這9大問題關係到你的養老金，速來看！
其實，人口老齡化的話題在我國早已不是新聞。早在2012年，權威數據即顯示，我國60歲及以上的老年人口達1.85億，居世界首位，有26個省市進入老齡化狀態。
每天，都有大量人群離開工作崗位，步入人生的另一個階段，開始享受退休後的自由時光。
但是，對我國養老金的一些基本政策，你都心中有數嗎？為此，堂堂梳理出當下我國養老保險制度的若干熱點問題，希望大講堂的每一位讀者都能老有所養、老有所依、老有所樂！
01
城鎮職工養老保險覆蓋了哪些人？
曾有朋友在中老年大講堂的後台留言問：我可不可以不交社會保險？
回答這個問題之前，首先要說明，職工養老保險覆蓋了兩類人，一是簽署了勞動合同的職工，二是城鎮靈活就業人員。
因為，我國的城鎮職工養老保險的一個基本特點就是具有強制性，它是國家依法建立的，用人單位直接按照相關法律政策為職工進行代扣代繳。
目前，我國關於基本養老保險的政策法規包括：2005年國務院38號文件《國務院關於完善企業職工基本養老保險制度的決定》，和2011年7月施行的我國《社會保險法》。
以上兩項法規的具體條文，有興趣的讀者都可以在網上找到。
如果你是第二類人，即靈活就業人員，國家的基本原則是鼓勵，也就是自願，你可以交也可以不交。
在交的時候，也可以就繳費基數做不同的選擇。同時，如果繳費過程中有中斷，之後也可隨時續上，非常的靈活。
02
工作地點有變動保險怎麼辦？
我國家基本養老保險的制度還有一個特點，叫做地方政府統籌。所謂統籌，說白了就是由地方政府來制定本地的相關政策。
我國目前暫時是省級政府統籌，顧名思義，就是在省內建立統一的制度和體系。所以總有朋友問，說如果我調動工作，社保該怎麼辦？
堂堂解釋下，如果是在統籌地區內部調動工作，你根本無需擔心，新單位會幫你續繳社保；但如果你跨越了統籌地區就比較麻煩，就需要轉移社保關係等。具體流程，則需要根據所在地相關政策辦理。
03
參加社保單位和個人繳費有何不同？
繳費和領取無疑是讀者們最關心的養老金問題。對於已經簽署了勞動合同的單位職工，他的個人社保由單位和個人同時繳費。
具體個人繳多少、單位繳多少，都是由用人單位來自行辦理，代扣代繳。具體繳費的額度是根據你的繳費基數，也就是你的工資和繳費的比例計算出來的。
一個地區上一年度的平均工資，基本上就是你今年的繳費基數。一般情況下，每年7月份前後相關部門就會公布當地的工資數據，包括平均工資、最低工資等，那也就意味著你今年的社保繳費基數已經確定了。
關於繳費比例，單位和個人就略有差異了。大家一定要記住，單位繳費遠遠多於個人的繳費，單位繳費的比例一般是在20%左右，而個人的繳費比例是8%。
舉個最簡單例子，比如說繳費基數是5000的話，那麼單位每個月就要繳5000×20%，即1000元。個人繳5000×8%，即400元，所以每個月一共繳納社保1400元。
很明顯，因為單位繳費是比較大的部分，個人繳費是相對比較小的部分，所以有單位的職工繳費的社保是比較合適的。
04
我們每個月繳的錢都去了哪裡？
堂堂提醒讀者們還要注意一點，就是單位繳費和個人繳費的錢，它的去向是不一樣的。單位繳費歸當地政府統一使用，成為政府的統籌基金，直接發給現在退休的老人，不存著。這個在學術上稱之為現收現付。
而個人繳費的那部分錢進入你的個人賬戶中，一直進行積累，直到你退休以後從裡面領取養老金。所以說，這是兩套賬戶兩個體系。
05
在職時多繳錢退休後能多領嗎？
相關部門在制定政策的時候，為了讓養老金在領取的時候不至於有太大差異，規定了一個基數的上限和下限，即最高的繳費基數不能高於當地社會職工平均工資（簡稱為社平工資）的三倍，最低不能低於當地社平工資的60%。
比如，該地方去年的社平工資是3000元，那麼你的繳費基數最高不超過3000的三倍就是9000元，最低不能低於3000乘以60%即1800元。
這也保證了大家繳費基數都在一個比較接近的區間里，未來養老金的差異不會太大。
06
自己繳社保該注意點哪些問題？
