平安金融壹賬通的區塊鏈實踐之路，如何實現應用投產？

雷鋒網AI金融評論按：2018全球人工智慧與機器人峰會（CCF-GAIR）在深圳召開，峰會由中國計算機學會（CCF）主辦，雷鋒網(公眾號：雷鋒網)、香港中文大學（深圳）承辦，得到了深圳寶安區政府的大力指導，是國內人工智慧和機器人學術界、工業界及投資界三大領域的頂級交流盛會，旨在打造國內人工智慧領域最具實力的跨界交流合作平台。

6月30日下午，在金融科技專場上，平安金融壹帳通高級總監、貿易融資項目負責人陸一帆帶來了平安金融壹賬通的區塊鏈實踐分享。據介紹，在加入平安之前，他是超級帳本的聯合創始人、首位產品經理，而在加入平安後，他推動了中小銀行聯盟及貿易融資等領域的技術轉型，並憑此獲得了平安30周年特別貢獻獎。

以下是演講原文，雷鋒網(公眾號：雷鋒網)作了不改變原意的編輯：

區塊鏈+貿易金融

貿易金融是區塊鏈應用較多的領域，平安在這方面也有非常多的嘗試。我首先介紹一個現在比較大的聯盟鏈網路，節點數到目前為止超過100個。我們有兩類節點，做數據的同類節點超過50個，這個網路將於近期公布。

其中區塊鏈起到什麼作用，我給大家舉個例子，在貿易金融網路當中，一個廠家是可以拿一個訂單去到A、B、C銀行融資，也就是說可能存在重複融資的行為。而區塊鏈可以打破這個數據孤島，把各銀行的貿易平台連接起來，讓他們的訂單融資信息可以互聯互通。但存在另外一個很大的問題，這可能也是制約區塊鏈發展的問題之一，坦率的說，銀行之間是絕對不會分享共享任何商業行為數據的，因為這是他們的隱私，最大的隱私，也是他們最大的資產。

在這裡面，我們引入了零知識證明，這個網路大量運用零知識證明系統。比如剛才的問題，當一個企業如果我已經在A銀行進行融資，我再到B銀行融資，B銀行的貿易平台會告訴這個B銀行的業務員，這個融資如果你一旦通過，這就是一個重複融資，但是B銀行業務員並不知道訂單百分之幾作為抵押貸了另外哪家銀行的融資，以及金額的多少。對此，B銀行業務員是完全不知情的。所以這是我們在這個網路中大量運用的一個典型案例。

這裡面還有其它的技術，比如你怎麼保證這個訂單可以被該看的人看到，不該看的人看不到，牽扯到一系列密碼學技術，比如我們兩年前推出了數據可授權動態可授權密碼學技術，在這個貿易金融網路中能夠大規模使用。這個區塊鏈到底用來做什麼，如果用傳統的貿易平台的話，各銀行都有他們的貿易平台，他們的數據不互通，數據就不匹配，那麼就有金融風險。銀行之間不願意信息共享，我們最自豪的一點就是大規模利用零知識驗證技術，達到這個場景數據的絕對完整性。

區塊鏈+鑽石交易

說到零知識，並不是我們在平安眾多場景中用到這個系統的技術，我們之前曾經做過一個平安鑽石產品流轉鏈，這個流轉鏈中只是實現鑽石的溯源，因為鑽石非常容易造假，人工鑽跟天然鑽物理上已經沒有什麼差別了，所以主要是依賴鑽石的認證證書。

在這個鏈條上，我們從礦商到零售商到經銷商到平安銀行，全部通過區塊鏈進行打通。因為鑽石大部分不是在中國開採的，海外的鑽石經銷商如果把這個數據弄到中國，尤其超過一個鑽石的開採商，他們怎麼保證他們的數據不被別人看到，包括不被平安看到，其中也是採用了零知識技術在裡面。

這個項目我們其實做了有一段時間了，但我還要強調一點，零知識技術不能用所有的開源版本，因為所有的開源都是沒有什麼商用價值的，它們有三個問題：一個是非常慢，第二個問題是對存儲的消耗非常大，第三零知識演算法全部是為虛擬貨幣設計的，就會造成非常大的局限性。所以平安的零知識演算法都是由我們自己開發、自己設計、自己使用。

