善林唐小僧聯璧炸完，又有理財平台跑路！收益超8％就危險了

作者：林影、泰勒

善林、唐小僧炸完聯璧炸，聯璧炸完連環炸。

6月中下旬，在唐小僧等明星平台出事之後，互金行業儼然進入「爆雷潮」，僅6月24日以來，5天的時間裡就已經有28家平台爆雷，「多米勒骨牌」效應進一步凸顯。

據統計，2018年以來總部在上海的善林財富、唐小僧、聯璧金融和意隆財富四大平台接連爆雷，據公安局數據和有關報道，善林財富600多億，唐小僧750億，意隆財富350億，這三家合計1700多億元，聯璧金融儘管沒有公布具體金額，但從影響面來看，也不小，加上近期上海大大小小跑路的平台，大概有2000億左右！

這次處在「雷潮」中央的是意隆財富。日前有消息傳出，意隆財富集團負責人突然集體失聯，位於上海的辦公地點也已經人去樓空。這家母公司有著350億元資產的平台，在炎熱的6月再次給投資人澆了一盆冷水。

高管疑似跑路

6月27日，關於意隆財富出事的消息開始在網上流傳。據網友爆料，目前公司警方已經介入調查。

在意隆財富的維權群里，有投資者表示，意隆財富的理財師稱公司現在處於放假狀態，並沒有在運作，公司總部門也關著。

據新浪財經報道，上海意隆財富的辦公地點已經人去樓空，門口有多名保安把守，保安表示裡面已經沒有人了，同時也不允許他人隨意進入。

有網友曬出一張上海樂復房地產公司送達給意隆財富母公司阜興集團的通知函，通知函中寫道：「我司近日得悉，貴司在該房屋內所開展的經營活動可能涉嫌違法犯罪行為。」根據租賃合同約定，阜興集團在使用該房屋時應符合租賃合同所約定的用途，不得以任何非法、不道德、不適當之目的使用該房屋。租賃期限自2015年8月1日至2018年10月31日止。」

與此同時，上海樂復房地產公司鄭重函告：1、應於2018年6月26日上午11：00時前，對在該房屋內所開展的經營活動是否涉嫌違法犯罪行為予以澄清和說明，並提供相關證明資料；2、如未在上述期限內進行澄清和說明，或提供的澄清說明文件未令樂復房地產滿意的，有權終止租賃合同，並於租賃合同終止當日收回該房屋。

值得注意的是，和唐小僧、聯璧等高返平台不一樣，意隆財富是一家私募基金管理機構，投資的投資意隆財富的多是高凈值客戶，單筆涉案金額巨大。基金君在維權群里發現，在意隆財富平台投資額高達幾百萬的不在少數，投資者中也有不少是集團員工，在群里也流傳著集團一名保潔員投資了50萬元的故事。

意隆財富官網顯示，其是國內領先的高端資產管理機構，為高凈值人士提供卓越的資產管理服務。基金君在「企業預警通」里看到，意隆財富股東為趙梁以及上海源岑投資有限公司，其對外投資企業高達10餘家。

不過，雖然警方已經介入調查，但是該案件還沒有得到正式受理。據投資者爆料，警方回復是，該公司是一家有正規私募牌照的公司，而且目前沒有產品出現大規模的違約或逾期，有沒有犯罪也還在調查之中。

但是，投資者顯然已經慌神。有提議去變賣意隆財富資產的，挽回損失，據說目前意隆財富的辦公室內，電腦、冰箱等資產都已經被搬走；也有提議先去公安局登記，好在最後劃分的時候能優先劃分。維權群里，一位人在國外的投資者非常著急，「我三月買的產品，4月就出國了」，她有點懊惱，我9月才能回來，擔心會不會錯過最佳登記時間。

