵信的成立被外界寄予厚望。由此開啟的市場化個人徵信系統，將為我國徵信體系的建設作出怎樣的貢獻？未來一段時間，它的業務又將如何開展？人們高度關注的信息採集隱私問題，將會怎樣解決？

近年來，互聯網領域的個人金融借貸迅速增加，但由於缺乏有效的信息共享，導致個人多頭借貸、過度借貸、騙貸等行為不斷出現。與此同時，在當前信息技術條件下，如果發展多家個人徵信機構，並不利於信息共享，同樣難以解決「信息孤島」的問題。於是，百行徵信應運而生。

整合個人信用信息、彌補央行徵信中心不足、構建立體的個人徵信體系、完善金融基礎設施……從最初的8家民營徵信機構申請牌照，到最終中國互聯網金融協會與8家機構共同發起設立百行徵信，一路走來其承載的希望殷切而厚重。

在首批15家機構的簽約儀式上，百行徵信董事長兼總裁朱煥啟表示，在確保業務全流程落實信息安全和個人信息隱私保護的技術和制度保障前提下，百行徵信致力於互聯網金融和消費金融的信用信息服務。目前，百行徵信正在依法合規地統籌研發和有序推出新金融展業所期待的基礎徵信服務，建設資料庫系統，研究提出行業標準。

據了解，此次簽約的15家機構中，重慶百度小額貸款有限公司、重慶三快小額貸有限公司等背後不乏百度、美團、滴滴、蘇寧等大型互聯網和實體企業的身影。捷信消費金融有限公司、中銀消費金融有限公司等6家是銀保監會批准設立的全國性消費金融公司；一汽汽車金融有限公司、東風標緻雪鐵龍汽車金融有限公司是經銀保監會批准成立的專業性金融機構；而宜人貸、拍拍貸則成為P2P金融的代表，雙雙在美國紐交所上市。

多元的信用信息來源結構將使得個人徵信記錄更為立體，信貸詐騙、多頭借貸不還的「老賴」在這裡將無所遁形。參與此次簽約儀式的度小滿金融技術負責人許冬亮表示，百行徵信填補了個人徵信對於互聯網金融和小微金融的空白，因為信息孤島造成的多頭借貸局面將會被打破。與央行徵信中心的銀行借貸市場也能形成有效的互補，讓個人信用社會更加完善，讓成為「老賴」的代價大大提高。此外，百行徵信也將完善傳統「有信戶」的信貸記錄。金融機構可以通過整合央行徵信與百行徵信的報告信息，進一步優化現有的模型，降低違約風險，通過差異化的定價，使更多的用戶以更低的借貸成本享受金融服務。百行徵信的設立將打擊過度借貸、詐騙借貸等亂象，能夠有效避免平台間的共債發生。

據介紹，由於央行金融信用信息基礎資料庫的徵信數據主要來源於傳統的信貸場景，覆蓋面廣度不足，截至目前，有徵信記錄的自然人佔總人口數不到一半。中國人民銀行金融市場司唐磊表示，隨著未來互聯網金融和消費金融機構的不斷接入，百行徵信將大大推動對於「徵信空白」人口的覆蓋。市場上還有大量在傳統信貸機構沒有信貸記錄的人群，很多機構都希望能夠拓展數據維度：一部分在互聯網金融機構有信用記錄的人，肯定是相關機構未來採集的重點；還有一些人比如剛畢業的大學生，可通過其他數據給予支撐。

不過，包括芝麻信用、騰訊徵信在內的8家個人徵信試點機構雖然是百行徵信的股東，卻並沒有出現在首批簽約的15家機構之列。對此唐磊表示，與這些機構在數據和系統開發方面的合作在持續推進，百行徵信將力爭儘快向接入機構提供基本徵信服務。「我們的很多技術團隊都是股東給予支持，對於後續接入的機構，會從機構的業務合規性、信息採集合規性、信息安全和個人隱私保護情況、內控制度是否完善方面進行評估，接入比較優秀的機構。」

而對於普通民眾尤為關注的個人信息安全和隱私保護問題，唐磊表示，這始終是百行徵信的紅線和底線。「要人防和技防並重，把信息安全貫徹到業務的全流程。百行首批接入機構的共同特點：都是在互聯網金融和消費金融領域業務領先的企業；都是重視信息安全和個人隱私保護的機構，技術領先、資質也進行過嚴格把關。」

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