P2P 頻繁爆雷背後是行業瘋狂還在投這幾個平台要小心

最新 07-06

最近逾期的平台太多了，大家都人心惶惶。

6月21日，聯壁金融在投資者群貼出公告承認「暴雷」，這也正式宣告了包括錢寶網、雅堂金融和唐小僧在內的民間四大高返平台全部「暴雷」，據說還有一個大平台要逾期，如果真逾期了，那就徹底把恐慌情緒推高到了極點。據統計，今年1月份-5月份，出現問題平台(包括提現困難、跑路、經偵介入等)有73家，停業及轉型平台170家。

網貸之家統計顯示，截至2018年6月29日，共計有52家平台出現問題，出現提現困難、跑路等情況。

值得注意的是，就在幾天前的6月25日，這個數字還為19家。這也就意味著，短短的4天時間，又有30餘家平台出現問題。

4天，30餘家網貸平台出問題。而六月份爆雷平台的數量幾乎是五月的5倍，堪稱是「史上爆雷最狠6月」。

從2013年開始火遍大江南北的P2P網貸，這兩年的日子不太好過。瘋狂生長的網貸平台頻頻爆出清盤跑路、旁氏騙局等醜聞。截至2018年5月，全國共有互聯網借貸平台6142家，其中正常運營平台為1872家，其餘4270家因為各種原因停止運營，佔比高達70%。

人們不禁想問「P2P行業到底怎麼了？」「我投的平台安全么？」「下一個爆雷的平台會是哪家？」

今年上半年多家互聯網金融平台被曝出清盤、跑路甚至投案自首事件。它們停擺的方式各有不同，有些是停業清盤，比如五星財富；有些是突然中止提現下落不明的，比如「錢媽媽」；有些是經偵介入的，比如聯璧金融；有些是高管主動投案的，比如「唐小僧」。

現今網貸平台的清盤主要有三種：

第一種是股權轉讓，將投資人的債權轉換成平台的股權，成為該平台的股東；

第二種為分期清盤，按規定在一定時間內，投資者兌付一定比例的代收金額；

第三種便是打折回購，根據投資金額劃分級別打折歸還本金，但會造成投資者直接的經濟損失。

在監管越來越嚴厲的網貸行業中，劣幣已經被逐步驅逐，剩餘的這些P2P公司是否值得信任？我們又該如何選擇？

第一、看背景查歷史深挖平台信息。

當你打算投資一家平台時，仔細核查平台信息是第一步。首先確定這是一家有營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證等證件齊全的正規公司。

其次，可在企業信用信息公示系統中，查詢公司的背景、註冊資金、法人信息等。在全國法院被執行人信息查詢系統中，查詢平台老闆是否存在違法記錄。最後使用圖片搜索以圖搜圖，確保網站公開的辦公環境圖片不是偽造的。當然，有條件實地走訪的，就實地走訪一下。

第二、分析平台運營模式，遠離資金池。

投資人還需注意平台的內在邏輯，如借款人從哪裡來，風控如何做，有沒有進行資金託管，平台的墊付能力如何等。需要著重調研一下平台是否有自融嫌疑，警惕平台拆標，甚至發虛假標，玩借新還舊的龐氏騙局。

第三、警惕密集短標，堅決不碰秒標。

如果一個平台一改往日發標模式，突然發布大量短期標、高息標，極有可能是平台想要圈錢走人。在此也提醒投資人，不要有投機心理，認為平台沒那麼快跑路，自己投一周提錢走人就行了。要知道詐騙平台隨時都有可能跑路，一旦跑路，你將血本無歸。

第四、分散投資，對衝風險。

P2P投資要堅持分散投資的原理。但目前很多人進入分散投資誤區，投資很多平台，但是所投平台的業務、運營模式、風險基本相同，這種投資方式不能達到分散投資的效果。真正的分散投資應該是「分散風險」，而不僅僅是「分散資金」。

第五、優先投資抵押有擔保項目P2P標的主要分抵押標和信用標。

推薦優先投資抵押標，次選「裸奔」信用標。相對來說，抵押標的風險低於信用標。對於標的金額，優先選擇小額標的(當然也要看融資項目的借款人情況)。在擔保方面，肯定優先選擇有擔保的標的。但是投資者也需要注意，對於自擔自保的標的要遠離。

這段時間羊毛高返的平台千萬別碰，借用郭樹清主席的話：收益率超過8%很危險，10%以上就要準備損失全部本金；其次多次被賣掉的平台，只要法人無聲無息出現了變更，都是被賣了，這類平台最容易出現大範圍失血；最後需警惕四五線平台，業務相對單薄，尤其是涉及黃賭毒的人群，風控全靠老闆個人，催收全靠黑社會的高利貸平台，尤其以暴力催收為典型的車貸平台。

