備案延期，炸雷頻繁……非常時期該如何選擇網貸平台

最新 07-03

剛剛過去的這個周末原本是P2P網貸備案的大限日。然而，這一天悄無聲息地流走，似乎證實了此前多方消息源所述「備案延期」的說法。

無論備案延期對各家平台有什麼影響，有一點是顯而易見的：P2P整改驗收工作量大、操作難度大、整體進度滯後。

在前兩天舉辦的某活動上，有央行官員表示，自己去幾個地方調研，大家都對備案驗收十分頭疼。到底什麼樣的備案標準才合適，備到多少數量合適，市場接受多大風險度等問題，各地標準不一，也沒有共識。

既然沒有共識，那就繼續由中央出面，推動建立統一的備案標準吧。

這大概就是延期的根本原因了。

那麼備案延期對平台來說有什麼好處？

首先，對於仍未完成整改的平台來說，這次延期又是一次機會，而且很可能是最後的機會。其次，如果真的出台了統一的備案標準，相信標準一定會更精準，各地執行起來也更加遊刃有餘，這將槍斃掉一大批此前存有僥倖心理的違規平台。再次，對於一些已經完成整改或準備妥當的平台，很有可能藉助這次備案成功翻身，在行業中佔據更多的份額。

只是，這次延期又苦了那些積極整改、合規經營的平台。不過那些故意拖延、慢慢整改甚至拒絕整改的平台也不會好過，畢竟天道好輪迴。從端午節開始，唐小僧、聯璧金融這樣的高返平台紛紛爆雷，尤其唐小僧之前在某視頻平台贊助了《機器人爭霸》。節目還沒播完，平台沒了，還是這樣不光彩的形式，不知道該視頻平台有何感想。有學者感慨說，連帶著花果金融、金大聖等平台，本輪爆雷簡直能寫出一本網貸圈的《西遊記》。

其實，這輪爆雷早在五月初就開始了，而且不光是高返投機、龐氏騙局等理應出局的平台，有一些中小平台也因投資者情緒不穩，不斷擠兌導致崩盤。

6月21日，公安部召開了2018年打擊非法集資犯罪專項行動部署推進會，傳遞了政府深入打擊非法集資犯罪的決心。有讀者在後台問，這是否意味著國家不希望大家再投P2P了？

答案是否定的。國家如此下力氣、花功夫，用組合重拳來整頓網貸行業，就是為了清理行業亂象，規範平台行為，進一步化解金融風險。領導們也在各種場合紛紛表示支持普惠金融，這都表明，監管的根本目的是為了讓行業健康發展。

那麼，在這種非常時期應該如何選擇網貸平台？

非常時期需要非常謹慎，雖然行業頻頻炸雷，但還是有一些不錯的平台依然在踏踏實實地開展業務，而優秀的平台往往有一些共同特徵，只要認準特徵謹慎操作，還是可以順利度過這波炸雷狂潮的。

首先，要看清平台本質。

合規P2P平台的本質是信息中介機構，而像聯璧金融這樣的高返平台，其背後的風險是很高的。網貸行業1+3政策框架中，對P2P平台的定義已經十分明確，各位讀者務必要從政策根本出發，擦亮眼睛。

其次，要看平台是否具備真正的銀行存管。

銀行存管的本質，是使投資者的資金與P2P平台完全隔離。比如白金錢包和恆豐銀行的存管合作，會為投資者在恆豐銀行開通一個電子賬戶，進出賬都是由恆豐銀行在你自己的銀行卡里劃款，白金錢包根本不接觸資金。然而有的平台說，自己接入了兩家甚至更多的銀行存管。呵呵，在銀監會發布的《存管指引》中明確規定，一家P2P平台只能與唯一一家銀行合作存管。所以其是真是假已經不言自明了。

再次，要看平台的信息披露情況。

仍然以白金平台為例，這家平台在官網專門開立了信息披露板塊，對平台經營信息、資金存管信息、等保三級備案證明、平台費用標準、用戶註冊及服務協議和白金錢包平台運營情況都做了公示，符合《網路借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》等相關規定。而對於李鬼平台，可真是生怕被你看穿，恨不得把一切都藏著掖著了。另外尤其要注意等保三級的備案情況，這是公安機關對平台信息系統安全性的評估認證，也標誌著平台的技術實力。

6月29日，白金錢包和洋錢罐、掌眾金服等平台獲得了「2018金融合規發展三十強」的稱號，算是行業對這個平台的認可與肯定了。目前，該平台上給出的年化回報率都在健康穩定的範圍內，有興趣的朋友不妨可以去下載白金錢包或者去官網看看。