中小企業貸款平台

這裡我再提到，平安最大規模的應用案例是中小企業貸款平台。光這個中小企業的網路，我們已經部署的節點超過兩萬個，這個節點部署在各個中小企業中，這裡我們可能會連接超過一家銀行，當一個銀行給企業進行貸款的話，必須了解這個企業的經營情況如何，而這些時候我們確實需要區塊鏈，由企業對自己的數據簽名，然後進行商定，這是我們區塊鏈在這個場景當中。

那我們怎麼運用區塊鏈幫助資金流轉的呢？我們主要進行一個多機構跨機構的對帳，這個場景是平安作區塊鏈領域最早投產的場景，2016年投產。付款流程其實關聯著很多機構，大家都有自己獨立的資料庫，獨立資料庫的數據有可能因為種種原因是不對稱的，比如其中一個環節的數據，因為內存或者技術原因，導致一筆寫入失敗，另外其它的鏈條上，交易環上的其它資料庫並沒有發現這個事實。這個情況下怎麼辦？其實我只能用區塊鏈把它打通，作為一個實時對帳的，因為傳統的對帳方式是每天晚上機構之間要跑批，如果有一筆差錯帳會凌晨一兩點發現，有問題要等第二天的業務員進行解決，而且他們還會下班。跨機構處理非常麻煩，你要跟另外一個機構的運維人員進行溝通，然後你可能才能發現問題。這個流程可能是T+3甚至更長，我們把各機構的對帳信息打通之後，大家可以看到這筆帳在誰那裡觸發，完成狀態是什麼，返回狀態是什麼。我們把以前第二天才能檢驗的問題，第一天就以數據化的形式展現給運維人員，那天發生的那一剎那，十分鐘之內就可以去處理這筆異常交易。

這個是我們比較早的一個區塊鏈的應用，到目前為止，壹帳通所有的金融資產交易的覆蓋率已經到了90%，90%以上的基金交易都是通過這個區塊鏈系統進行實時對帳的比對。

區塊鏈跨境支付的現實

我再強調的是，因為我今天主要講的是實戰，現在在區塊鏈說得比較多的是跨境支付、現金流，雖然這個場景聽起來很好聽，但我想跟大家講一個事實，作為支付，作為資金，其實是非常有問題的，原因其實很簡單，因為你結算不能在區塊鏈上結算，結算必須在央行控制的結算中心進行結算，或者管控的結算中心進行結算。所以如果你是在進行跨境支付，只能用區塊鏈記錄信息，因為你必須在兩頭把結算中心信息讀下來，再去另外一個當地的計算中心進行計算，然後進行資金的結算。區塊鏈有時候慢了幾秒鐘，但點對點連接的時候，可能幾毫秒，因為都是數字化的，幾毫秒就完成了一筆跨境交易。

但是我們也不能否定在區塊鏈的資金清結算中的作用，不過平安是一個全牌照的金融公司，我們有些東西不能碰，比如虛擬貨幣我們絕對不能碰。

投產的區塊鏈應用

我剛才提到了幾個案例都是投產的，而且有些系統不光是投產，還是核心系統。比如我之前說的貿易金融網路就是核心系統，它的訂單就是一個全球的唯一化並沒有輔助的系統在其它地方並行跑，而且在投產，或者說馬上投產。

我剛才跟一個記者在溝通的時候，他問我一個問題，因為我當時在IBM研究院，我是最早發起超級帳本的兩人之一。他問我當時為什麼選擇平安？我跟他講，平安最吸引我的地方是它是全牌照的金融公司，那麼我們在做底層框架的時候，不是做了東西去問有沒有用，而是我先去了解做貸款的、做融資的，做同類業務的業務人員、同行，了解他們的痛點，反向設計一個基礎框架，當這個定製化設計做得越多的時候，我們逐漸地形成一個產品——FiMAX。

定製化開發有很多優勢，即使跑國密+零知識，依然能支持數萬筆的每秒的交易。零知識系統在網上公開的代碼多多少少都有缺陷，或者說很多缺陷，所以我們所有零知識演算法基本上都是根據這個業務，比如像貿易金融的具體需求，專門進行設計的。這就產生一個效果，就是它基本上沒有任何的處理能力、吞吐量的問題，它的處理能力基本上跟數字驗簽差不多。當然有些還是比較慢的，但最慢的也是能控制在完全可以接受的範圍之內，永遠都是毫秒級的。

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