據一位圈內從事網貸的知情人士爆料：他們公司的老闆是個亡命徒，欠了一屁股外債，突然發現P2P這麼好騙錢，果斷開始做平台，騙的錢不還債，當老賴，還享受富豪生活。據這位知情人士說，騙子可以什麼都不懂，只要你膽子大，敢於賭命，就有成熟的運營推廣外包團隊幫你把錢騙回來，這些團隊操作手法非常成熟，先把公司包裝成XX新模式，把APP做的非常高大上，看起來像是一個非常正規的平台，但底層信息一點不露，然後電視、分眾、互聯網、自媒體廣告無孔不入，不出2年騙個幾十億很正常。騙來的錢，團隊以廣告費的名義分30%，零風險超暴利。

以下，是我們評測的最近不建議投資的幾個P2P平台，請您謹慎：

e周行

e周行獲得B輪渤海智慧投資，已對接天津金城銀行資金存管。平台目前主要是企業融資，項目來源主要為合作機構，由合作機構實地調查並風控，且已通過反欺詐大數據系統審核，由項目推薦方承擔連帶擔保責任，並提供相應的反擔保措施。平台信息披露較差，無法識別原始借款方資質情況。平台暫未對接第三方數據，近期活躍度較低，不建議參與。

搖財樹

搖財樹為九通金控旗下，母公司獲得過IDG投資，對接徽商銀行存管。平台項目主要對接金融機構資產，底層資產為房產抵押貸，單筆金額均控制在20w，有較大標的拆分嫌疑，平台信息披露度一般，無法識別合作方風控水平，也無法了解平台抵押率和房屋權證登記信息，不能排除二抵嫌疑，曾曝出不少負面消息，目前活躍度較低，建議謹慎。

國金寶

國金寶有國資企業參股，參股企業曾出現在其他暴雷平台的股東名單中，有一定輿論壓力，對接恆豐銀行存管。平台主要經營大額企業貸，單筆額度不低，從披露情況看存在較大拆標嫌疑，與新規要求不符，平颱風控包括對借款公司重大事項詢證權和投票權，設置經營收入資金歸集和賬戶共管，對實際控制人股權控制及借款方實際控制人和全體股東的無限連帶責任，保障措施模板性較強，噱頭較重，整體存在一定風險，不建議參與。

智融會

智融會為第三方支付智付旗下，上線江西銀行資金存管。平台目前主要從事供應鏈金融業務，線上信息披露較低，實際借款金額可能超過新規限額要求，有拆標的嫌疑，平台借款方資信情況不明，風控措施也未能披露，未引入擔保方，平台曾出現過項目逾期，當下投資活躍度不高，合規整改難度也不低，建議先觀望。

利巨人

利巨人為民間資本平台，暫未對接銀行存管。平台主要從事房產抵押借款業務，部分額度超出新規限額要求，項目信息披露尚可，風控主要為對線下借款企業盡調考察，對企業經營狀況有所考察，同時辦理房屋抵押手續、委託買賣房屋公證。平台抵押率控制不錯，貸後保障措施為第三方聯合處置，平台目前整體成交規模較小，活躍度尚低，平台已多日不再發標，運營情況不明，不建議參與。

億信寶

億信寶為民間資本平台，對接恆豐銀行資金存管。平台主要從事北京地區房產抵押業務，單筆額度不低，風險聚集度較高，平台項目信息披露較低，無法識別是否有抵押權證和二抵情況，風控主要依靠線下風控審核，控制抵押率，貸後資產處置能力不明。平台目前發標較少，且滿標速度較慢，用戶活躍度較低，不建議參與。

佑米金融

佑米金融垂直於浙江車貸業務，對接四川天府銀行存管。平台目前從事車輛質押貸業務，平台項目來源無法核實，但風控主要由自身風控人員審核，信息透明度尚可，對車輛評估，質押車庫等信息均有披露，道德風險不大。缺點在於杭州地區車貸競爭已白熱化，平台起步較晚，核心競爭力不強，建議謹慎。

海星寶

海星寶為民間資本平台，與徽商銀行簽署存管協議。平台業務主要為汽車金融，分為車輛以租代購和車輛抵押貸。平台近期發布系統升級公告，對活期產品零星寶提現額度做出調整，按每日的資產端回款總額分配贖回的額度，8號開始又叫停活期產品零星寶，並對提現規則再次修改，分成普通贖回和快速贖回功能，普通贖回按當天回款比例按比例贖回，無手續費，快速贖回雖可全額贖回，但會出現高額的浮動手續費，此類情況出現恐會導致擠兌現象，不少投資人已經出現恐慌，目前平台已無新動態，疑似資金鏈斷裂。

事實證明，僥倖心理害死人，有些不靠譜的平台，大家未必不知道，只是總覺得自己能在雷之前順利下車，既享受高收益，還能找到接盤俠。

當發現自己是接盤俠的時候，欲哭無淚。

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