上海地區「爆雷」不斷

4月份以來，上海P2P網貸集中「爆雷」，一個個「雷」不僅炸懵了投資者，也讓整個行業人心惶惶。基金君整理了幾個案例。

1、善林金融

2018年4月9日，善林金融實際控制人周伯雲因涉嫌違法犯罪，向公安機關投案自首，已依法立案偵查。

自2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯雲在未經批准的情況下，在全國開設1000餘家線下門店，招聘員工並進行培訓後，通過廣告宣傳、電話推銷及群眾口口相傳等方式，以允諾年化收益5.4%至15%不等的高額利息為餌，向社會不特定公眾銷售所謂的「鑫月盈」、「鑫季豐」、「鑫年豐」、「政信通」等債權轉讓理財產品。

自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯雲又在互聯網上開設「善林財富」、「善林寶」、「幸福錢莊」、「廣群金融」等線上理財平台，對外大肆銷售非法理財產品,涉案金額600餘億元。

「善林金融」通過推出各種不同期限、不同收益率的理財產品，吸收社會大眾資金形成資金池，供周伯雲等人任意使用。

經查，「善林金融」對外宣稱的投資項目並無盈利能力，其通過借新還舊的方式償還前期投資人到期本息，隨著時間推移，資金缺口越來越大，最終導致崩盤。

2、唐小僧

6月16日，在網貸圈兒被喻為「高返平台中的戰鬥雞」的唐小僧，傳出「雷了」、「資邦金服雷了「。

「唐小僧」的母公司、資邦金服，已經被立案，定性是涉嫌非法吸收公眾存款；目前該公司有四位高管被控制。

警方《在逃人員登記表》顯示，「唐小僧」實控人鄔再平於6月16日逃跑，逃跑方向為浙江，目前正被警方追逃。鄔再平為男性，出生於1983年1月。工商資料顯示，鄔再平擁有2家企業的實際控制權，為3家企業股東，是14家企業高管。

根據唐小僧資料介紹，唐小僧2015年5月5日上線，不到一年的時間成交額就破百億。最新數據顯示，截至2017年8月，唐小僧註冊用戶數已達到1000萬，交易額超750億元。

自成立起，唐小僧便一直被質疑聲包圍。多次被曝設資金池、自融、融資造假、錯配等消息。其母公司資邦金服更是傳出合作假央企的新聞：

唐小僧母公司資邦金服，2017年1月，資邦金服就對外宣稱獲得央企「瑞寶力源」戰略入股；隨後「瑞寶力源」卻因涉嫌網路傳銷詐騙被查，入股「資邦金服」一事也因此擱淺。 同時這家所謂的央企「瑞寶力源」，早就在經過一系列股權變更之後，已經變成民營企業，而非其宣傳的所謂「央企」。

成交規模的急速擴大不得不歸功於長期高額返利活動，根據渠道返佣的情況來看，唐小僧100元3天返50，1.3萬元37天返500，2000元16天返90這樣的高成本返佣一直存在。

有人計算過，加上活動收益，唐小僧活期產品的10日年化收益率最高可達到75%，這個數據就有點嚇人了。

3、聯璧金融

高返平台唐小僧爆雷之後，上海另一家高額返利平台聯璧金融遭用戶擠兌。

6月23日下午，上海市松江公安分局宣布，近日，松江分局陸續接到群眾報案，稱上海聯璧電子科技有限公司相關人員涉嫌違法犯罪。松江警方已依法立案偵查，目前，張某等15名犯罪嫌疑人已被依法採取刑事強制措施，案件正在進一步調查中。 至此，被稱為民間四大高返平台的錢寶網、雅堂金融、唐小僧和聯壁金融均已涉嫌違法。

聯璧曾綁定斐訊「0元購」模式，吸引了眾多投資者——消費者買到路由器後，可獲取一個K碼，下載聯璧金融App激活K碼後，購買路由器的費用會在App上分期返還。0元購」模式使得斐訊躋身京東路由器銷量大戶，也使得大量用戶接觸到聯璧金融。