我們現在的社會是一個多變的時代，很多人自己做個小買賣，或者開個網店，做個順風車司機，都能成為個人賴以生存的自由職業。而這些人就可以以靈活就業人員的身份參加戶籍所在地的養老保險。
由於沒有單位，所以也就不存在單位繳費這個流程，個人需要承擔全部繳費額度。
就繳費基數來講，儘管靈活就業的收入是變動的，但是政府規定一律以當地的平均工資作為繳費基數。具體到比例，靈活就業人員的繳費比例是20%，沒有單位給其繳費了。
堂堂告訴您，在這20%中，有8%進入你自己名下的個人賬戶逐月積累，剩下的12%要進入當地政府的統籌賬戶。
07
繳費滿15年就可以領養老金了嗎？
有讀者問，我從二十多歲開始工作，到四十多歲時，繳夠15年了，可以自動領取養老金了嗎？
根據我國《社會保險法》規定第16條、17條規定，參加基本養老保險的個人達到法定退休年齡時，累計繳費滿15年的按月領取基本養老金。
也就是說，領取養老金有兩個基本條件：
一個是必須達到法定退休年齡，
二是必須累計繳費滿15年以上。
且這兩個條件必須同時滿足。
累計繳費要達到15年以上，指的是個人在全國所有地區各個年齡段繳費的總和，中間斷了是不要緊的。
但是這裡我們需要注意，以上講的是國家的一個基本政策，每個地方還有地方政府的相關規定，比如說要想在北京領取養老保險，你的繳費年限得在北京累計十年以上。
所以，領取養老金之前，還要看看當地對繳費年限的具體要求。
08
退休時繳費不滿15年該怎麼做？
還有一個問題，就是我到了退休年齡了，但繳費年限不足15年怎麼辦？
規矩我國相關規定，參加基本養老保險的個人若達到法定退休年齡時，累計繳費不足15年的，可以繼續繳費至滿15年後按月領取基本養老金。
也就是說，退休就是停止工作，和領取養老金是兩件事情。當然，除了選擇繼續繳費外，也可以選擇轉入當地的居民養老保險。
不過堂堂提醒大家，這個是不合算的，因為居民養老保險待遇水平是比較低的，所以建議大家繼續繳費。
如果參保的個人因種種原因過世了，怎麼辦？
根據規定，參加基本養老保險的個人，因病或非因工死亡的，他的遺屬是可以領取喪葬補助金和撫恤金的。如果在未達到法定退休年齡時，因病或者非因工緻殘完全喪失勞動能力的，也可以領取病殘津貼，這些資金都是從養老保險基金中支付。
09
社保繳費出現重複能不能退回來?
自由職業期間以個人參保，沒有單位給繳費，繳費都要個人繳納。
自由職業者和企業職工不一樣，不是每個月繳費，交費一年一次性交清。
比如在2017年10月份交完了一年所有的繳費，10月份找到工作，又以企業職工的身份參加了社保開始繳費，10月11月12月三個月相當於在一個地方交了兩份社保。（2017年一年包含10月11 月12月，這三個月重複繳費了。）
小 知 識
01
什麼叫制度新人、制度老人？
首先，我們要知道國家將養老保險的領取分為三類人，就是制度新人、制度中人和制度老人。
制度老人指的就是2005年38號文件實施之前就已經離休或退休的那部分人群，他們是根據原有政策領取養老金，詳細計算方法我們不做具體介紹。
制度新人是指1997年26號《關於建立統一的企業職工基本養老保險制度的決定》實施後參加工作的這批人。由於我國在上世紀90年代才建立的社會保險制度，所以從1997年以後參加工作的就被視為制度新人。
還有一部分人是在1997年之前就參加工作，但是將在2005年以後退休，他們被稱為制度中人。
因為他們在我國還沒有社會保險制度之前就已經有多年工齡了，所以要對這些制度中人進行特殊補償。怎麼補償？根據國家規定，符合條件的中人，能夠把參加社會保險之前的工齡，等同於繳費年限來對待。
02
什麼人可以病退早退？
我國關於退休年齡的一般性規定，男性是60周歲；女性工人是50周歲，女性幹部是55周歲。此外，根據補充規定，處級以上女幹部、高級職稱的女性專業技術人員也是60歲退休。
關於病退早退的規定如下：從事井下高溫高空特別繁重體力勞動，或其他有害身體健康工作的男性55周歲、女性45周歲，可以退休。
另外，因病或非因工緻殘，經醫院證明，勞動鑒定委員會確認，完全喪失勞動能力的，退休年齡男性是50歲，女性是45歲。
TAG:小司淘保 |