高返平台是如何部署「龐氏騙局」的？

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四大民間高返平台運營模式雖多樣，但真實目的「殊途同歸」，而聯璧金融的「暴雷」讓它們徹底畫上了句號。

近期，唐小僧和聯璧金融的相繼「暴雷」，終於讓包括錢寶網、雅堂金融在內的四大民間高返平台忽悠人的把戲徹底劇終。

專家表示，高返利平台普遍承諾超高收益率及零風險，以此吸引投資者。但多數高返利平台合規度相對較低，且都變著花樣的自融、非法集資，實質就是一個個「龐氏騙局」。

01

暴雷原因

有的遭擠兌，有的主動找經偵

四大民間高返平台的「暴雷」有直接原因，但歸根結底是因為自身的不合規、不合法。

錢寶網的直接原因是因為實際控制人張小雷向南京市公安機關投案自首。

隨後，經偵迅速介入並立案。經警方調查以及張小雷等人供述，錢寶網非法吸收大量公眾資金，最終導致無法兌付本金利息。

雅堂金融「暴雷」的導火線是P2P業務的清盤與退出。

今年1月份，雅堂金融平台決定從即日起主動退出P2P業務。隨後就遭遇媒體曝出，雅堂金融涉嫌自融。本想靠主動退出P2P業務「明哲保身」，不料卻陷自融質疑，而自融是P2P平台不可逾越的紅線。

唐小僧是因為端午假期無故要升級系統，而升級期間母公司資邦金服被查。

據上海浦東警方透露，在得知實際控制人跑路後，6月16日上午唐小僧的幾位高管主動找到經偵。而早在之前，唐小僧就多次被曝搞資金池、自融、融資造假等。

聯璧金融或受到唐小僧「暴雷」影響，遭遇用戶集中兌付，導致提現困難而引發投資人報案維權。

目前，聯璧金融及其運營主體聯璧科技因涉嫌非法集資被上海警方立案偵查。

02

存活時間

短的23個月，長的超過5年

據金評媒（ID：JPMMedia）記者統計，目前「全軍覆沒」的四大民間高返平台運營周期，從2年零9個月到5年零6個月不等。

其中，上線時間最早的錢寶網是最先「暴雷」的平台，但運營時間卻是最長的，存活周期超5年；聯璧金融則恰恰與錢寶網相反，上線最晚，「暴雷」也最晚，而運營時間卻是四個平台中最短的，只存活了大概2年零9個月。另外，雅堂金融和唐小僧分別運營了約4年零3個月、3年。

金評媒製圖

03

騙人魔方

高收益，低風險

四大高返利騙局能維持數年之久，究竟是靠什麼來吸引眾多投資者入坑的呢？

太陽底下沒有新鮮事。四大平台誘人上當的把戲，無外乎高收益低風險，甚至零風險。其中，存續最久的錢寶網花樣最多。

自創立之初，錢寶網以高額收益為誘餌，持續「借舊換新」地非法集資。運營了5年才東窗事發，或得益於張小雷花樣繁多的高返利方式。

據了解，錢寶網以「看廣告、賺外快」的形式吸引用戶註冊。註冊後的寶粉可以去任務大廳領取任務，任務類型主要是看廣告，也包括填問卷、分享等。但前提是必須繳納一定數量的保證金，保證金越多，任務收益就越高。

除任務收益外，還有簽到收益、搶紅包收益、推廣收益等。有寶粉說：

「會玩的人年化收益到百分之六七十都有。」

有業內人士表示，高返利平台早期能存續下來，就是利用各種返利收益、畸形的高利率等，吸引用戶群體，並催生了大量的「羊毛黨」。由於投資人數量大又分散全國，資金投向也沒有明確，使平台資金具有一定的隱蔽性，這就給監管增加了難度。

04

善後方式

多依賴第三方的介入

這些高返利平台暴雷後，選擇主動清盤的雅堂金融給出了兌付方案，不過，不少投資者仍質疑，雅堂金融能否按時兌付？

對於另外3家的高返平台，錢寶網的實際控制人因無法兌付而投案自首，唐小僧的實際控制人仍潛逃在外，目前被警方追捕中。而聯璧金融相關犯罪嫌疑人已被依法採取刑事強制措施，案情也在進一步調查中。

截止目前，唯一的好消息就是，聯璧金融牽扯方斐訊，針對聯璧金融暴雷一事表示，對消費者K碼兌換的承諾不變。

斐訊公告稱：

1、對於未激活K碼的消費者，正在協調其他第三方平台進行K碼兌換，目前技術對接等進展順利。

2、對於已激活K碼的消費者將由斐訊兌換，由於難以及時獲得部分數據，將採用公司內部數據管理系統+人工客服核對的方式接受兌換申請。

事發後，不少投資者到公安機關報了案。警方表示，報案投資者的錢將會按比例退還，但具體能退回多少，與能追回多少有關係。不過，目前看來，除了一部分投資者賺錢後適時止步，或許損失沒有那麼大，但更多投資者的錢都打了水漂。

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