這個套路，對聯璧金融來說，「零元購」活動能快速匯聚大批新客戶。平台以成本極低的路由器做了獲客。過來薅羊毛的客戶看上了理財產品的收益，就投個幾萬塊在裡面。

4、旺財貓

6月28日，上海P2P平台旺財貓及其關聯平台陷入兌付危機。

官網公布的數據顯示，目前旺財貓累計交易額53.65億元，累計註冊用戶13萬人，其中來自上海和江蘇的投資人佔了40%。旗下的理財產品年化利率在9%-13%之間，在行業屬於較高水平。

旺財貓6月剛與新網銀行敲定存管合作，6月19日正式公測上線。隨後就被投資人曝出提現困難，在網貸之家的討論區里，有投資人表示自己提現4天還未到賬。

旺財貓是上海融果金融信息服務有限公司旗下的平台，2015年5月正式上線。2016年旺財貓宣布獲得上海鹽商集團有限公司（下稱鹽商集團）戰略控股，後者成為其實際控制人。

鹽商集團董事長吳友建擔任31家公司的法人，控股40家企業，但不少公司都有行政處罰，據媒體報道，吳友建目前已失聯。

5、搶錢通

據財新報道，上海脈麟金融運營的搶錢通6月23日起出現兌付困難，6月27日實控人於宜泓失聯。

「搶錢通」線上發布產品為黃山度假養生項目融資，發生兌付風險後投資者實地考察發現是爛尾樓。「搶錢通」涉及投資人上千名，保守估計平台集資總金額數億元。

自6月25日起有投資人找到位於靜安大寧中心廣場的辦公室討債。於宜泓6月26日被投資人堵在辦公室，從上午一直談到次日凌晨4日，中間未獲許可離開投資人視線範圍。

雙方僵持到6月27日凌晨4時，於宜泓提出自己三天兩宿沒睡，先回家睡覺洗澡，準備10時的說明會。

投資人扣下於宜泓的身份證，放他回家，於宜泓的司機半途將身份證送來，他也順勢離開了投資人控制。從身份證信息看，於宜泓出生於1991年。

6月27日上午10時，當投資人趕到脈麟金融辦公室，早已人去摟空，於宜泓和公司員工都不見了。

6、小諸葛

上海另外一家平台小諸葛也出現提現困難，目前到期產品無法正常兌付。

據投資者爆料稱，自2018年6月13日以來，很多投資者投資的上海融騰集團公司小諸葛金服公司（以下簡稱「小諸葛」）理財產品陸續到期，但小諸葛方面對於逾期既不通知也不公告，撥打客服電話被告知會陸續到賬，但是卻沒有一位投資者收到回款。隨後就有投資者上門維權，小諸葛相關工作人員向投資者交代，目前公司無法還款，但並沒有公示逾期項目有哪些，又沒有對全面停止兌付一個合理解釋。

另據小諸葛投資者的初步統計，全國各地受影響的投資人數上萬人，涉及已經逾期未支付金額逾5億元，陸續到期的資金量會更大。

6月26日，小諸葛發布公告坦稱，自2018年6月19日以來，因平台借款人大量逾期而造成的投資者資金無法兌現，在當下市場環境下，迅速引爆了從全國各地趕來的投資者上門來訪潮。但平台表示無論出現什麼狀況和結果，自願全部為平台投資者代償，目前已經兌付了到期金額的2%。

小諸葛官網顯示，截至目前為止，累計用戶161.8萬人，累計成交額8.94億元，而新手標專項收益率高達14%，期限為30天，2天的體驗專項標歷史收益率也高達8%。整體來看，小諸葛的理財產品收益率均在9%以上，在目前資產荒以及資金流動趨緊的背景，如此高的收益，平颱風險也相對較大。

據網貸之家最新統計顯示，從6月開始到現在，全國共計有46家網貸平台出現問題。

對於投資者而言，選擇平台時需要謹慎對待，尤其是對一些羊毛平台更要特別留意，要記住平台的合規透明是投資中應該首要考慮的因素。

近期銀保監會主席郭樹清便表示：「在打擊非法集資過程中，要努力通過多種方式讓人民群眾認識到，高收益意味著高風險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。」

（中國基金報 林影 泰勒）

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